多保魚
保險受益人怎么寫？保險受益人可以改嗎？
買保險時，我們可能會很認真的研究保險條款，仔細的閱讀保險合同，詳細的了解保險責任和免責條款......但是關(guān)于保險受益人的填寫，則是很多人都容易忽視的一個細節(jié)。今天我們就重點來聊一聊保險受益人這件事，一起來看看。
什么是保險受益人？
保險的受益人，一般是指投保人或者被保險人在保險合同的保障期間發(fā)生了保障事故，領(lǐng)取保險理賠金的人。也就是說，誰有權(quán)利領(lǐng)取保險金誰就是保險受益人。
比如：某人投保了一份50萬元的壽險，指定受益人是自己的兒子，那么如果他身故，兒子就是保險金的受益人。其他人是不能享有領(lǐng)取保險金的權(quán)利的。
不同險種的受益人設(shè)定不同
保險的受益人從保險的保障可分為兩類，第一類保生的受益人為“生存受益人”，一般情況下，“生存受益人”是健康險的被保險人，也就是保生病和意外導(dǎo)致的傷殘、疾病等未身故的情況下，保險金理賠給罹患生病、發(fā)生意外導(dǎo)致傷殘的人。生存受益人一般情況是投保人或者被保人自己。
第二類保死的受益人叫“身故受益人”，身故受益人是可以由投保人和被保險選擇法定受益人還是指定受益人。而“身故受益人”就是被保險人身故后，可以得到身故保險金的人。
身故收益人分法定受益人和指定受益人
法定收益人
如果沒有指定身故受益人，那么受益人會默認是法定受益人。法定受益人按照繼承法對法定繼承人的規(guī)定是這樣的：
第一順序：配偶、子女、父母。
第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
一般由第一順序繼承人直接繼承，如果沒有第一順序繼承人，則由第二順序繼承人來繼承。一般情況，受益人法定則自己的配偶、子女和父母都可以分到理賠金。
指定受益人
關(guān)于指定受益人我們要知道的是，誰有權(quán)利能指定受益人，可以指定誰為受益人，指定受益人怎么分配保險金。
1、誰有權(quán)利能指定收益人？
根據(jù)《保險法》的相關(guān)規(guī)定，被保險人和投保人都有權(quán)利指定受益人。投保人指定受益人時，需要被保險人同意才能有此權(quán)利。當被保險人指定受益人時，不受任何限制。
當投保人和被保險人是雇主關(guān)系時，指定受益人必須是被保險人和他們的近親家屬。無民事行為能力或者是限制級別的民事行為能力人在實際操作中，一般只未成年人，由監(jiān)護人也就是父母指定受益人。
2、可以指定誰為受益人？
在《保險法》中只規(guī)定了誰能指定受益人，但沒有規(guī)定誰可以做受益人，所以按照《保險法》規(guī)定只要被保險人同意，可以指定任何人為受益人，但保險公司對受益人有要求，需要是與被保險人有可保利益，比如只能指定配偶、子女和父母為受益人，也有部分保險公司對受益人沒有要求。
3、指定受益人怎么分配保險金
《保險法》第四十條中明確規(guī)定，指定受益人時可以確定受益份額，沒有確定受益份額的就是相等份額分配。
這樣指定受益人的結(jié)果是，在理賠時，第一順位人父和母各拿50%，如果父母已不在世那么就由第二順位人妻子和女兒分配，但沒有確定份額所以各拿50%。
為什么要指定受益人？
01.提高賠款速度
指定受益人只需要在理賠的時候提供受益人的相關(guān)資料即可，但如果是法定受益人且家庭人員較多較復(fù)雜的情況，需要所有人的資料。
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我們都知道保險的作用在于收入損失、家庭收入下降、家庭生活受到影響，那么為了讓這專門解決這些問題的理賠金給到父母、配偶和子女上，指定受益人是不二的選擇。
03.避免遺產(chǎn)糾紛
指定受益人可以合理的避免在遺產(chǎn)方面的糾紛發(fā)生，理賠金直接打進指定受益人的賬號中。
怎么指定受益人？
不同家庭指定不同受益人，被保險人身故之后，對誰的生活影響大，就指定給誰。單身：這個肯定是指定給父母；夫妻二人：父母、配偶；三口之家：父母、配偶、子女。
受益人份額怎么定？
單身：父母各50%
夫妻二人：父母與配偶，這個就看誰更需要這筆錢，比如父母身體不好或者有慢性病需要長期治療的，那么父母就多一些份額；
三口之家：在夫妻二人的原理上，算上孩子的生活和教育費用。
受益人可以變更嗎？
受益人是可以變更的。被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險公司，保險公司收到變更受益人的書面通知書后，應(yīng)當在保險單或者其他保險憑證上批注或者貼附批單。值得注意的是，投保人如果想變更受益人，是要經(jīng)過被保險人的同意。
舉個例子：老公幫老婆買了一份終身壽險，老婆指定受益人為兒子。但某一天，老公覺得兒子不孝，不想讓其成為受益人，于是想把受益人改為自己。這種做法是可行的，但要征得老婆的同意。
指定受益人可以有誰？
根據(jù)《保險法》的相關(guān)規(guī)定，只有投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險，才不允許被保險人及其近親屬以外的人為受益人。也就是說，只要投保人跟被保險人之間沒有勞動關(guān)系，法律上是允許親屬以外的人作為受益人的。按照法律上的解釋，受益人的指定可以很任性，比如可以指定為個人、信托公司、慈善機構(gòu)等。
但是，盡管法律并未要求受益人必須與被保險人有保險利益，保險公司還是會對被保險人與受益人是否有保險利益進行常規(guī)性的審核，因此，各保險公司大多規(guī)定，受益人必須指定為配偶、子女、父母、其他近親屬，不得指定為無關(guān)系的第三者。至于保險公司為什么這么做？同樣也是基于道德風險去考慮的。
結(jié)語
關(guān)于受益人的各種疑問，小編已經(jīng)一一列舉出來。到底選擇法定受益人還是指定受益人，怎么選擇，相信看了文章的你已經(jīng)心里有數(shù)了，覺得有用記得點贊收藏！
