不知道大家有沒有發(fā)現(xiàn)，每天打開智能手機，查看新聞還是微博，總會有各種意外事故發(fā)生。很多意外事故離我們并不遙遠，所以人們總是忍不住感嘆：明天和意外，不知道哪個先來？意外離我們這么近，千萬不要等發(fā)生了意外，才想起來需要買一份意外險。今天多保魚小編就來和大家聊聊關(guān)于購置意外險的一些注意事項，想要了解的一起來看看吧！

不是所有“意外”意外險都理賠

相信很多人都有買過意外險的經(jīng)歷，出去旅行，買過旅游意外險；出差坐飛機、高鐵，給自己買一份出行意外險；意外險因為保費低，保障高，一年幾百塊就可以獲得幾十萬的意外保障，這種杠桿效應(yīng)是其他保險無法比擬的。

意外險因為便宜，購買門檻低，誰都能買，大家對意外險的態(tài)度似乎變的隨意起來，殊不知，意外險也隱藏著很多“坑”。

很多對意外險有所了解的朋友應(yīng)該知道，意外險是有責(zé)任免除的，意味著不是所有的“意外”意外險都會賠付。

比如你去麗江旅游前，買了一份意外險，不巧的是中途發(fā)生了高原反應(yīng)，進了醫(yī)院，花了不少錢，事后你可以拿著醫(yī)藥費單找保險公司，它會理賠嗎？答案是：大概率不會。除非附加了高反責(zé)任。

比如有人去戰(zhàn)亂的國家旅游工作，發(fā)生意外，這種情況除非有特別條款，保險公司也是不賠付的；

還有我們常常在新聞里看到的某程序員因為持續(xù)加班出現(xiàn)昏迷，在送往醫(yī)院的路上猝死，這種情況也是不理賠的；

不理賠的情況還包括自殺、酒駕、高風(fēng)險運動等。所以大家在購買意外險時也要注意查看具體條款。因為不是所有意外險都是這樣的。投保意外險，最主要的是看：保額、意外醫(yī)療、保障范圍。

那么，我們在投保意外險時，需要注意哪些呢？

老年人買意外險

由于父母親上了年紀，行動力很反應(yīng)能力變慢，很容易發(fā)生意外事故，所以為他們配置一份意外險變的十分必要。

為家里老人配置意外險，需要看清意外險合同條款里是否有對特定場所、特定活動、特定交通工具的限制，根據(jù)家里老人的活動情況選擇合適的意外險產(chǎn)品。

除此之外，提供意外傷害住院津貼保障的意外險也可以特別關(guān)注下。

大人買意外險

對于一個家庭而言，無論夫妻雙方誰發(fā)生意外，對于整個家庭而言，都是莫大的不幸。

所以，除了重疾險、醫(yī)療險和等必備的家庭保障保險，意外險也很有必要再保障計劃內(nèi)。

大人愛挑選意外險產(chǎn)品時，一定要保證保額充足，一般可以按照年收入的5-10倍進行計算。由于現(xiàn)在年輕人工作壓力巨大，可以針對性購買某些帶“猝死”責(zé)任的產(chǎn)品；還有對于一些需要經(jīng)常出差和開車的朋友，購買交通意外險和駕駛意外險也是非常必要的。

因為意外險保費較低，就算配齊各個類型的意外險產(chǎn)品，保費也不會太高，一般家庭都承擔(dān)的起。

孩子買意外險

由于孩子年紀小，沒有安全意識，所以極容易發(fā)生意外，而有些意外導(dǎo)致的治療費也是非常高昂的。

如果孩子買了意外險，那么就能幫助家庭減輕經(jīng)濟負擔(dān)。

然而，值得注意的是，給孩子購買意外險，保額是有限制的。一般不滿10歲的兒童最高保額為20萬，滿10周歲不滿18周歲的，最高保額為50萬元。所有，我們在給孩子買意外險時，要注意保額不要超出限制。

很多兒童意外險還包含責(zé)任險，如果因為孩子的過失造成第三者的人身傷亡或者財產(chǎn)損失，只要在賠償責(zé)任內(nèi)，都可以得到賠付。

注意意外險的職業(yè)類別是否符合

意外險的保費關(guān)系最密切的就是職業(yè)類別。職業(yè)類別通常有1到6級，級別越高，保費越高。

如果在投保時，實際職業(yè)類別是4-6類的，但是投保卻投1-3類的，很可能因為沒有如實告知而在發(fā)生風(fēng)險時造成拒賠。

所以，我們在投保時，一定要先看自己的職業(yè)是否符合投保規(guī)定， 再進行投保。

注意就診的醫(yī)院

大部分意外險都規(guī)定了就診的醫(yī)院必須是二級以上公立醫(yī)院，如果醫(yī)院的等級不夠或者私立醫(yī)院都是不可以報銷的。

所以如果買了意外險，不要去鄉(xiāng)鎮(zhèn)和社區(qū)醫(yī)院，它們雖然是公立醫(yī)院，但是等級不夠二級，不符合要求。

注意保險的生效日期

一般意外險的生效日期的次日零點開始，但是現(xiàn)在很多保險公司把意外險的生效日期調(diào)整為投保后的三到五天。我們在投保意外險時，最好選擇生效早的意外險產(chǎn)品。

注意意外險的免賠額和賠付比例

現(xiàn)在市面上的意外險都有免賠額。即這部分是保險公司不賠的部分。所以我們在選擇保險時，一定要選擇免賠額低的。

對于意外險的賠付比例，則是越高越高，比例越高，意味著報銷越多。

寫在最后

說了這么多，購置意外險正確姿勢都get了嗎？大家眼里最簡單的意外險居然有這么多講究，大家在買意外險時，如果記住小編提到的幾個注意事項，結(jié)合自己的實際情況選購意外險，相信一定能找到合適自己和家人的意外保險。