對于保險，我們總是一臉迷茫的，即使是看過了無數(shù)的保險計劃書，依然不知道如何選擇保險產(chǎn)品，特別是現(xiàn)在市場上的保險產(chǎn)品是越來越多，選擇是越來越難，所以今天多保魚就來給大家所說保險的選擇思路是怎樣的。

1、什么是保險？

什么是保險？每個人都有不同的保險定義。在多保魚這，它是一份保障。

在多保魚之前，我告訴過你，世界上很多大牌球員都為自己身體的某個部分保險。一旦受傷，他們可以獲得大量的賠付；而小保也和大家聊過商業(yè)上也有轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的財產(chǎn)險種。

當(dāng)然，我也告訴過大家，李嘉誠和多保魚都買了壽險，但它們與保額到內(nèi)部規(guī)則完全不同。

遺憾的是，多保魚并未涉獵過上百萬、千萬的保險領(lǐng)域。我擅長的是如何確保當(dāng)一個家庭成員患有嚴(yán)重疾病時，家庭可以獲得最大的安慰和保護(hù)。

所以在多保魚的眼中，只有一個保險定義：保障。

說了這么多，我只是想表達(dá)一種態(tài)度：對于中國中的大多數(shù)普通家庭來說，保障保險產(chǎn)品應(yīng)該是我們首要關(guān)注的問題。

基于這一觀點(diǎn)，我們應(yīng)該如何選擇保險？多保魚認(rèn)為誰是家庭中最重要的并承擔(dān)最大的家庭責(zé)任，給予保障的份額是合理的。

但這并不意味著其他家庭成員并不重要，但在選擇保險的過程中，就保險比例而言，應(yīng)該傾向于家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱。

2、一個家庭需要什么保障？

那么，一個家庭最需要的保障是什么？多保魚認(rèn)為我們還需要考慮風(fēng)險發(fā)生時的概率和“成本”。面對不同的風(fēng)險，保險用于轉(zhuǎn)移風(fēng)險，但同時我們支付不同的費(fèi)用。我們來簡單看一下。

如果我們將日常生活中面臨的風(fēng)險分為：重大風(fēng)險和中低風(fēng)險。然后，不同的風(fēng)險，對我們造成的影響，需要通過保險轉(zhuǎn)移的風(fēng)險以及可以支付的成本可能會有很大差異。 

1.重大風(fēng)險：發(fā)生幾率小，花費(fèi)高，承擔(dān)不起

一般來說，重大風(fēng)險是指某些人無法控制的原因所帶來的風(fēng)險。這種風(fēng)險的風(fēng)險很小，但后果特別嚴(yán)重且代價高昂，可能對整個家庭的經(jīng)濟(jì)造成重大損失。

例如，癌癥，意外殘疾等重大疾病，或家庭經(jīng)濟(jì)支柱的不幸死亡。 

2.中低風(fēng)險：發(fā)生幾率高，花費(fèi)少，能承擔(dān)得起

一般來說，發(fā)生概率很高，成本很低，但大多數(shù)家庭都能負(fù)擔(dān)得起。

例如，發(fā)燒感冒等門診疾病，肺炎等需要住院的疾病，以及一些不太嚴(yán)重的皮膚損傷。

可以看出，對于家庭來說，主要的抵抗是疾病風(fēng)險，其次是意外傷害。在疾病方面，在保險的定義中，它實(shí)際上不是一句話或兩句都可以明確說明，多保魚就用大白話給疾病分分類。

1.致命的（惡性和非惡性腫瘤），這種疾病的費(fèi)用可能在50萬到100萬之間； 

2.喪失能力的階段（輕癥），這種疾病的開銷在10萬到50萬之間；

3.慢性?。ǜ哐獕?，糖尿病等需要長期用藥等），這類疾病的費(fèi)用是長期流動的水，一般家庭都能負(fù)擔(dān)得起； 

4.小問題（感冒發(fā)燒等），這類疾病對家庭基本不會造成任何影響。

其次，它完全喪失了人事行為的能力。

1.身故（猝死、意外死亡等）這涉及一個人的“價值”問題。我們認(rèn)為一個人對家庭的“價值”一般等于他的債務(wù)+年收入* 5，而一線城市一般都是100萬。上圖中，兩個、三線城市在500,000到100萬之間。 

2.全殘，對于一個家庭的經(jīng)濟(jì)打擊，全殘甚至高于死亡，因此在死亡的“價值”中，對于等級城市還要加上病人的后續(xù)診療費(fèi)用。

因此，對于疾病，我們需要的保險配置是：

1.社保：與重病相比，小毛病、慢性病是人們一生中的概率較大，有了社保，一般家庭可能承受疾病部分的影響。

2.重大疾病保險+醫(yī)療保險：他們兩人都是保障，病情很可怕、輕癥、所有的殘疾你都不用擔(dān)心，萬一重量重，放心大膽治療，還有好藥直。不要印度模仿，摳搜索，直接原裝進(jìn)口。

3.定壽險 +意外險：這個就不多說，生活在世界上，有三長兩短，不為家庭留錢，至少不留債。

以上即使多保魚給大家分享的關(guān)于什么是保險以及家庭保險要如何規(guī)劃的投保思路，大家有需要學(xué)習(xí)的可以查看一下，希望多保魚的保險能給大家?guī)韼椭?，更多的可以查看多保魚網(wǎng)站內(nèi)的更多文章。