隨著生活水平日益提高，人們對(duì)保險(xiǎn)的意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)，重疾險(xiǎn)逐漸脫穎而出，開始成為人們?cè)诒ｋU(xiǎn)配置中的首選，今天我們就來(lái)聊聊同方全球的康健一生多倍保。

保魚君（微信公眾號(hào)：多保魚）先來(lái)總結(jié)一下優(yōu)缺點(diǎn)方便大家更直觀的了解

• 康健一生多倍保優(yōu)點(diǎn)：

有身故保障

• 康健一生多倍保缺點(diǎn)：

重疾分組不合理

有購(gòu)買地區(qū)限制

本文分為以下幾個(gè)內(nèi)容：

• 買重疾險(xiǎn)應(yīng)該關(guān)注哪些點(diǎn)
• 康健一生多倍保有保障內(nèi)容深入分析
• 有沒(méi)有康健一生多倍寶更好的產(chǎn)品
• 保魚君總結(jié)

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買重疾險(xiǎn)應(yīng)該關(guān)注哪些點(diǎn)   

保險(xiǎn)對(duì)于首次接觸的朋友來(lái)說(shuō)，的確有點(diǎn)復(fù)雜，但其實(shí)它的套路很簡(jiǎn)單！

輕癥保障：衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒(méi)有包含8大高發(fā)輕癥。

重疾保障：保監(jiān)會(huì)制定了25種重大疾病，要求所有重疾險(xiǎn)都必須包含它們，并且疾病定義和理賠標(biāo)準(zhǔn)都必須一樣，不準(zhǔn)修改。而這25種重大疾病，已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上。

如果遇到多次賠付的重疾險(xiǎn)，你必須重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn)：

• 輕癥保障：輕癥數(shù)量、定義、賠付方式
• 重疾保障：首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時(shí)間等
• 豁免條款
• 桿杠率：也就是性價(jià)比

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康健一生多倍保深入分析    

列一張表，看下康健一生多倍有哪些保障內(nèi)容：

2.1 重疾保障：

重疾有80種，分為4組，每組疾病賠一次，一共賠3次，間隔期180天。

康健一生多倍保把80種疾病分為A、B、C、D四組。

每一組疾病，只能理賠了其中一種，賠完后這一組里重疾責(zé)任終止，但其他組的重疾保險(xiǎn)責(zé)任還依然在。

如果想要第二次賠付的話，那么第一次和第二次的賠付要間隔180天。

其實(shí)2、3次賠付相對(duì)于單次賠付的產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，還是具有一定優(yōu)勢(shì)的，畢竟我們什么時(shí)候生病，會(huì)生幾次病，都是無(wú)法預(yù)測(cè)的，因此，多一次賠付機(jī)會(huì)就給了未來(lái)多一份保障。

雖然說(shuō)重疾能夠多次賠付，但是高發(fā)重疾幾乎平分在3組中，第4組里沒(méi)有高發(fā)重疾，分組不是很合理。

2.2 輕癥保障

包含8大高發(fā)輕癥，輕癥分三組，每組疾病賠一次，一共賠3次，每次賠付保額的20%，間隔期180天。

30種疾病分成A、B、C三組，每組輕癥只能理賠其中一種，賠完后這一組的輕癥責(zé)任終止，其他組的輕癥保險(xiǎn)責(zé)任還依然在。

第一次和第二次理賠要間隔180天，雖然輕癥分組，但分配平均且合理，高發(fā)病率的輕癥也全部包含。每次理賠能夠獲得的錢，是基本保額的20%。

這里要注意，輕癥保障有一個(gè)很重要前提條件：重大疾病沒(méi)有理賠過(guò)！

如果發(fā)生輕微腦中風(fēng)，那短暫性腦缺血發(fā)作和腔隙性腦梗塞的治療不在保障范圍內(nèi)喲！

 到這里為止重疾和輕癥都有一些我們沒(méi)注意到的問(wèn)題，那么其他保障是不是也有些細(xì)節(jié)上的隱形坑呢！

2.3 身故保障

康健一生多倍保保終身、保身故，看起來(lái)是穩(wěn)賠的有木有：生病了賠重大疾病理賠金、沒(méi)生病也有身故保險(xiǎn)金賠。但是！重大疾病保險(xiǎn)金和身故保險(xiǎn)金是二賠一！申請(qǐng)了重大疾病理賠金之后，保險(xiǎn)合同就結(jié)束了，之后再身故也沒(méi)有保障了。這個(gè)效果跟我們購(gòu)買一份沒(méi)有身故保障的重疾險(xiǎn)是一樣的，但價(jià)格卻要高出許多來(lái)。所以保魚君更建議購(gòu)買一份不含身故的重疾險(xiǎn)，再單獨(dú)配置一份壽險(xiǎn)，這樣保障會(huì)更加完善。

2.4 投保人豁免

被保人豁免：如果被保險(xiǎn)人發(fā)生了合同約定里的輕癥或者重疾，那么在給付輕癥保險(xiǎn)金的同時(shí)，后續(xù)保費(fèi)也不用再交了。

投保人豁免：交錢的那個(gè)人，如果不幸得了合同約定里的輕癥，重疾或者是身故，那么這份合同剩下的所有保費(fèi)都不用再交了。

2.5 地域限制康健

一生多倍保只有在北京、上海、天津、江蘇、湖北、廣東、福建、山東、河北、四川這些地方才能購(gòu)買。

2.6 投保人群限制

如果是有病毒性肝炎患者、大小三陽(yáng)及乙肝病毒攜帶者或者是孕婦都不能購(gòu)買這款產(chǎn)品

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有沒(méi)有比它更好的產(chǎn)品  

3.1康健一生多倍保

重疾和輕癥多次賠付，保身故，有輕癥重疾豁免，還有投保人豁免，輕癥重疾分組，但重疾分組不是很合理、賠付有間隔期。總體來(lái)說(shuō)保障還是范圍比較廣，價(jià)格高。

3.2 康樂(lè)一生B款

康樂(lè)一生是一款有身故保障，有輕癥保障且輕癥不分組，能賠付3次，無(wú)間隔期，有投保人豁免的重疾險(xiǎn)，保障內(nèi)容全面。購(gòu)買地區(qū)限制在廣東和北京，性價(jià)比還是很不錯(cuò)的。

3.3 哆啦A保

保終身、保身故且多次賠付的重疾險(xiǎn), 輕、重疾病分組，分組比較合理,有輕、重疾病豁免但是沒(méi)有投保人豁免。保障內(nèi)容和康健一生多倍保差不多，但是哆啦A保的保障力比較強(qiáng)，而且價(jià)格更便宜。

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保魚君總結(jié)    

終身多次賠付的重疾險(xiǎn)雖然好，到目前為止中老年群體能撐過(guò)2次重疾的案例幾乎沒(méi)有！

如果是中老年的話，選擇單次定期重疾險(xiǎn)更為合適，建議選購(gòu)康樂(lè)一生B款。

至于青少年可以考慮選購(gòu)哆啦A保，保障力強(qiáng)而且保障也挺全面的，價(jià)格也相對(duì)低。