現(xiàn)在很多人為了轉(zhuǎn)移生活中未知的風(fēng)險(xiǎn)，保障自己的生活，會(huì)選擇買保險(xiǎn)。然而保險(xiǎn)不是一件簡(jiǎn)單的商品，涉及的東西比較多。比如很多人以為只要在發(fā)生保險(xiǎn)事故前買了保險(xiǎn)，就能賠償?shù)揭还P錢，還有人已經(jīng)查出患了重疾，故意投保重疾險(xiǎn)或者壽險(xiǎn)想騙取保險(xiǎn)金。這就涉及到一個(gè)保險(xiǎn)名詞：等待期。很多人不知道等待期，但是保險(xiǎn)等待期卻非常重要，和保險(xiǎn)的關(guān)系重大，今天多保魚(yú)小編就來(lái)和大家一起聊聊關(guān)于保險(xiǎn)的等待期，感興趣的一起來(lái)了解下。

什么是保險(xiǎn)的等待期？

保險(xiǎn)等待期，又被稱為觀察期，是保險(xiǎn)生效后的一段特定時(shí)間。在這段特定的時(shí)間及時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)也不會(huì)進(jìn)行理賠。

等待期是保險(xiǎn)公司合理控制帶病投保風(fēng)險(xiǎn)的手段之一，等待期的長(zhǎng)短依據(jù)不同的險(xiǎn)種和產(chǎn)品而有所不同，通常分為30天、60天、90天、180天。各個(gè)險(xiǎn)種的等待期時(shí)間長(zhǎng)短不一樣。

壽險(xiǎn)或重疾險(xiǎn)：一般是90天或180天

醫(yī)療險(xiǎn)：一般是是30天。

意外傷害險(xiǎn)：意外險(xiǎn)通常沒(méi)有等待期，投保后次日立即生效。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：通常是一年期的保險(xiǎn)產(chǎn)品，沒(méi)有等待期。

等待期生病，重疾險(xiǎn)能不能理賠？

通常情況，等待期內(nèi)生病的概率是非常小的，那么萬(wàn)一發(fā)生這樣的事情，重疾險(xiǎn)能否進(jìn)行理賠呢？這里分兩種情況而定。

等待期內(nèi)確診

如果被保人在重疾險(xiǎn)等待期內(nèi)被確診重疾，那么不管投保前知不知道自己是否生病，都無(wú)法進(jìn)行理賠。

等待期后確診

如果被保人在等待期內(nèi)查出問(wèn)題，等待期后確診得了重疾，那么這種情況就比較復(fù)雜，需要根據(jù)購(gòu)買的保險(xiǎn)條款來(lái)決定。

保險(xiǎn)公司審核確診時(shí)間，可以理賠

如果投保的保險(xiǎn)產(chǎn)品只審核確診時(shí)間，只要被保人是在等待期后，經(jīng)醫(yī)院確診初次發(fā)生重大疾病，則可以進(jìn)行理賠。目前很多重疾險(xiǎn)都有這樣的條款。例如：復(fù)星備哆分 1 號(hào)、媽咪保貝、瑞泰瑞盈等。

保險(xiǎn)公司審核發(fā)病時(shí)間，不能理賠

如果投保的保險(xiǎn)產(chǎn)品不是審核確診時(shí)間，而是審核發(fā)病時(shí)間，那么如果是在等待期內(nèi)發(fā)病的，則保險(xiǎn)公司無(wú)法進(jìn)行理賠。

等待期出險(xiǎn)保險(xiǎn)是不是白買了？

那么等待期內(nèi)出險(xiǎn)，我們的保險(xiǎn)是不是就白買了呢？其實(shí)也不一定。

1、等待期內(nèi)重疾險(xiǎn)出險(xiǎn)保單怎么辦？

幾乎所有的產(chǎn)品，只要是在等待期內(nèi)發(fā)生重疾，都會(huì)終止合同，并退還保費(fèi)。但是對(duì)于重疾險(xiǎn)中的輕癥、中癥還是會(huì)分情況進(jìn)行處理。

合同繼續(xù)：也就是說(shuō)，其他的幾十種疾病過(guò)了等待期仍然保障有效；

合同終止：基本上絕大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)和你終止合同，并退還保費(fèi)；

附加險(xiǎn)結(jié)束：有的保險(xiǎn)產(chǎn)品的輕癥是以附加險(xiǎn)的方式進(jìn)行投保的，那么如果等待期內(nèi)發(fā)生輕癥，保險(xiǎn)公司或許會(huì)讓附加險(xiǎn)失效，而對(duì)主險(xiǎn)的重疾沒(méi)有影響，主險(xiǎn)仍然繼續(xù)有效。

2、等待期內(nèi)各個(gè)險(xiǎn)種出險(xiǎn)保單情況

意外險(xiǎn)：意外險(xiǎn)本身沒(méi)有等待期，一般簽訂合同馬上生效，只要合同生效后出險(xiǎn)，就可以拿到理賠金。

醫(yī)療險(xiǎn)：醫(yī)療險(xiǎn)等待期內(nèi)是無(wú)法理賠的，但是保單仍然有效。就是說(shuō)，等待期內(nèi)你生病是無(wú)法進(jìn)行報(bào)銷的，但是只要過(guò)了等待期，如果你再生其他疾病，保險(xiǎn)公司還是會(huì)給你理賠。

定期壽險(xiǎn)：定期壽險(xiǎn)如果在等待期被保人身故，合同終止。

等待期內(nèi)出險(xiǎn)怎么辦？

那么，如果投保人在買了保險(xiǎn)，在等待期內(nèi)出險(xiǎn)怎么辦呢？雖然不同保險(xiǎn)公司的解決辦法是不一樣的，但通?？梢苑譃橐韵氯N方式：

合同終止，保費(fèi)返還

在等待期內(nèi)出險(xiǎn)，很多保險(xiǎn)公司會(huì)退還保費(fèi)，但是也有的保險(xiǎn)公司只返還現(xiàn)金價(jià)值，會(huì)扣除掉一部分費(fèi)用，給消費(fèi)者造成一定程度的損失。

重疾合同終止 輕癥合同繼續(xù)有效

保險(xiǎn)合同重疾險(xiǎn)的部分合同終止，輕癥部分繼續(xù)有效。

不賠償 合同繼續(xù)有效

有的保險(xiǎn)公司會(huì)指定等待期內(nèi)的重疾和輕癥不會(huì)賠償，但是等待期以外的病種可以繼續(xù)得到保障。

等待期能不能去醫(yī)院？

有的消費(fèi)者買完保險(xiǎn)后發(fā)現(xiàn)身體出現(xiàn)明顯的不適，但是為了撐過(guò)等待期，強(qiáng)行不去醫(yī)院。這樣的做法雖然能理解，但是如果為了保險(xiǎn)，而延誤了治病時(shí)機(jī)則顯得有些荒唐了。

但是如果你每月明顯的不適，則最好不要再等待期內(nèi)做身體檢查或者健康體檢，等等待期過(guò)后再去做檢查或者體檢。

怎么根據(jù)等待期選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品？

既然我們弄清楚了保險(xiǎn)的等待期，最好選擇可以續(xù)保的產(chǎn)品，這樣只有初次購(gòu)置的時(shí)候有等待期，后續(xù)就沒(méi)有等待期了。在保險(xiǎn)條款內(nèi)容相差不大的情況下，應(yīng)該選擇等待期越短的產(chǎn)品。

如果你想退保，重新買別的保險(xiǎn)產(chǎn)品，那么最好在退保前就買好，等等待期過(guò)了再去退保，這樣可以避免等待期沒(méi)有保險(xiǎn)保障的情況。

配置保險(xiǎn)，最好趁身體健康時(shí)候買保險(xiǎn)，這樣等待期內(nèi)也不容易出險(xiǎn)。

寫(xiě)在最后

很多人認(rèn)為保險(xiǎn)公司設(shè)置等待期，是為了故意刁難消費(fèi)者，其實(shí)，保險(xiǎn)的等待期是為了排除掉某些惡意騙?；蛘邘Р⊥侗５男袨?，對(duì)于身體健康并且正常投保的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，不會(huì)有任何影響，范圍因?yàn)橛辛艘?guī)范的限制，讓我們能從保險(xiǎn)中受益更多。保險(xiǎn)的等待期也告訴我們，保險(xiǎn)還是在年輕健康的時(shí)候配置最有優(yōu)勢(shì)！好了，希望這篇文章能對(duì)你又說(shuō)幫助！