說明

旅行保險(xiǎn)主要產(chǎn)品：游客意外傷害保險(xiǎn)、旅行人身意外傷害保險(xiǎn)、住宿游客人身保險(xiǎn)、旅行游救助保險(xiǎn)和旅行救援保險(xiǎn)，其中前三種為基本保險(xiǎn)。

1、游客意外傷害保險(xiǎn)出門旅行，乘車坐船是少不了的。不怕一萬，只怕萬一，上個(gè)保險(xiǎn)等于系上一條保險(xiǎn)帶。強(qiáng)制性的游客意外傷害保險(xiǎn)的保費(fèi)已包含在票價(jià)之內(nèi)，游客在購買車票、船票時(shí)，實(shí)際上就已經(jīng)投了該保險(xiǎn)，其保費(fèi)是按票價(jià)的5%計(jì)算的，每份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為兩萬元。保險(xiǎn)期限為驗(yàn)票進(jìn)站或中途上車上船起，至檢票出站或中途下車下船止。在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因意外事故導(dǎo)致游客死亡、殘疾或喪失身體機(jī)能的，保險(xiǎn)公司除按規(guī)定支付醫(yī)療費(fèi)用外，還要向傷者或死者家屬支付保險(xiǎn)金。

機(jī)票、車票以及景點(diǎn)的門票大都含有保險(xiǎn)，這些票證也就具有保險(xiǎn)憑證的意義。一旦發(fā)生意外，它們是要求保險(xiǎn)賠償和給付保險(xiǎn)金的依據(jù)，應(yīng)該妥善保存。

2、旅行人身意外傷害保險(xiǎn)到景區(qū)旅游，體驗(yàn)?zāi)求@險(xiǎn)刺激的旅游項(xiàng)目之前，最好先選擇自愿性的旅游人身意外傷害保險(xiǎn)?，F(xiàn)在保險(xiǎn)公司開設(shè)的該險(xiǎn)種，每份保險(xiǎn)費(fèi)1元，保險(xiǎn)金額1萬元，一次最多可投保10份。保險(xiǎn)期限為從購買保險(xiǎn)進(jìn)入旅游景點(diǎn)時(shí)起，至離開景點(diǎn)時(shí)止。

這里需要強(qiáng)調(diào)的是，游客可按照旅游項(xiàng)目安全系數(shù)之大小，對(duì)該保險(xiǎn)做出買與不買的選擇。但參加如下旅游時(shí)，你最好投個(gè)保險(xiǎn)：探險(xiǎn)游，如到大峽谷、洞穴獵奇探險(xiǎn)，到沙漠、草原旅游等；生態(tài)游，如到野生動(dòng)物園觀看動(dòng)物，到野生植物園內(nèi)野炊、露營等；驚險(xiǎn)游，如進(jìn)行水流湍急的漂流、懸崖峭壁的攀援等。

3、住宿游客人身保險(xiǎn)該保險(xiǎn)每份保費(fèi)1元，從住宿之日零時(shí)算起，保險(xiǎn)期限15天，期滿可以續(xù)保，一次可投多份。每份保險(xiǎn)責(zé)任分三個(gè)方面：一為住宿游客保險(xiǎn)金5000元，二為住宿游客見義勇為保險(xiǎn)金1萬元，三為游客隨身物品遭到意外損毀或盜搶而獲賠的補(bǔ)償金200元。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，游客因遭意外事故、外來襲擊、謀殺或者為保護(hù)自身或他人生命財(cái)產(chǎn)安全而致自身死亡、殘疾或身體機(jī)能喪失，或隨身攜帶物品遭盜竊、搶劫等，保險(xiǎn)公司按不同標(biāo)準(zhǔn)支付保險(xiǎn)金。

4.旅行救助保險(xiǎn)這類保險(xiǎn)是國內(nèi)各保險(xiǎn)公司普遍開辦的險(xiǎn)種，是保險(xiǎn)公司與國際救援中心聯(lián)合SOS推出的，游客無論在國內(nèi)外任何地方遭遇險(xiǎn)情，都可撥打電話獲得無償救助。將原先的旅游人身意外保險(xiǎn)的服務(wù)擴(kuò)大，將傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的一般事后理賠向前延伸，變?yōu)槭鹿拾l(fā)生時(shí)提供及時(shí)的有效的救助?！?/p>

·旅行求援保險(xiǎn)：這種保險(xiǎn)對(duì)于出國旅游十分合適。有了它的保障，旅游者一旦發(fā)生意外事故或者由于不諳當(dāng)?shù)亓?xí)俗法規(guī)引起了法律糾紛，只要撥打電話，就會(huì)獲得無償?shù)木戎?/p>

保障

一般的“旅行保險(xiǎn)”的保障范圍大致分為四部份:(一)人身意外保障、(二)醫(yī)療費(fèi)用保障、(三)個(gè)人財(cái)物保障、(四)個(gè)人法律責(zé)任保障。

(一)人身意外保障：由于意外造成死亡或永久性傷殘而給予一筆預(yù)先約定的金額。

(二)醫(yī)療費(fèi)用保障：在旅途中因意外而引致的醫(yī)療費(fèi)用開支。完善的旅游保險(xiǎn)應(yīng)包括“國際醫(yī)療支援”服務(wù)，萬一在外地發(fā)生嚴(yán)重事故，受保人可享用國際醫(yī)療隊(duì)伍的服務(wù)；例如緊急醫(yī)療運(yùn)送或送返原居地等。大部份的旅游保險(xiǎn)都是只保障因意外造成之醫(yī)療開支，但亦有少部份的保單可同時(shí)保障在旅途中因疾病而帶來的醫(yī)療支出。

(三)個(gè)人財(cái)物保障：保障在旅途中，財(cái)物因意外損毀或被盜竊所帶來的經(jīng)濟(jì)損失。

(四)個(gè)人法律責(zé)任保障：在旅途中受保人因疏忽而導(dǎo)致第三者人身傷亡或財(cái)物損失而被追討索償?shù)谋Ｕ稀?由于不同的保險(xiǎn)公司發(fā)出的保單條款可能有異，因此保障范圍可有不同。

旅行保險(xiǎn)一般包括醫(yī)療費(fèi)用、人身意外、意外雙倍賠償、緊急醫(yī)療運(yùn)送、運(yùn)返費(fèi)用、個(gè)人行李、行李延誤、取消旅程、旅程延誤、縮短旅程、個(gè)人錢財(cái)及證件還有個(gè)人責(zé)任等諸多種。

范圍

醫(yī)療費(fèi)用

在旅行中因感染疾病或是遭遇意外所需支付的醫(yī)療費(fèi)用。

人身意外

若受保人因嚴(yán)重意外導(dǎo)致四肢不全、一目或雙目失明、甚至死亡，受保人可根據(jù)投保內(nèi)的賠償額得到賠償。

意外雙倍賠償

偌如受保人自費(fèi)乘搭公共交通工具（包括飛機(jī)、氣墊般、渡輪、計(jì)程車等等）或乘搭私家車遭到嚴(yán)重意外時(shí)，受保人將得到雙倍的賠償額。

緊急醫(yī)療運(yùn)送

若受受保人因意外或重病，有關(guān)方面會(huì)提供急緊醫(yī)療運(yùn)送。

運(yùn)返費(fèi)用

倘若受保人不幸身故，保險(xiǎn)公司會(huì)提供將尸體返回原居地。

個(gè)人行李

受保人的個(gè)人行李，若在旅途中被人盜竊、意外遺失或損毀，將受到一定數(shù)額的賠償。

行李延誤

若受保人運(yùn)送行李的航機(jī)抵達(dá)目的地12小時(shí)後仍未送達(dá)，可按每12小時(shí)得到賠償。

取消旅程

若受保人在保單生效日至起行日內(nèi)，因嚴(yán)重疾病或意外不能成行，所有旅費(fèi)訂金、機(jī)票等損失有保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)。

旅程延誤

若乘搭之交通工具因天氣惡劣、機(jī)械故障、工業(yè)行動(dòng)或被騎劫導(dǎo)致延誤，受保人可按時(shí)間得到賠償。

縮短旅程

若受保人或家屬因遭遇意外，重病或死亡，需要提早結(jié)束旅程時(shí)，受保人可索償已支付或是不能享用的費(fèi)用。

個(gè)人錢財(cái)及證件

范圍包括金錢損失（現(xiàn)金、當(dāng)?shù)刎泿?、旅行支票）及因遺失護(hù)照而造成的損失。

個(gè)人責(zé)任

若受保人因個(gè)人疏忽導(dǎo)致他人身體受損或財(cái)物損失而負(fù)上法律責(zé)任，保險(xiǎn)公司可代為賠償。

目前,我國的大多數(shù)旅游意外險(xiǎn)使用以下免責(zé)條款。因下列情形之一使被保險(xiǎn)人遭受損害的，保險(xiǎn)人不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任：

免責(zé)條款

目前,我國的大多數(shù)旅游意外險(xiǎn)使用以下免責(zé)條款。因下列情形之一使被保險(xiǎn)人遭受損害的，保險(xiǎn)人不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任：[1]

一、投保人、受益人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害或傷害；

二、被保險(xiǎn)人違法、故意犯罪或拒捕；

三、被保險(xiǎn)人毆斗、醉酒、自殺、故意自傷及服用、吸食、注射毒品；

四、被保險(xiǎn)人受酒精、毒品、管制藥品的影響；

五、被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無照駕駛及駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)工具或助動(dòng)交通工具；

六、被保險(xiǎn)人妊娠、流產(chǎn)、分娩；

七、被保險(xiǎn)人精神錯(cuò)亂或精神失常；

八、被保險(xiǎn)人因檢查、麻醉、手術(shù)治療、藥物治療而導(dǎo)致的醫(yī)療意外；

九、被保險(xiǎn)人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物；

十、未經(jīng)保險(xiǎn)人審核同意，被保險(xiǎn)人進(jìn)行潛水、跳傘、滑雪、滑水、滑翔、狩獵、攀巖、探險(xiǎn)、武術(shù)、摔跤、特技、賽馬、賽車、蹦極等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)和活動(dòng)；

十一、被保險(xiǎn)人患有艾滋病或感染艾滋病病毒(HIV呈陽性)期間；

十二、被保險(xiǎn)人因意外傷害、自然災(zāi)害以外的原因被法院宣告死亡的；

十三、戰(zhàn)爭、軍事行動(dòng)、恐怖行為、暴亂或武裝叛亂；

十四、核爆炸、核輻射或核污染。

十五、用于矯形、整容、美容、心理咨詢、器官移植，或修復(fù)、安裝及購買殘疾用具(如輪椅、假肢、助聽器、配鏡、假眼、假牙等)的費(fèi)用；十五、用于矯形、整容、美容、心理咨詢、器官移植，或修復(fù)、安裝及購買殘疾用具(如輪椅、假肢、助聽器、配鏡、假眼、假牙等)的費(fèi)用；

十六、被保險(xiǎn)人體檢、療養(yǎng)、康復(fù)治療；

十七、被保險(xiǎn)人支出的醫(yī)療、醫(yī)藥費(fèi)用中依法應(yīng)由第三者賠償?shù)牟糠?，但肇事者逃逸或無賠償能力的除外。

相關(guān)問題

購買旅行保險(xiǎn)需要注意的哪些要素？

1、注意閱讀保險(xiǎn)期限，比如是7天還是10天；

2、注意閱讀保險(xiǎn)的保障范圍，保哪些內(nèi)容，不保哪些內(nèi)容，這是非常重要的，尤其是要看免責(zé)條款；

3、注意看保險(xiǎn)金額，有些人認(rèn)為旅游保險(xiǎn)都一樣，事實(shí)上有時(shí)候價(jià)格一樣保險(xiǎn)金額卻不一樣；

4、保險(xiǎn)金額一定要買足，有些人習(xí)慣買通常的10萬意外和5千元的醫(yī)療這種保險(xiǎn)，實(shí)際上起不了多大的保障作用，因?yàn)槿藗冑徺I保險(xiǎn)就是希望能夠獲得超過自己支付能力范圍外的補(bǔ)償，如果保險(xiǎn)金額較低，真出個(gè)大事故，也就不能真正的起到保障作用，所以建議購買旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品其意外金額最好大于20萬，意外醫(yī)療最好大于2萬，這樣才能夠真正的放心。

5、注意購買方便快捷的旅游保險(xiǎn)，旅行本來就要準(zhǔn)備很多東西，如果再花過多的時(shí)間在購買保險(xiǎn)上面，就等于消耗了很多時(shí)間成本，人也很累，不太劃算。

6、購買后，一定要注意檢查審核保單的要素是否齊全和正確，保險(xiǎn)資料是否完善，一般投保都應(yīng)該有發(fā)票、保險(xiǎn)單、投保單和保險(xiǎn)條款等。

哪些人需要購買旅行（意外）保險(xiǎn)？

1、隨旅行社組團(tuán)旅游者

2、自駕游、徒步旅行和探險(xiǎn)愛好者

3、單位組織外出旅游或其他活動(dòng)的

4、拓展訓(xùn)練公司組織客戶訓(xùn)練時(shí)

5、戶外店或論壇管理者組織會(huì)員出游者；

6、出差時(shí)間長、出差地點(diǎn)安全因素存在問題的出差者如導(dǎo)游等；

7、戶外活動(dòng)的舉辦方

8、其他

通常談到的旅行保險(xiǎn)有兩種：一種是旅行社責(zé)任險(xiǎn)，一種是旅行意外傷害險(xiǎn)。根據(jù)國家旅游局目前的規(guī)定，正規(guī)的旅行社必須投保旅行社責(zé)任險(xiǎn)，游客一旦參加旅行社組織的旅游活動(dòng)，就可享有該項(xiàng)保險(xiǎn)的權(quán)益。對(duì)于旅游意外險(xiǎn)，旅行社只是向游客推薦，并不強(qiáng)制購買。旅行社雖是旅游保險(xiǎn)的第一大客戶，然而，涉及旅行社的險(xiǎn)種一直卻不盡如人意。旅游意外保險(xiǎn)只是由旅行社代理發(fā)售，通常情況下，旅行社只負(fù)責(zé)推薦旅游者購買相關(guān)的旅游保險(xiǎn)，至于對(duì)保險(xiǎn)的作用和重要性等方面的業(yè)務(wù)宣傳已經(jīng)是分外的事了。由于銷售渠道比較單一，消費(fèi)者缺乏一個(gè)了解相關(guān)險(xiǎn)種的信息平臺(tái)，那么，旅游保險(xiǎn)除了旅行社強(qiáng)制購買的責(zé)任險(xiǎn)外，個(gè)人購買的主要有哪些？

一種是具有旅行救助服務(wù)的保險(xiǎn)，游客一旦遭遇險(xiǎn)情，可撥打電話獲得及時(shí)有效的救助。

另一種是旅客意外傷害保險(xiǎn)，投保人在乘坐公共交通工具出行時(shí)遭遇事故可獲得理賠，一般花上100元可獲得一整年的保障。

最常見的旅行人身意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限多為幾天，所以價(jià)格比較低廉，通常保險(xiǎn)費(fèi)1元就可對(duì)應(yīng)高達(dá)1萬元的保額。

這兩年，旅行保險(xiǎn)創(chuàng)新品種較多，如包含了攀巖、跳傘等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)的保險(xiǎn)，以及對(duì)飛機(jī)延誤，行李、護(hù)照、財(cái)物等等被盜的理賠保障等。

投保旅行險(xiǎn)

※　自助游的游客可選用買自助保險(xiǎn)卡或使用“手機(jī)錢包”的方式，通過網(wǎng)絡(luò)(如慧擇網(wǎng)/優(yōu)保網(wǎng)）或短信進(jìn)行投保；

※　組團(tuán)出游的，在旅行社購買10元、20元1份的旅游意外險(xiǎn)最方便；

※　出境旅游希望獲得更多保障的，可選擇有境外救助功能的保險(xiǎn)。

※　公交意外險(xiǎn)只對(duì)公共交通工具的乘客起到保障作用，保險(xiǎn)的責(zé)任范圍比旅游人身意外險(xiǎn)小得多；

※　在選擇旅游意外險(xiǎn)時(shí)，建議增加意外醫(yī)療內(nèi)容，使保障更完整。

理賠指南

當(dāng)您在旅行期限，發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，請(qǐng)第一時(shí)間撥打各保險(xiǎn)公司的24小時(shí)救援電話或報(bào)案電話。

理賠應(yīng)該注意的：（以在境外發(fā)生意外為例）

投保單的遞交 旅行險(xiǎn)的投保單是理賠時(shí)必須要遞交的一份非常重要的資料。在理賠的時(shí)候都要逐一核對(duì)單上的保單編號(hào)、個(gè)人信息、有效期限、旅游目的地以及簽名。

病歷資料 境外旅行險(xiǎn)理賠時(shí)，病歷是必須要提供的一項(xiàng)重要資料。在國外，如果沒有病歷本，也會(huì)有相關(guān)的診斷證明資料。

收據(jù) 收據(jù)是理賠資料中最重要的部分。只有交費(fèi)之后，醫(yī)院才會(huì)給客戶開具相關(guān)的收據(jù)，還應(yīng)注意在遞交理賠資料之前，一定要核實(shí)收據(jù)是否為原件。

疾病理賠 境外旅行險(xiǎn)對(duì)于疾病門診發(fā)生的費(fèi)用也可以理賠。但是，在疾病的定義上，條款有一定的限制，（疾?。┍仨毷窃趪馐装l(fā)的，這一點(diǎn)在辦理理賠的時(shí)候要注意。

申請(qǐng)旅行險(xiǎn)理賠時(shí)需要如下材料：

（一）身故保險(xiǎn)金申請(qǐng)

1．保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書；

2．保險(xiǎn)單原件；

3．保險(xiǎn)金申請(qǐng)人的身份證明；

4．公安部門或醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的被保險(xiǎn)人死亡證明書。若被保險(xiǎn)人為宣告死亡，保險(xiǎn)金申請(qǐng)人應(yīng)提供人民法院出具的宣告死亡證明文件；

5．被保險(xiǎn)人的戶籍注銷證明；

6．被保險(xiǎn)人的旅行交通票據(jù)（如機(jī)票、車票等）、酒店住宿票據(jù)、旅游團(tuán)費(fèi)單據(jù)等旅行憑證，須提交復(fù)印件并提供原件以查驗(yàn)；

7．保險(xiǎn)金申請(qǐng)人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的其他證明和資料；

8．若保險(xiǎn)金申請(qǐng)人委托他人申請(qǐng)的，還應(yīng)提供授權(quán)委托書原件、委托人和受托人的身份證明等相關(guān)證明文件。

（二）殘疾保險(xiǎn)金申請(qǐng)

1．保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書；

2．保險(xiǎn)單原件；

3．被保險(xiǎn)人身份證明；

4．二級(jí)以上（含二級(jí)）或保險(xiǎn)人認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)或司法鑒定機(jī)構(gòu)出具的殘疾鑒定診斷書；

5．被保險(xiǎn)人的旅行交通票據(jù)（如機(jī)票、車票等）、酒店住宿票據(jù)、旅游團(tuán)費(fèi)單據(jù)等旅行憑證，須提交復(fù)印件并提供原件以查驗(yàn)；

6．保險(xiǎn)金申請(qǐng)人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的其他證明和資料；

7．若保險(xiǎn)金申請(qǐng)人委托他人申請(qǐng)的，還應(yīng)提供授權(quán)委托書原件、委托人和受托人的身份證明等相關(guān)證明文件。

（三）醫(yī)療保險(xiǎn)金申請(qǐng)

1．保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書；

2．保險(xiǎn)單原件；

3．被保險(xiǎn)人身份證明；

4．釋義醫(yī)院出具的醫(yī)療證明和醫(yī)療費(fèi)用原始憑證；

5．被保險(xiǎn)人的旅行交通票據(jù)（如機(jī)票、車票等）、酒店住宿票據(jù)、旅游團(tuán)費(fèi)單據(jù)等旅行憑證，須提交復(fù)印件并提供原件以查驗(yàn)；

6．保險(xiǎn)金申請(qǐng)人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、傷害程度等有關(guān)的其他證明和資料；

7．若保險(xiǎn)金申請(qǐng)人委托他人申請(qǐng)的，還應(yīng)提供授權(quán)委托書原件、委托人和受托人的身份證明等相關(guān)證明文件。

重要性

投保旅行社責(zé)任險(xiǎn)后就不需要旅游意外險(xiǎn)了嗎？　

旅行社責(zé)任險(xiǎn)與旅游意外險(xiǎn)的保障范圍不完全相同

旅行社責(zé)任險(xiǎn)保障的是在保險(xiǎn)期間及保險(xiǎn)單列明的追溯期內(nèi)，旅行社在組織旅游活動(dòng)中發(fā)生旅游者人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失事件，并且依照中華人民共和國法律對(duì)旅游者的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。也就是說，它保障的是旅行社對(duì)游客所應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，有責(zé)才賠，無責(zé)不賠。

特別是對(duì)于自然災(zāi)害、非旅行社原因所致的事故災(zāi)難造成客戶的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，旅行社往往都會(huì)先申請(qǐng)基金進(jìn)行墊付。但由于這些情況不屬于旅行社責(zé)任險(xiǎn)的保障范圍，保險(xiǎn)公司只保障旅行社救助而發(fā)生的必要、合理的交通費(fèi)、食宿費(fèi)、通訊費(fèi)、必要物品購置費(fèi)，對(duì)于其它墊付的救治費(fèi)用，將由旅行社在事后再向責(zé)任方追償，即“先賠后追”。但在現(xiàn)實(shí)情況中，追償是非常困難的，此時(shí)旅行社的損失就只能自行承擔(dān)了。

同時(shí)，自由行組團(tuán)形式或旅游行程安排外的自由活動(dòng)時(shí)所發(fā)生的意外事故，在過往的案例中，旅行社只承擔(dān)部分責(zé)任，因此，可以通過旅行社責(zé)任險(xiǎn)進(jìn)行理賠的也就只有一部分損失。但旅游者往往認(rèn)為旅行社應(yīng)該承擔(dān)更多或全部責(zé)任，這種情況下的爭議處理甚至是訴訟，往往會(huì)占據(jù)旅行社大量的時(shí)間和精力。

而旅游意外險(xiǎn)保障的是在整個(gè)保險(xiǎn)期間內(nèi)，旅游者因發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的意外事故，造成身故、殘疾的結(jié)果或意外醫(yī)療費(fèi)用的損失，不論是否屬于旅行社的責(zé)任，都可向保險(xiǎn)公司索賠，由保險(xiǎn)公司按合同約定向旅游者進(jìn)行賠付。

因此，在旅行社責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上投保旅游意外險(xiǎn)，能夠合理有效地將更多的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，使旅行社本身的損失降至最低。