險種

交強險

交強險[全稱機動車交通事故責(zé)任強制保險]是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度。

《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》[以下簡稱《條例》]規(guī)定:交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人[不包括本車人員和被保險人]的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。

車輛損失險

車輛損失險是指保險車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害(不包括地震)或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給予賠償。這與第三者剛相反是顧自己的，如果您愛惜自己的車就要買。

第三者責(zé)任險

第三者責(zé)任保險是指被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險公司負(fù)責(zé)賠償。同時，若經(jīng)保險公司書面同意，被保險人因此發(fā)生仲裁或訴訟費用的，保險公司在責(zé)任限額以外賠償，但最高不超過責(zé)任限額的30%。絕大多數(shù)的地方政府將第三者責(zé)任險列為強制保險險種，不買這個保險，機動車便上不了牌也不能年檢。

以2012年的賠付標(biāo)準(zhǔn)，建議最少買10萬元，最好買20萬元或50萬元，特別是新手或中意飛車的朋友及工作壓力大精神不易集中的朋友，又因五萬元、10萬元、20萬元的價錢相差不大，總之這個險種買大的自己安心。

車上人員責(zé)任險

車上座位責(zé)任險又叫車上人員責(zé)任險或車上責(zé)任險，是一種車輛商業(yè)險主險。負(fù)責(zé)賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡。

司機責(zé)任險:車輛發(fā)生意外事故，駕駛員傷亡造成的費用損失，保險公司按合同賠償。特別對于新手或經(jīng)常開車的人，出險機率大，建議購買，更好保障您自身的安全。

乘客責(zé)任險:車輛發(fā)生意外事故，車上乘坐的客戶或家人遭受人身傷亡，保險公司按合同賠償。建議經(jīng)常開車帶上家人或朋友的司機購買，以保障家人朋友的人身安全。

全車盜搶險

盜搶險,全稱機動車輛全車盜搶險。機動車輛全車盜搶險的保險責(zé)任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用。

玻璃單獨破碎險

車輛在使用過程中，本車擋風(fēng)玻璃或車窗玻璃單獨破碎，保險公司按實際損失賠償。如果車輛經(jīng)常走高速、國道，容易被飛沙走石砸碎玻璃，車輛停放時也可能被高空墜物砸中玻璃，可考慮購買玻璃險。

自燃損失險

車輛在使用過程中，因本車電器、線路、油路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)、貨物自身發(fā)生問題、機動車運轉(zhuǎn)摩擦起火引起火災(zāi)，造成損失，保險公司按合同賠償。如果車輛使用超過兩年，油路和電路都有所老化;或因夏季高溫，發(fā)生自燃的概率都會有所上升，因此建議購買自燃險。

車身劃痕險

車身表面油漆單獨劃傷，但無明顯碰撞痕跡，例如車輛停放被畫烏龜?shù)?，保險公司按合同賠償。適用于新車且新手的客戶。但是特別提醒:小劃痕通?？梢酝ㄟ^美容進(jìn)行處理，一旦理賠將算作一個案件，對第二年的保費會產(chǎn)生影響，建議酌情購買。

不計免賠險

商業(yè)車險大多約定5%-15%的事故責(zé)任免賠率，發(fā)生保險事故時，車主需要自行承擔(dān)一定的費用。投保不計免賠險后，就能把車主需要承擔(dān)的部分轉(zhuǎn)嫁給保險公司，獲得全額賠償。該險種價格便宜，投保后能獲得更全面的保障，最大程度地規(guī)避風(fēng)險，非常推薦購買。

套餐介紹

為了給車主帶來更多的方便，免去車主們選擇險種的煩惱，平安網(wǎng)上車險專門推出了"基本型"、"熱門型"、"全保型"險種組合套餐:

基本型

基本型提供第三者和自身車輛損失等基本的保障，費用較低，適合駕駛技術(shù)熟煉的老司機，以及僅需要基本保障的二手車。

推薦指數(shù):3星

熱門型

熱門型在基本型基礎(chǔ)上，增加了盜搶險、車上人員責(zé)任險、玻璃險，并提高三者險的保額，包含了4個最必要、最有價值的險種，保費不高但基本保障了常見的用車風(fēng)險，屬于性價比最高的險種組合，也是最多人投保的套餐。

推薦指數(shù):5星

全保型

全保型涵蓋了全面的車險險種，幾乎與汽車有關(guān)的所有事故損失都能得到賠償，對車險要求全面的車主或新手新車可以考慮此種套餐組合。

推薦指數(shù):3星半

當(dāng)然，如果車主非常熟悉車險知識，還可以根據(jù)自身條件、汽車狀況、駕車習(xí)慣自主定制車險組合，選擇最適合自己的車險。

價格介紹

平安電話車險和網(wǎng)上車險，屬于保險公司直銷車險摸式，相比傳統(tǒng)車險，取消了銷售人員和代理人等中間費用的成本，因此其價格較傳統(tǒng)車險商業(yè)險可以降低15%。

平安集團(tuán)網(wǎng)上車險是國內(nèi)最早能夠?qū)崿F(xiàn)網(wǎng)上精準(zhǔn)報價并支持在線投保的平臺，只要填寫車輛信息，即可獲得精準(zhǔn)報價。車主們在選擇險種的過程中，每項險種的保險范圍、保險金額/責(zé)任、保險費用都會清楚地呈現(xiàn)在頁面中，最終報價結(jié)果還提供市場對比價格及節(jié)省金額，報價透明公道，讓車主真正做到明明白白消費。

車主們通過平安官網(wǎng)投保車險后，可任意使用全國各大銀行卡進(jìn)行網(wǎng)上支付、POS機上門刷卡、上門收取現(xiàn)金等多種保費支付方式，48小時即有專人派送保單和發(fā)票到指定的地點。

服務(wù)情況

平安車險低廉的價格并不以降低服務(wù)質(zhì)量為代價，選擇平安電話車險或網(wǎng)上車險，不但可以節(jié)約15%的保費，而且還可以享受與傳統(tǒng)車險完全一樣的車險責(zé)任和理陪服務(wù)。尤其是自2010年2月2日起平安產(chǎn)險向社會承諾"平安車險，萬元以下，資料齊全，一天賠付"，給廣大車主帶來更有力的保障。

據(jù)了解，2010年2-4月，平安車險萬元以下理賠案件約115.6萬件，1個工作日內(nèi)賠付達(dá)成率為99.87%，基本滿足平安車險絕大部分客戶的理賠時效需求。全國通賠，24小時車險報案受理和咨詢，異地出險就地理賠結(jié)案，客戶無須墊付修理費用。數(shù)據(jù)顯示，2010年第一季度，平安個人車險客戶理賠滿意度為90%。

相對優(yōu)勢

平安電話及網(wǎng)上車險，由于不用再受中介代理商的牽制，不但可以降低保險公司的經(jīng)營成本，而且可以自主選擇優(yōu)質(zhì)客戶;對于消費者而言，可以在規(guī)定費率折扣的基礎(chǔ)上再享受更多的優(yōu)惠。這對于保險公司、消費者雙方來說，是一種互利、雙贏的過程。

依托平安綜合金融集團(tuán)的品牌優(yōu)勢，平安一賬通客戶加掛車險服務(wù)，登陸即可查詢保單、即時跟蹤理賠進(jìn)度、變更保單信息等，十分方便。至2012年12月止，只有平安真正做到了在全國大部分市場的網(wǎng)上報價、在線銀行卡支付、直接生成電子保單的全部投保流程。平安網(wǎng)上車險還支持手機WAP報價，隨時隨地想起來就上WAP投保，享有與平安網(wǎng)上車險同等的優(yōu)惠和服務(wù)。平安車險老客戶網(wǎng)上續(xù)保只需填寫2項信息，更多專享優(yōu)惠，還有機會成為平安車險黃金VIP!

增值服務(wù)

"快、易、免"是平安車險增值服務(wù)的特點，指的是車險一天賠付、上門代收索賠資料和免費道路救援服務(wù)。"快、易、免"的具體內(nèi)容是什么?早在2003年，中國平安在國內(nèi)率先推行車險全國通賠服務(wù)，這就大大縮短了客戶來回奔波索賠的時間;2009年，平安車險推出三項服務(wù)，即向所有車險客戶提供"萬元以下，資料齊全，三天賠付"的便捷服務(wù);2010年把車險理賠時間由原來三天縮短為一天;2011年，平安車險又推出"一袋式"理賠服務(wù)，即客戶出險后，查勘員告知在服務(wù)案件類型范圍內(nèi)的客戶應(yīng)該準(zhǔn)備的理賠資料，并且贈送"理賠資料專用快遞袋"，客戶只需要撥打信封上的"快遞受理電話"，無需上門交索賠資料，快遞公司將上門代收資料并送達(dá)至理賠內(nèi)勤。"免"恐怕是所有車主最需要的貼心服務(wù)了。"免"即免費道路救援，作為平安車險增值服務(wù)的重要部分，平安車險VIP客戶和通過電話、網(wǎng)絡(luò)購買商業(yè)車險客戶，均可在保單有效期內(nèi)，不限次數(shù)，免費享受全國車輛故障緊急救援等多項服務(wù)。包括:免費接電、緊急送油(油費自行承擔(dān))、緊急加水、更換輪胎、現(xiàn)場搶修、拖車牽引(100公里內(nèi))、吊裝及困境救援等七項免費救援服務(wù)。另外，客戶車輛一旦出險，平安車險可從定損到維修、理賠全程代辦，即使車主不主動打電話求助，平安車險的工作人員也會每天主動瀏覽理賠進(jìn)程中的信息，一旦發(fā)現(xiàn)問題就會主動車主聯(lián)系，并且指導(dǎo)理賠工作，既省心又省力，充分滿足客戶需求。

2011年3月1日-2012年3月1日，凡平安車險VIP客戶和通過網(wǎng)絡(luò)購買平安商業(yè)車險的客戶，均可在保單有效期內(nèi)，免費享受道路救援服務(wù)，不限次數(shù)。免費道路救援包括接電、緊急送油、緊急加水、更換輪胎、現(xiàn)場搶修、脫車牽引、吊裝及困境救援，不包括油、輪胎等物資的費用(各項服務(wù)詳情以當(dāng)?shù)乜蛻舴?wù)信息為準(zhǔn)，救援車輛適用于12座以下非營業(yè)用客車、轎車)。

購買事項

購買車險"四個注意"

1.仔細(xì)閱讀車險條款，注意除外責(zé)任

如今，有的車主為圖方便讓中介機構(gòu)代理投保，這樣會被一些不負(fù)責(zé)任的中介機構(gòu)搭配險種、調(diào)整保額而使車主的利益受損。車主在委托他人辦理保險時一定要全面了解車輛投保的險種是什么，各險種保費的費率和保額分別為多少，并了解各險種的保險責(zé)任及除外責(zé)任，以避免理賠時出現(xiàn)不必要的麻煩。

2.投保車險要足額

有的車主為了節(jié)省保費，選擇不足額投保。雖然能節(jié)省一點保費，但如果發(fā)生事故造成車輛損毀，將得不到足額賠付，實在是得不償失。建議按照車輛實際價值足額投保，才能讓自己和愛車得到有效保障。

3.重復(fù)投保和超額投保不劃算

《保險法》規(guī)定，重復(fù)保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險公司的賠償金額的總和不得超過保險價值，因此就算多買幾份保險也不會得到超價值賠款。此外，在出險車輛定損時，保險公司嚴(yán)格按照出險車輛的實際損失確定賠付金額，如果車輛的實際價值只有15萬元，保險公司的最高賠付也就不會超過15萬元。

4.車險續(xù)保應(yīng)合理搭配險種

除了必不可少的交強險外，車險是車主根據(jù)需要自愿購買，因此車主應(yīng)根據(jù)車子的具體情況和實際需要選擇合適的車險險種，對于不必要或不劃算的險種可以不必買。車險續(xù)保時，車主還應(yīng)注意保險公司的保費優(yōu)惠條款。一般情況下，車輛一年未出險，第二年續(xù)保時即可享受10%左右的保費優(yōu)惠;如果連續(xù)幾年沒有出險記錄，那么保費優(yōu)惠最高能達(dá)到30%左右。

投保技巧

一、車輛損失險保險金額，可以按投保時新車購置價或?qū)嶋H價值確定，也可以在投保時被保險機動車的新車購置價內(nèi)協(xié)商確定。但要注意保險金額不得超過投保時新車購置價，因為超過的部分無效。

二、車上人員責(zé)任險，在投保時根據(jù)使用情況投保一個座位或幾個座位，如果超過2座，則按座位數(shù)全部投保比較合算。

三、第三者責(zé)任險一般有5萬元、10萬元、20萬元、50萬元和100萬元五個檔次，特殊情況可按50萬的倍數(shù)增加保額。一般來說，保50萬元比較合適，一般的事故都能應(yīng)付。

四、自燃險是對車輛因油路或電路的原因自發(fā)燃燒造成損失進(jìn)行的擔(dān)保。但新車自燃事故極為少見，所以投保的必要性不大。

五、舊車的盜搶險和車損險，投保時車輛的實際價值按新車購置價減去折舊來確定。

機動車保險包括2個基本險和9個附加險。在這11個險種中，除交強險和第三者責(zé)任險必不可少外，其它的險種都以自愿為原則。車主可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實力與實際需求進(jìn)行投保。 對于大多數(shù)私家車主來說，比較合適的車險組合是車輛損失險+第三者責(zé)任險+不計免賠特約險+全車盜搶險，這一組合的優(yōu)點在于保險性價比最高，人們最關(guān)心的丟失和100%賠付等大風(fēng)險都有保障，保費雖不高但包含了比較實用的不計免賠特約險。如果以一輛8萬元的新車為例，第一年的保費大約在4000元左右。

車險計算器

是專門為車主提供車險報價的工具，平安網(wǎng)上直銷平臺跟各地車管所、交警系統(tǒng)、保監(jiān)會汽車保險數(shù)據(jù)庫聯(lián)接，具有為車主實時計算汽車保險保費的功能， 可以提供交強險、商業(yè)險的汽車保險報價，根據(jù)上年的出險情況，計算出下一年的參考報價。

平安車險口碑怎么樣

車險哪家好?在保險公司越來越多的情況下，這也成為困擾大多車主的主要問題。尤其是在車險A、B、C三套條款險種結(jié)構(gòu)統(tǒng)一，費率結(jié)構(gòu)和保費優(yōu)惠的差別進(jìn)一步縮小的情況下，有車族已很難從價格上進(jìn)行比較。而保險公司為了搶市場只有不斷加大服務(wù)力度，提升品牌形象。網(wǎng)上也有人評論說:既然車險價格都都差不多，今后就以口碑好壞來挑好了。

然而在市場上有些保險公司會把自己的服務(wù)說得天花亂墜，但真正出險后才發(fā)現(xiàn)，跟之前承諾的完全不符，這也讓車主無法判斷真與實。汽車保險哪家公司好不是隨便說說的，要看大家的口碑。結(jié)合車主的這種需求及行業(yè)發(fā)展趨勢，中民保險網(wǎng)于率先推出了行業(yè)內(nèi)首個車險口碑點評功能?？诒谵o海中被解釋為"眾人口頭上的稱頌"，泛指群眾的口頭傳說。顧名思義車險口碑，也即廣大車主對各家保險公司在服務(wù)、理賠方面最真實的評價。

中民保險網(wǎng)提供了平安車險等多家保險公司真實用戶的親身體驗，包含車險口碑對比、出險理賠體驗信息、不同保險公司口碑排行榜等，能幫助其他車主判斷各家保險公司在服務(wù)方面的真實情況。哪些保險公司服務(wù)不周到，不能讓車主得到滿意的答復(fù);哪些保險公司在發(fā)生事故時，處理不夠及時甚至理賠不能兌現(xiàn)承諾;哪些保險公司辦理流程太復(fù)雜，手續(xù)太多且辦理渠道卻單一。

車險價格

平安車險價格一直是車險投保人非常關(guān)注的話題?？纯辞靶┠辏嚤ｋU因其保費過低，部分環(huán)節(jié)成本較高以及賠付率等原因，造成了平均利潤率在-7%左右，可以說是處在長期的虧損狀態(tài)中。如今電話車險和網(wǎng)上車險的推出，大大的節(jié)省了運營成本，也漸漸成為了車險投保的主流渠道。平安車險作為第一家從事電話車險和網(wǎng)上車險的保險公司，收獲極大。保險公司獲利的同時也為廣大投保人提供了方便。據(jù)悉，通過電話車險和網(wǎng)上車險投?？梢怨?jié)省15%。

計算公式

1.車輛損失險保費=基本保險費+本險種保險金額×費率

2.第三者責(zé)任險保費=固定檔次賠償限額對應(yīng)的固定保險費

3.全車盜搶險保費=車輛實際價值×費率

4.新增加設(shè)備損失險保費=本險種保險金額×費率

5.玻璃單獨破碎險保費=新車購置價×費率

6.自燃損失險保費=本險種保險金額×費率

7.車上責(zé)任險保費=本險種賠償限額×費率

8.車載貨物掉落責(zé)任險保費=本險種賠償限額×費率

9.不計免賠特約險保費=(車輛損失險保險費+第三者責(zé)任險保險費)×費率

第三者責(zé)任險的計算公式

六座以下客車:保5萬交936元，保10萬交1170元;

六座以上客車:保5萬交1053元，保10萬交1314元。

新車的車險計算公式

(此公式并不適用于所有保險公司，隨著時間推移，也會過時而與最新的不同)

1.車輛損失險:

六座以下客車=保額×1.2%+240元;

六座以上客車=保額×1.2%+600元。

2.第三者責(zé)任險:

六座以下客車:保5萬交936元，保10萬交1170元;

六座以上客車:保5萬交1053元，保10萬交1314元。

3.全年盜搶險:

六座以下客車費率為1%;六座以上客車費率為0.8%;桑塔納系列車型費率為1.1%。

計算公式為?應(yīng)交保費=保額×費率。

4.無免賠險:

(車損險保費+第三者保費)×20%

5.信用保險:以貸款額度為基數(shù)，按年限計數(shù):一年期1%直至五年期2.2%。

擔(dān)保費用?以貸款額度為基數(shù)，按年限計數(shù)，一年期1%直至五年期3.5%。

銀行貸款利率(2002年中國人民銀行公布)

1-12個月年息4.78%月息0.44%

24個月年息4.94%月息0.4575%

13-16個月年息4.941%月息0.4575%

37-48個月年息5.022%月息0.465%

49-60個月年息5.002%月息0.465%

車輛購置附加稅(新規(guī)定未執(zhí)行前)

應(yīng)繳稅(國產(chǎn)車)=車款(含稅)/1.17×10%

車險優(yōu)勢

平安電話車險以及網(wǎng)上車險，因其業(yè)務(wù)全由平安車險公司資金開發(fā)，所以可以避開和中介代理啊機構(gòu)的瞎報價。這使得保險公司在節(jié)約成本的同時，可以帶給廣大這處更多的優(yōu)惠。另外平安網(wǎng)上車險更是顯得簡單快捷，還支持手機用戶通過WAP進(jìn)行自助報價，不管身在何方都可以為愛車計算和投保。對于老客戶，只需填寫2項信息即可獲得專修優(yōu)惠，甚至成為黃金VIP客戶，獲得很多的優(yōu)惠?？梢哉f平安車險投保的方式快速且便捷，在業(yè)內(nèi)也是首屈一指的。

平安新手新車的保障需求:

新手駕車經(jīng)驗淺，對路況不熟悉，應(yīng)變能力有限，較容易造成第三者人傷，對人(包括車上人員和路人)的保障需求高。

由于新手駕車技術(shù)不熟練，刮刮蹭蹭時有發(fā)生，對車輛自身的保護(hù)應(yīng)做到盡可能地周全。

熱門車險組合:

車輛損失險+商業(yè)第三者責(zé)任險+車上人員責(zé)任險+全車盜搶險+車身劃痕險+不計免賠率特約條款+交強險。

理賠服務(wù)

車輛保險理賠服務(wù)

7×24小時車輛保險理賠報案電話95512;

專家現(xiàn)場迅速查勘定損;

全國通賠，單證齊全即可當(dāng)?shù)乩碣r;

平安承諾，1萬元以內(nèi)車輛保險責(zé)任事故，資料齊全，一個工作日內(nèi)完成賠付。

VIP車輛保險服務(wù)

更安心的故障救援服務(wù)

接電服務(wù)

更換輪胎

緊急送油

緊急加水

現(xiàn)場搶修

拖車牽引

吊裝救援

售后理賠服務(wù)

先賠付，再修車!不分保費高低，不限理賠金額，不限出險次數(shù)。

萬元以下，報案到賠款，3天到帳!超出期限將支付罰息。

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繼續(xù)提供7*24小時百公里免費道路救援服務(wù)。

尊享服務(wù)

1、萬元以下，資料齊全，一天賠付承諾全國通賠，當(dāng)?shù)爻鲭U，當(dāng)?shù)乩碣r

2、7X24小時免費車險救援醫(yī)療費用預(yù)付、非道路交通事故救援

3、24小時車險報案受理，接報案電話95512，接報案后特區(qū)內(nèi)30分鐘、特區(qū)外45分鐘到達(dá)現(xiàn)場

4、支持全國各大銀行卡網(wǎng)上支付、信用卡無卡支付、POS機上門刷卡繳費，48小時免費送單

5、登錄一賬通后即可查詢保單，跟蹤理賠進(jìn)度

6、免費故障搶修、接電、換胎、送油等代收理賠資料、代繳車船稅、代繳養(yǎng)路費