現(xiàn)在人們的保險意識越來越強了，但很多人并不知道，商業(yè)保險中的人身保險到底有哪些？每個險種所保障的責(zé)任是什么？今天小編就和大家聊一聊，人身保險中的壽險、意外險、重疾險、醫(yī)療險，這四類險種分別是什么意思以及保障的內(nèi)容是什么？

一、壽險

人壽保險的簡稱為壽險，人壽保險是商業(yè)保險中最簡單的一個險種。只要不在免責(zé)條款范圍內(nèi)，被保險人不管是出于什么原因的身故，都能通過壽險來獲得賠償。這里需要注意的是，有些人壽保險產(chǎn)品只保障身故，全殘不在保障的范圍內(nèi)。

人壽保險分為定期人壽保險和終身人壽保險。

定期人壽保險： 在合同約定的保障期限和范圍內(nèi)，被保險人不管是身故還是全殘，保險公司賠付保額；如果合同期滿之后，被保險人沒有發(fā)生任何事故，則保費消費掉了，沒有任何賠償金。

終身人壽保險：是保障終身的一款產(chǎn)品，簡單來說，被保險人從購買壽險的那天起，一直保障到到被保險人身故。這種終身壽險相對于定期壽險來說，除了保費高之外，還可以起到財富繼承的作用。對于那些有家產(chǎn)需要繼承的家庭就非常適合購買，這里不建議普通家庭購買。

注意：18歲以下的兒童不推薦購買壽險，因為兒童不具備賺錢的能力。而且法律也有規(guī)定，10歲以下的兒童如果身故，賠償?shù)淖畲箢~度為20萬，18歲以下的兒童，賠償?shù)淖畲箢~度為50萬。

二、意外險

意外險是商業(yè)保險中最常見的保險，大多數(shù)人購買的第一份商業(yè)保險就是意外險。保費低，保障額度卻很高而且健康告知條件寬松，某些產(chǎn)品60多歲的老人都可以購買 。這里需要注意的是，意外險只針對因為意外而導(dǎo)致的身故或者全殘才會賠付，經(jīng)醫(yī)院判斷如果是疾病導(dǎo)致的意外身故，不在保障的范圍內(nèi)。意外險的理賠要符合4個標(biāo)準(zhǔn)“突發(fā)的、外來的、非本意的、非疾病的”。

意外險主要保障的責(zé)任分為2種：意外醫(yī)療和意外傷殘/身故。前者可報銷因意外事故導(dǎo)致的醫(yī)療費用，后者保障的是因意外導(dǎo)致的傷殘或身故，保險公司賠付保額。這里說的意外傷殘的賠付是按照國家規(guī)定的傷殘等級按比例來賠付的，傷殘等級有1級和10級，1級是最嚴(yán)重的，按照100% 的比例來賠付，10級最輕的，按照10% 來賠付。

意外險不是所有人都能夠投保的，對被保險人的職業(yè)是有一些要求的。通常把職業(yè)分為6類，職業(yè)類別越高意味著承保風(fēng)險越大，1-4類職業(yè)，更容易投保，而5-6類職業(yè)需要購買專門針對這種職業(yè)而設(shè)立的保險。因此，在投保意外險的時候，一定要搞清楚自己的職業(yè)是否符合投保人群，如果買錯，出事故后是不會賠償?shù)摹?/p>

三、重疾險

重疾險最簡單的解釋是，被保險人只要得了合同規(guī)定的重大疾病種類，保險公司直接賠付保險金。重疾險除了惡性腫瘤、嚴(yán)重?zé)齻?....等疾病，會確診即賠外，其余對于疾病的發(fā)展階段會有相應(yīng)的要求，比如說冠心病，只有做了開胸手術(shù)后才會給予賠付。重疾險的賠償只要醫(yī)院確診且符合理賠的標(biāo)準(zhǔn)，保額是一次性給付的，不像是醫(yī)療險按比例報銷。如果條件允許的話，重疾險可以投保多份，理賠的時候可以疊加使用。重疾險的賠償金不僅可以用于補償醫(yī)療費用，而且還可以補償因病而造成的經(jīng)濟損失。

重疾險按照保障來分又分為三種：輕癥、中癥以及重大疾病。

在2006年，因為友邦保險公司“保死不保生”事件，引發(fā)了巨大的負(fù)面反應(yīng)之后，保監(jiān)會統(tǒng)一規(guī)定了25種重大疾病的定義，這25種疾病所涉及到理賠率高達(dá)95%?，F(xiàn)在市面上每款保險產(chǎn)品都覆蓋了25種疾病，有的保險產(chǎn)品甚至高達(dá)100種，如果預(yù)算不足的情況下，就選擇最基礎(chǔ)版的重疾險產(chǎn)品就可以了。

相對“重疾”而言的，輕癥和中癥是重大疾病的早期癥狀，如果不及時治療，惡化為重疾的概率非常大，很多重疾的保險產(chǎn)品中都附帶的有輕癥和中癥的保障。這種附加的保費也不會很貴，輕癥和中癥發(fā)生的概率遠(yuǎn)比重疾要高的多，建議大家都選上。

這里小編要提醒一下大家，我們在投保重疾險的時候，并不是保障的疾病種類越多越好，要關(guān)注這款產(chǎn)品中是否包含了高發(fā)的輕癥和中癥的疾病癥狀。這樣才能體現(xiàn)出保險的保障意義。還需要注意一點，在給孩子投保重疾產(chǎn)品的時候，對于保額會有一個上限，具體以保險公司的規(guī)定為準(zhǔn)。

四、醫(yī)療險

醫(yī)療險和重疾險最大的區(qū)別在于，醫(yī)療險是報銷型的保險，重疾險是給付型的保險。醫(yī)療險的報銷范圍通常包括住院費、手術(shù)費、門診費、急診費、救護車運輸費等。

醫(yī)療險主要分為：小額醫(yī)療險、百萬醫(yī)療險和高端醫(yī)療險這3種類型。

1、小額醫(yī)療保險：一般情況下，小額醫(yī)療險沒有免賠額，只要住院憑著發(fā)票就可以報銷。但這種保險的保額不會太高，在1-2萬之間。

2、百萬醫(yī)療險：是近幾年互聯(lián)網(wǎng)上的網(wǎng)紅產(chǎn)品，保費低不多、保額高達(dá)百萬。最重要的一點是社保報銷完之后，剩下的費用能夠100％報銷，但是一般都會有1W元的免賠額，建議搭配小額醫(yī)療保險使用，就可以達(dá)到0免賠報銷。

3、高端醫(yī)療保險：保險公司直接與醫(yī)院聯(lián)系支付費用，可以到公立醫(yī)院、私立醫(yī)院、非大陸地區(qū)醫(yī)院的專門部門檢查，享受一流的醫(yī)療服務(wù)。甚至可以提供直升機運送病人，但保險費用也很高，最便宜的是幾千，最貴的是每年幾十萬。

總結(jié)：今天主要給大家分享了人身保險中的4大常見保險險種，關(guān)于這4種險種，大家都熟悉了嗎？希望今天的分享對你有用，喜歡別忘了給小編點贊喲。