平安福作為一款保險(xiǎn)界的網(wǎng)紅產(chǎn)品，被各類人群所關(guān)注。對(duì)于平安福發(fā)生的一些保障變化，我們今天來做一個(gè)測(cè)評(píng)，看看這款產(chǎn)品是不是真的值得被關(guān)注。

上圖的紅色部分是平安福2018的主要升級(jí)點(diǎn)：

1、輕癥賠付的數(shù)量從1增加到3，沒有分組，沒有間隔，這仍然相當(dāng)不錯(cuò)。

2、新增保險(xiǎn)人/被保險(xiǎn)人的輕癥豁免，被保險(xiǎn)人的輕癥豁免是舊版平安的較大缺陷，因?yàn)橹髁髦卮蠹膊”ｋU(xiǎn)有輕度豁免，新版平安?？梢员灰暈橐环N補(bǔ)救措施。

3、在輕癥索賠增加后，計(jì)劃增加重大疾病和死亡的保額。

4、增加了癌癥多次支付額外保險(xiǎn)，可以支付持續(xù)的、新發(fā)的癌癥以及癌癥的復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移。

5、 RUN增加了保險(xiǎn)額度的計(jì)劃略有變化。

詳細(xì)解釋了平安福2018的一些復(fù)雜內(nèi)容

1、提前給付

保魚君并不是在談?wù)搲氖拢珜?shí)際上看到很多銷售人員提出出售噱頭。最重要的是，這個(gè)噱頭仍然是虛假和誤導(dǎo)，所以我無法忍受。 

在這里，保魚君再次鄭重告訴大家：

提前給付不是提前賠錢！

什么是提前給付？

平安福的早期支付類型的重大疾病保險(xiǎn)基本上是人壽保險(xiǎn)+重病預(yù)付款的額外風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)被保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人的一生中患有嚴(yán)重疾病時(shí)，保險(xiǎn)公司將部分或全部人壽保險(xiǎn)作為重大疾病保險(xiǎn)。支付金額后，為重大疾病支付保險(xiǎn)金，人壽保險(xiǎn)金額會(huì)是一致的保額減少！死亡后應(yīng)予以賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)費(fèi)應(yīng)在生存期內(nèi)予以賠償，這叫做提前給付！

例如，小明購買了平安福，51萬人壽保險(xiǎn)，50萬重大疾病保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司賠償50萬重大疾病保險(xiǎn)，人壽保險(xiǎn)是1萬，也就是當(dāng)小明去世時(shí)，保險(xiǎn)公司只支付了10,000死亡保險(xiǎn)金。

我希望提前拿到錢，除了少數(shù)疾病，只要確診可以結(jié)算并獲得保險(xiǎn)金，還有一些醫(yī)療保險(xiǎn)還可以幫助支付部分醫(yī)療費(fèi)用，如微信微醫(yī)?？梢灾Ц堆航?，而一些高端醫(yī)療保險(xiǎn)具有直接支付功能，這使得投保人在生病治療的過程中無需現(xiàn)金。

2、平安福RUN計(jì)劃和輕癥增加保額計(jì)劃

保魚君不知道是否有必要評(píng)估這兩個(gè)計(jì)劃是創(chuàng)新還是使保險(xiǎn)復(fù)雜化。以下是保魚君總結(jié)的平安福2018兩份保險(xiǎn)計(jì)劃的總結(jié)，希望能幫助大家了解。

假設(shè)擁有50萬保險(xiǎn)金額的平安福2018已達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)后，最終的疾病或死亡保險(xiǎn)可以增加2.5萬，最多可達(dá)5萬。圖表中的規(guī)則是保魚君從平安2018合約中獲得的條款。

3、癌癥多重賠償額外保險(xiǎn)

平安福2018增加癌癥多重支付功能，可以支付持續(xù)的、新發(fā)、癌癥的復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移，看起來很好，但很多人都嘔吐這個(gè)功能。

不受大眾喜愛的點(diǎn)是：

●第一個(gè)嚴(yán)重的疾病必須是癌癥

第一個(gè)嚴(yán)重的疾病不是癌癥，這種額外的風(fēng)險(xiǎn)就是無用的。在目前的重大疾病保險(xiǎn)索賠中，癌癥索賠率占70％，因此獲得多次癌癥支付的可能性相對(duì)較高。

●間隔5年

目前，市場(chǎng)上多次付出的抗癌間隔一般為3-5年。這是一個(gè)重要的概念：癌癥的5年生存率。簡(jiǎn)而言之，超過80％的癌癥復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移發(fā)生在3年內(nèi)。如果5年內(nèi)沒有復(fù)發(fā)，患者基本上可以被認(rèn)為是健康的。因此，平安福2018的癌癥多次補(bǔ)償間隔為5年。事實(shí)上，它對(duì)持續(xù)性癌癥的復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移沒有意義。保魚君認(rèn)為獲得多次癌癥支付的可能性相對(duì)較大，如果第一次嚴(yán)重的疾病是癌癥，那么至少保留兩項(xiàng)癌癥保險(xiǎn)福利。

綜合以上這些保障的對(duì)比和分析，我們能夠發(fā)現(xiàn)平安福的一些利弊，至于這款保險(xiǎn)是否適合所有人，還需要根據(jù)自身的情況進(jìn)行考慮。希望這篇測(cè)評(píng)能夠幫你解決一些疑惑。