買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，我們可能會(huì)很認(rèn)真的研究保險(xiǎn)條款，仔細(xì)的閱讀保險(xiǎn)合同，詳細(xì)的了解保險(xiǎn)責(zé)任和免責(zé)條款......但是關(guān)于保險(xiǎn)受益人的填寫(xiě)，則是很多人都容易忽視的一個(gè)細(xì)節(jié)。今天我們就重點(diǎn)來(lái)聊一聊保險(xiǎn)受益人這件事，一起來(lái)看看。

什么是保險(xiǎn)受益人？

保險(xiǎn)的受益人，一般是指投保人或者被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同的保障期間發(fā)生了保障事故，領(lǐng)取保險(xiǎn)理賠金的人。也就是說(shuō)，誰(shuí)有權(quán)利領(lǐng)取保險(xiǎn)金誰(shuí)就是保險(xiǎn)受益人。

比如：某人投保了一份50萬(wàn)元的壽險(xiǎn)，指定受益人是自己的兒子，那么如果他身故，兒子就是保險(xiǎn)金的受益人。其他人是不能享有領(lǐng)取保險(xiǎn)金的權(quán)利的。

不同險(xiǎn)種的受益人設(shè)定不同

保險(xiǎn)的受益人從保險(xiǎn)的保障可分為兩類(lèi)，第一類(lèi)保生的受益人為“生存受益人”，一般情況下，“生存受益人”是健康險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，也就是保生病和意外導(dǎo)致的傷殘、疾病等未身故的情況下，保險(xiǎn)金理賠給罹患生病、發(fā)生意外導(dǎo)致傷殘的人。生存受益人一般情況是投保人或者被保人自己。

第二類(lèi)保死的受益人叫“身故受益人”，身故受益人是可以由投保人和被保險(xiǎn)選擇法定受益人還是指定受益人。而“身故受益人”就是被保險(xiǎn)人身故后，可以得到身故保險(xiǎn)金的人。

身故收益人分法定受益人和指定受益人

法定收益人

如果沒(méi)有指定身故受益人，那么受益人會(huì)默認(rèn)是法定受益人。法定受益人按照繼承法對(duì)法定繼承人的規(guī)定是這樣的：

第一順序：配偶、子女、父母。

第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

一般由第一順序繼承人直接繼承，如果沒(méi)有第一順序繼承人，則由第二順序繼承人來(lái)繼承。一般情況，受益人法定則自己的配偶、子女和父母都可以分到理賠金。

指定受益人

關(guān)于指定受益人我們要知道的是，誰(shuí)有權(quán)利能指定受益人，可以指定誰(shuí)為受益人，指定受益人怎么分配保險(xiǎn)金。

1、誰(shuí)有權(quán)利能指定收益人？

根據(jù)《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，被保險(xiǎn)人和投保人都有權(quán)利指定受益人。投保人指定受益人時(shí)，需要被保險(xiǎn)人同意才能有此權(quán)利。當(dāng)被保險(xiǎn)人指定受益人時(shí)，不受任何限制。

當(dāng)投保人和被保險(xiǎn)人是雇主關(guān)系時(shí)，指定受益人必須是被保險(xiǎn)人和他們的近親家屬。無(wú)民事行為能力或者是限制級(jí)別的民事行為能力人在實(shí)際操作中，一般只未成年人，由監(jiān)護(hù)人也就是父母指定受益人。

2、可以指定誰(shuí)為受益人？

在《保險(xiǎn)法》中只規(guī)定了誰(shuí)能指定受益人，但沒(méi)有規(guī)定誰(shuí)可以做受益人，所以按照《保險(xiǎn)法》規(guī)定只要被保險(xiǎn)人同意，可以指定任何人為受益人，但保險(xiǎn)公司對(duì)受益人有要求，需要是與被保險(xiǎn)人有可保利益，比如只能指定配偶、子女和父母為受益人，也有部分保險(xiǎn)公司對(duì)受益人沒(méi)有要求。

3、指定受益人怎么分配保險(xiǎn)金

《保險(xiǎn)法》第四十條中明確規(guī)定，指定受益人時(shí)可以確定受益份額，沒(méi)有確定受益份額的就是相等份額分配。

這樣指定受益人的結(jié)果是，在理賠時(shí)，第一順位人父和母各拿50%，如果父母已不在世那么就由第二順位人妻子和女兒分配，但沒(méi)有確定份額所以各拿50%。

為什么要指定受益人？

01.提高賠款速度

指定受益人只需要在理賠的時(shí)候提供受益人的相關(guān)資料即可，但如果是法定受益人且家庭人員較多較復(fù)雜的情況，需要所有人的資料。

02.專(zhuān)款專(zhuān)用

我們都知道保險(xiǎn)的作用在于收入損失、家庭收入下降、家庭生活受到影響，那么為了讓這專(zhuān)門(mén)解決這些問(wèn)題的理賠金給到父母、配偶和子女上，指定受益人是不二的選擇。

03.避免遺產(chǎn)糾紛

指定受益人可以合理的避免在遺產(chǎn)方面的糾紛發(fā)生，理賠金直接打進(jìn)指定受益人的賬號(hào)中。

怎么指定受益人？

不同家庭指定不同受益人，被保險(xiǎn)人身故之后，對(duì)誰(shuí)的生活影響大，就指定給誰(shuí)。單身：這個(gè)肯定是指定給父母；夫妻二人：父母、配偶；三口之家：父母、配偶、子女。

受益人份額怎么定？

單身：父母各50%

夫妻二人：父母與配偶，這個(gè)就看誰(shuí)更需要這筆錢(qián)，比如父母身體不好或者有慢性病需要長(zhǎng)期治療的，那么父母就多一些份額；

三口之家：在夫妻二人的原理上，算上孩子的生活和教育費(fèi)用。

受益人可以變更嗎？

受益人是可以變更的。被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司收到變更受益人的書(shū)面通知書(shū)后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注或者貼附批單。值得注意的是，投保人如果想變更受益人，是要經(jīng)過(guò)被保險(xiǎn)人的同意。

舉個(gè)例子：老公幫老婆買(mǎi)了一份終身壽險(xiǎn)，老婆指定受益人為兒子。但某一天，老公覺(jué)得兒子不孝，不想讓其成為受益人，于是想把受益人改為自己。這種做法是可行的，但要征得老婆的同意。

指定受益人可以有誰(shuí)？

根據(jù)《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，只有投保人為與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者投保人身保險(xiǎn)，才不允許被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人。也就是說(shuō)，只要投保人跟被保險(xiǎn)人之間沒(méi)有勞動(dòng)關(guān)系，法律上是允許親屬以外的人作為受益人的。按照法律上的解釋?zhuān)芤嫒说闹付梢院苋涡?，比如可以指定為個(gè)人、信托公司、慈善機(jī)構(gòu)等。

但是，盡管法律并未要求受益人必須與被保險(xiǎn)人有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)公司還是會(huì)對(duì)被保險(xiǎn)人與受益人是否有保險(xiǎn)利益進(jìn)行常規(guī)性的審核，因此，各保險(xiǎn)公司大多規(guī)定，受益人必須指定為配偶、子女、父母、其他近親屬，不得指定為無(wú)關(guān)系的第三者。至于保險(xiǎn)公司為什么這么做？同樣也是基于道德風(fēng)險(xiǎn)去考慮的。

結(jié)語(yǔ)

關(guān)于受益人的各種疑問(wèn)，小編已經(jīng)一一列舉出來(lái)。到底選擇法定受益人還是指定受益人，怎么選擇，相信看了文章的你已經(jīng)心里有數(shù)了，覺(jué)得有用記得點(diǎn)贊收藏！