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四十歲買什么保險好?

聊聊保險規(guī)劃的投保思路

時間:2019-01-14 14:50:33

對于保險,我們總是一臉迷茫的,即使是看過了無數(shù)的保險計劃書,依然不知道如何選擇保險產(chǎn)品,特別是現(xiàn)在市場上的保險產(chǎn)品是越來越多,選擇是越來越難,所以今天多保魚就來給大家所說保險的選擇思路是怎樣的。

1、什么是保險?

什么是保險?每個人都有不同的保險定義。在多保魚這,它是一份保障。

在多保魚之前,我告訴過你,世界上很多大牌球員都為自己身體的某個部分保險。一旦受傷,他們可以獲得大量的賠付;而小保也和大家聊過商業(yè)上也有轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的財產(chǎn)險種。

當(dāng)然,我也告訴過大家,李嘉誠和多保魚都買了壽險,但它們與保額到內(nèi)部規(guī)則完全不同。

遺憾的是,多保魚并未涉獵過上百萬、千萬的保險領(lǐng)域。我擅長的是如何確保當(dāng)一個家庭成員患有嚴(yán)重疾病時,家庭可以獲得最大的安慰和保護(hù)。

所以在多保魚的眼中,只有一個保險定義:保障。

說了這么多,我只是想表達(dá)一種態(tài)度:對于中國中的大多數(shù)普通家庭來說,保障保險產(chǎn)品應(yīng)該是我們首要關(guān)注的問題。

基于這一觀點(diǎn),我們應(yīng)該如何選擇保險?多保魚認(rèn)為誰是家庭中最重要的并承擔(dān)最大的家庭責(zé)任,給予保障的份額是合理的。

但這并不意味著其他家庭成員并不重要,但在選擇保險的過程中,就保險比例而言,應(yīng)該傾向于家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱。

2、一個家庭需要什么保障?

那么,一個家庭最需要的保障是什么?多保魚認(rèn)為我們還需要考慮風(fēng)險發(fā)生時的概率和“成本”。面對不同的風(fēng)險,保險用于轉(zhuǎn)移風(fēng)險,但同時我們支付不同的費(fèi)用。我們來簡單看一下。

如果我們將日常生活中面臨的風(fēng)險分為:重大風(fēng)險和中低風(fēng)險。然后,不同的風(fēng)險,對我們造成的影響,需要通過保險轉(zhuǎn)移的風(fēng)險以及可以支付的成本可能會有很大差異。 

1.重大風(fēng)險:發(fā)生幾率小,花費(fèi)高,承擔(dān)不起

一般來說,重大風(fēng)險是指某些人無法控制的原因所帶來的風(fēng)險。這種風(fēng)險的風(fēng)險很小,但后果特別嚴(yán)重且代價高昂,可能對整個家庭的經(jīng)濟(jì)造成重大損失。

例如,癌癥,意外殘疾等重大疾病,或家庭經(jīng)濟(jì)支柱的不幸死亡。 

2.中低風(fēng)險:發(fā)生幾率高,花費(fèi)少,能承擔(dān)得起

一般來說,發(fā)生概率很高,成本很低,但大多數(shù)家庭都能負(fù)擔(dān)得起。

例如,發(fā)燒感冒等門診疾病,肺炎等需要住院的疾病,以及一些不太嚴(yán)重的皮膚損傷。

可以看出,對于家庭來說,主要的抵抗是疾病風(fēng)險,其次是意外傷害。在疾病方面,在保險的定義中,它實(shí)際上不是一句話或兩句都可以明確說明,多保魚就用大白話給疾病分分類。

1.致命的(惡性和非惡性腫瘤),這種疾病的費(fèi)用可能在50萬到100萬之間; 

2.喪失能力的階段(輕癥),這種疾病的開銷在10萬到50萬之間;

3.慢性?。ǜ哐獕?,糖尿病等需要長期用藥等),這類疾病的費(fèi)用是長期流動的水,一般家庭都能負(fù)擔(dān)得起; 

4.小問題(感冒發(fā)燒等),這類疾病對家庭基本不會造成任何影響。

其次,它完全喪失了人事行為的能力。

1.身故(猝死、意外死亡等)這涉及一個人的“價值”問題。我們認(rèn)為一個人對家庭的“價值”一般等于他的債務(wù)+年收入* 5,而一線城市一般都是100萬。上圖中,兩個、三線城市在500,000到100萬之間。 

2.全殘,對于一個家庭的經(jīng)濟(jì)打擊,全殘甚至高于死亡,因此在死亡的“價值”中,對于等級城市還要加上病人的后續(xù)診療費(fèi)用。

因此,對于疾病,我們需要的保險配置是:

1.社保:與重病相比,小毛病、慢性病是人們一生中的概率較大,有了社保,一般家庭可能承受疾病部分的影響。

2.重大疾病保險+醫(yī)療保險:他們兩人都是保障,病情很可怕、輕癥、所有的殘疾你都不用擔(dān)心,萬一重量重,放心大膽治療,還有好藥直。不要印度模仿,摳搜索,直接原裝進(jìn)口。

3.定壽險 +意外險:這個就不多說,生活在世界上,有三長兩短,不為家庭留錢,至少不留債。

以上即使多保魚給大家分享的關(guān)于什么是保險以及家庭保險要如何規(guī)劃的投保思路,大家有需要學(xué)習(xí)的可以查看一下,希望多保魚的保險能給大家?guī)韼椭?,更多的可以查看多保魚網(wǎng)站內(nèi)的更多文章。