少兒重疾險(xiǎn)市場(chǎng)在去年年底，出了一款最多賠付300%基本保額的高性價(jià)比“阿童木”以后就沒(méi)什么動(dòng)靜了。

而在近期，復(fù)星聯(lián)合健康率先打破平靜，推出了一款名為“媽咪保貝”的少兒重疾險(xiǎn)。這款產(chǎn)品分兩個(gè)版本，一個(gè)定期版一個(gè)終身版。一起來(lái)看看它好不好，值不值得買(mǎi)？

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選擇重疾險(xiǎn)主要關(guān)注什么？

保險(xiǎn)對(duì)于首次接觸的朋友來(lái)說(shuō)，的確有點(diǎn)復(fù)雜，但其實(shí)它很簡(jiǎn)單！

輕癥保障：衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒(méi)有包含8大高發(fā)輕癥。

重疾保障：保監(jiān)會(huì)制定了25種重大疾病，要求所有重疾險(xiǎn)都必須包含它們，并且疾病定義和理賠標(biāo)準(zhǔn)都必須一樣，不準(zhǔn)修改。而這25種重大疾病，已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上。

如果遇到多次賠付的重疾險(xiǎn)，你必須重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn)：

輕癥保障：輕癥數(shù)量、定義、賠付方式
重疾保障：首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時(shí)間等
豁免條款
桿杠率：也就是性價(jià)比
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媽咪保貝的保障有什么

列張表直觀的看下它的基礎(chǔ)保障

2.1 重疾保障

媽咪保貝保障的重疾種類(lèi)有108種，可以自己選擇賠付1次還是2次，每次賠付基本保額！不過(guò)第一次和第二次賠付需要間隔365天！

關(guān)于疾病種類(lèi)：基本上所有的重疾險(xiǎn)不管重疾種類(lèi)多少，最主要的都是一樣的！

因?yàn)楸１O(jiān)會(huì)規(guī)定了重疾險(xiǎn)中必須要包含25種常見(jiàn)重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%以上。所以基本可以不用擔(dān)心重疾保障不全的情況。

2.2 輕癥保障

輕癥：重疾的早期和輕度情況，沒(méi)達(dá)到重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)的一些疾病。相比較重疾而言，輕癥更為常見(jiàn)和多發(fā)。

舉個(gè)栗子：不典型心肌梗塞、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥。

輕癥往往是重疾的早期階段，需要及早發(fā)現(xiàn)和治療的，才能防止其轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶病?/p>

從這個(gè)層面來(lái)說(shuō)輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時(shí)，對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)可能會(huì)有些經(jīng)濟(jì)壓力。

我們先來(lái)看看8大高發(fā)輕癥是哪些！這8大高發(fā)輕癥占據(jù)了理賠的80%以上。

媽咪保貝的輕癥設(shè)計(jì)比較好，保障的輕癥有40種，能夠賠付2次，每次賠付30%基本保額，常見(jiàn)的8大高發(fā)輕癥也包含在內(nèi)！

2.3 中癥保障

輕癥、中癥和重疾之間的賠付比例的關(guān)系是，輕癥＜中癥＜ 重疾。

中癥相對(duì)于輕癥而言，更為嚴(yán)重，離重疾的程度還差那么一點(diǎn)。所以賠付比例比輕癥更高，卻又沒(méi)有達(dá)到重疾賠付的標(biāo)準(zhǔn)。

媽咪保貝保障的中癥種類(lèi)有25種，賠付2次，按照基本保額的50%給付中癥保險(xiǎn)金。

上面說(shuō)的保障都是比較好的，

那么它有沒(méi)有隱形的問(wèn)題呢，

接下來(lái)說(shuō)的內(nèi)容，我們要注意！

2.4 少兒特疾

涵蓋少兒特疾的產(chǎn)品其實(shí)很多，保魚(yú)君挑選了幾款比較有特點(diǎn)的產(chǎn)品來(lái)與媽咪保貝做個(gè)比較：

與其他三款產(chǎn)品相比，媽咪寶貝不管是在疾病涵蓋上還是保額賠付上，都做的很不錯(cuò)。

而且沒(méi)有年齡上的限制，不管什么時(shí)候罹患這些特定疾病，都可以獲得正常的賠付。

媽咪寶貝在特疾保障上，疾病數(shù)量多，而且覆蓋的病種也很有誠(chéng)意，幾乎涵蓋了最常見(jiàn)的少兒高發(fā)重疾！

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有沒(méi)有比它更好的產(chǎn)品

產(chǎn)品好不好，比比就知道！

3.1 媽咪保貝

媽咪保貝相對(duì)于其他兩款多了中癥和罕見(jiàn)病，重疾也能多次賠付，保障很全面，保障力很強(qiáng)，而且價(jià)格也不是很高！

3.2 童樂(lè)保

有重疾、輕癥保障，重疾賠一次，輕癥賠一次，少兒特疾額外賠付保額，身故返還已交保費(fèi)！價(jià)格相對(duì)于大黃蜂2號(hào)更高，保障沒(méi)有大黃蜂2號(hào)更好！

3.3 大黃蜂2號(hào)

輕癥、重疾都是賠1次，10種特定疾病額外賠付基本保額，和慧馨安一樣，保障方面都沒(méi)有什么很大的問(wèn)題，在滿足基本保障需求的同時(shí)，保費(fèi)價(jià)格壓至最低，所以性價(jià)比非常高，而且童樂(lè)保的價(jià)格，真的是地板價(jià)。

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保魚(yú)君總結(jié)

如果要買(mǎi)定期
那保魚(yú)君之前測(cè)評(píng)過(guò)的大黃蜂2號(hào)依舊是最推薦的，選擇保障到30歲，它的復(fù)利保額增長(zhǎng)有著非常強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)。

如果要買(mǎi)終身
媽咪保貝選擇2次重疾+特疾保障的組合，保障足，保額高，保費(fèi)便宜，優(yōu)勢(shì)還是很明顯的。

“授之以魚(yú)不如授之以漁”。希望保魚(yú)君的分析能對(duì)大家有用！