百萬醫(yī)療險(xiǎn)，一種聽起來非常“豪氣”的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。如果投保人支付幾百元，就可以享受有數(shù)百萬元甚至千萬元的醫(yī)療費(fèi)用保障。相比動不動保險(xiǎn)費(fèi)用就要成千上萬，但保額只有幾十萬的重疾險(xiǎn)。自百萬醫(yī)療保險(xiǎn)出現(xiàn)之日起，它已成為保險(xiǎn)業(yè)的網(wǎng)紅。

既然它可以成為一個(gè)網(wǎng)紅，肯定有它的道理，百萬醫(yī)療保險(xiǎn)有哪些優(yōu)勢？

一、高杠桿率

百萬醫(yī)療保險(xiǎn)通常是短期健康保險(xiǎn)，支付方式是年度支付，而年度是保險(xiǎn)費(fèi)用百至數(shù)百美元，市場上有兩個(gè)更受歡迎的百萬醫(yī)療保險(xiǎn)。舉個(gè)例子，還有社會保障30歲以上男子投保眾安尊享 e生，年費(fèi)為296元，最高可獲得600萬元的保障；投保平安的平安e生，年費(fèi)為335元，最高也可以獲得600萬保障。可以看出，幾百的保險(xiǎn)費(fèi)用可以獲得百萬醫(yī)療保障，這解決了大額醫(yī)療費(fèi)用的問題，保險(xiǎn)杠率極高，性價(jià)比也高。

二、保障全面

百萬醫(yī)療險(xiǎn)從不同角度有效地補(bǔ)充了社保和重大疾病保險(xiǎn)的不足。對于某些高效，昂貴的藥物、和一些高端醫(yī)療器械的藥物，社會保障不予報(bào)銷。目前百萬元醫(yī)療保險(xiǎn)突破了醫(yī)療保險(xiǎn)的極限，無論是自籌資金還是進(jìn)口藥品，門診費(fèi)用、手術(shù)費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用、 ICU病房費(fèi)用等，只要住院期間用的物品，都可以100％報(bào)銷，完全解決每個(gè)人都擔(dān)心醫(yī)療費(fèi)用。

與此同時(shí)，相比于保障范圍的重大疾病，百萬元醫(yī)療保險(xiǎn)并不僅限于疾病事故、不僅限于疾病類型，對于輕微疾病和嚴(yán)重疾病之間的疾病，可以是賠付的。畢竟，在一個(gè)人的生命中，可能遇到的疾病不僅是發(fā)燒或惡性腫瘤。兩者之間的某些疾病，如果沒有足夠的保障可能會拖垮一個(gè)家庭。因此，百萬元醫(yī)療保險(xiǎn)的范圍為保障足夠全面和廣泛。

看似完美的百萬醫(yī)療保險(xiǎn)沒有缺點(diǎn)嗎？當(dāng)然不是。目前市場上的百萬元醫(yī)療保險(xiǎn)仍有一些缺點(diǎn)：

一、具有較高的免賠額。

市場上的大部分醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品中有大部分為10000元免賠額（或5,000或20,000），即一些不到1萬元的小額醫(yī)療費(fèi)用不予報(bào)銷。

例如，如果住院費(fèi)用總計(jì)2萬元，某百萬醫(yī)療保險(xiǎn)免賠額是10000元，社會保險(xiǎn)報(bào)銷5000元，那么最終可以使用的商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷金額是20,000（總費(fèi)用）-5000（社會保障報(bào)銷費(fèi)用） ）-10000（免賠額）= 5000元

2、低保險(xiǎn)費(fèi)用一般基于社會保障

百萬元醫(yī)療保險(xiǎn)對社保的非常友好，對于那些沒有社保的人來說，保險(xiǎn)費(fèi)用的價(jià)格可能會增加兩到三倍甚至更高。或者以30歲男性為例，社障投資為335元，無社保為723元。 （同時(shí)，如果您有社會保險(xiǎn)但不使用社會保險(xiǎn)報(bào)銷，但直接使用平安e生報(bào)銷，報(bào)銷比例將從100％降至60％。）

三、報(bào)銷型賠付方式

重大疾病保險(xiǎn)首先是賠付，賠給你合同規(guī)定的保險(xiǎn)金額之后，至于您對賠付資金沒有任何作用，并且百萬醫(yī)療保險(xiǎn)是先花費(fèi)的，后報(bào)銷，報(bào)銷的只能是住院費(fèi)用。對于一些無法破壞成本的家庭來說，這可能是一件非常令人頭痛的問題。但是，目前有產(chǎn)品可以解決這個(gè)問題。例如，眾安尊享e生旗艦版提供住院服務(wù)以申請墊付醫(yī)療費(fèi)用，消費(fèi)者在購買時(shí)可以留意。

四、無法解決續(xù)保的問題

對于這種類型的短期醫(yī)療保險(xiǎn)，消費(fèi)者面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)是它們不能續(xù)保。百萬醫(yī)療保險(xiǎn)的保障期限通常為一年，因此每年需要續(xù)保。如果產(chǎn)品在連續(xù)幾年保險(xiǎn)后被下架了，保險(xiǎn)公司不需要承擔(dān)續(xù)保的責(zé)任。大多數(shù)百萬醫(yī)療保險(xiǎn)都承諾續(xù)保到80歲、90歲或更高，但“連續(xù)續(xù)保”和“保證續(xù)保”的含義不一樣，消費(fèi)者不能被兩者混淆。因此，在進(jìn)行產(chǎn)品選擇時(shí)，請務(wù)必仔細(xì)確定產(chǎn)品合同中“續(xù)保”的問題描述。

以上是百萬元醫(yī)療保險(xiǎn)的含義和優(yōu)缺點(diǎn)。我們可以花一些錢購買“網(wǎng)紅”醫(yī)療保險(xiǎn)，但我們永遠(yuǎn)不能用它來完全取代其他健康保險(xiǎn)，每種產(chǎn)品的存在必須具有其意義。在全面的情況下，最好根據(jù)自己的情況選擇最合適你的，這就是最好的，不要盲目的跟隨。