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四十歲買什么保險好?

工銀安盛御享頤生重疾險測評

時間:2021-01-22 10:48:28

御享頤生是工銀安盛人壽的一款多次賠付終身重疾險。我們來全面剖析下這款御享頤生:

  • 御享頤生優(yōu)缺盤點
  • 御享頤生與其它重疾險對比
  • 總結

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御享頤生優(yōu)缺盤點

工銀安盛御享頤生重疾險測評

亮點一:45歲前投保,前10年重疾額外賠

特定時間段保障杠桿高,投保年齡≤45歲的被保險人,等待期后且合同生效的前10年如果確診合同定義的重疾,那么就能獲得額外50%的保額,加起來就是基本保額的1.5倍。

通常這樣的條款只出現在單次賠付的重疾產品中,今天能出現在多次賠付的重疾里,也是讓人眼前一亮。

亮點二:重疾多次不分組

重癥方面明顯優(yōu)勢在于不分組多次賠付,被保險人發(fā)生過一次重疾后,不再具有重疾保障,也很難購買其他商業(yè)保險,所以作為終身保障,可以多次賠付有一定的必要。相比單次賠付的產品,多次賠付這項責任在產品定價時會占據約20%-30%的保障成本,重疾多次賠付在測評系統中也會有適當的提分。

不分組相對于分組的產品,又一定程度上增加了消費者的獲賠概率,分組產品同一組內的所有產品相當于單次賠付,保障強度比不分組產品有所削弱。

缺點一:輕中癥隱形分組,部分缺失

是目前多數重疾險的通病,看似不分組,實則存在隱形分組,看條款依然會有多賠一的限制,比如心梗及相關治療手段四賠一、腦瘤及治療手段三賠一、視力受損相關三賠一、聽力受損相關二賠一以及燒傷相關的二賠一等。

工銀安盛御享頤生重疾險測評

御享頤生存在的輕中癥隱形分組比較多主要有以下這些:(同一組的僅賠付其中一種)

工銀安盛御享頤生重疾險測評

高發(fā)輕/中癥缺失了中度癱瘓、中度阿爾茨海默癥、中度帕金森病。

工銀安盛御享頤生重疾險測評

部分病種定義嚴苛,比如深度昏迷,常見的是要求48小時,而御享頤生要求72小時,較小面積Ⅲ度燒傷,常見的是10%按照輕癥賠付標準進行賠付,御享頤生定義成中癥,要求15%的體表面積,賠付比例看似增加,但是難度大大增大,算是一個不大不小的缺憾。

缺點二:少兒特定疾病限制條件

1.若18歲后得白血病,那么不賠。因為要18歲前得才能得到賠付。

2.若18歲前已經得了其他重疾,18歲前再得少兒特定疾病,那么還是不賠!因為首次重疾給付后,少兒特定疾病責任終止。

工銀安盛御享頤生重疾險測評

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御享頤生與其它重疾險對比

為了直觀的判斷御享頤生,我們將御享頤生和完美人生、嘉多保、備哆分1號和倍倍加的信息列在下表,我們按照50萬保額,30年繳費的情況來進行對比一下:

工銀安盛御享頤生重疾險測評

(具體哪款產品更適合你,請多保魚咨詢在線顧問老師,為您提供貼心的一對一服務)

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總結

御享頤生作為一款不分組多次賠付重疾險,重疾沒有隱形分組是它的一大優(yōu)勢,但換來的是性價比的降低。

在市場競爭激烈的今天,重疾險產品越來越多,產品責任越來越好,價格也越來越便宜,各家的產品都有各家的特色和優(yōu)勢,也都會不足之處,具體要看到合同的條款和細節(jié),沒有最好的產品,只有適合自己的產品。