定義

雇主責(zé)任保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人與投保人之間達(dá)成的，由保險(xiǎn)人承保作為被保險(xiǎn)人的雇主所雇用的員工在受雇期間執(zhí)行與被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)有關(guān)的工作時(shí)，遭受意外事故或職業(yè)性疾病而造成人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任。 雇主責(zé)任保險(xiǎn)合同適用于各行業(yè)的雇主責(zé)任，因此，各行業(yè)的雇主均可以投保雇主責(zé)任保險(xiǎn)并成為被保險(xiǎn)人。在投保時(shí)，雇主須將法律規(guī)定范圍內(nèi)的全部雇員，包括短期工、臨時(shí)工、季節(jié)工和學(xué)徒工全部予以投保，而不能只投保其中一部分雇員。

特點(diǎn)

1、契約責(zé)任保障:以雇主與雇員之間的雇傭合同為基礎(chǔ);

2、承保責(zé)任單一:僅承保雇員從事職業(yè)有關(guān)工作時(shí)的人身傷亡，不負(fù)責(zé)任何財(cái)產(chǎn)損失;

3、獨(dú)立處理理賠:保險(xiǎn)公司對(duì)索賠處理具有絕對(duì)控制權(quán)。

險(xiǎn)種分析

1、可承保對(duì)象

三資企業(yè)、私人企業(yè)、國(guó)內(nèi)股份制公司，國(guó)有企業(yè)、事業(yè)單位、集體企業(yè)以及集體或個(gè)人承包的各類企業(yè)。

2、保險(xiǎn)責(zé)任范圍

雇員所致傷殘、死亡;

雇員職業(yè)并所致傷殘、死亡;

上述兩項(xiàng)引起的醫(yī)藥費(fèi)用及訴訟費(fèi)等其他相關(guān)費(fèi)用;

地域范圍僅限于中國(guó)境內(nèi)。

3、影響費(fèi)率因素

被保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)、管理情況及以往損失記錄;

雇員的工種、技能、雇員人數(shù)等;

賠償限額、免賠額的高低等。

雇主責(zé)任保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容

(一)保險(xiǎn)對(duì)象

凡是國(guó)有企事業(yè)單位、集體企業(yè)、各類承包企業(yè)、"三資"企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)都可為其雇傭人員投保本保險(xiǎn)。

(二)責(zé)任范圍

保險(xiǎn)責(zé)任雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，一般包括下列兩項(xiàng):

一是賠償金，即凡被保險(xiǎn)人所雇傭的員工，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，在受雇過程中，從事規(guī)定的與被保險(xiǎn)人業(yè)務(wù)有關(guān)的工作時(shí)，遭受意外而致受傷、死亡，或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病所致傷殘或死亡，被保險(xiǎn)人根據(jù)雇傭合同應(yīng)承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)及經(jīng)濟(jì)賠償。

二是訴訟費(fèi)用，雇傭雙方因賠償糾紛訴至法院，被保險(xiǎn)人合理支出的法律費(fèi)用。

(三)保險(xiǎn)費(fèi)

雇主責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，是由保險(xiǎn)人根據(jù)不同行業(yè)、不同工種、不同賠償限額等不同的雇員制定的保險(xiǎn)費(fèi)率乘以該雇員年度工資總額計(jì)算出來的。

(四)賠償限額

賠償限額是雇主責(zé)任保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額，它以雇員工資收入為依據(jù)，由保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)確定并載人保險(xiǎn)合同。雇主責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額按雇員若干個(gè)月的工資數(shù)計(jì)算，但是具體的賠付金額則要通過計(jì)算每個(gè)雇員的月均工資收入及傷害程度才能獲得。

在確定賠償限額時(shí)，應(yīng)考慮的因素包括:每個(gè)雇員的工種及月工資數(shù);死亡賠償限額，為每個(gè)雇員若干個(gè)月的工資額之和;傷殘賠償限額，確定方法同死亡賠償限額，但應(yīng)考慮其養(yǎng)老或傷殘撫養(yǎng)的生活保障，一般其最高限額超過死亡賠償限額;按公式計(jì)算出每個(gè)雇員單獨(dú)的賠償限額，作為賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)或直接依據(jù)。

(五)保險(xiǎn)期限

雇主責(zé)任保險(xiǎn)的期限通常為1年，也可投保1年以上的長(zhǎng)期或不足1年的短期保險(xiǎn)。

(六)保險(xiǎn)費(fèi)率及保險(xiǎn)費(fèi)

保險(xiǎn)人厘定雇主責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，應(yīng)考慮的因素是:不同行業(yè)和不同工種的雇員應(yīng)分別制定;按賠償限額的高低制定;若有擴(kuò)展責(zé)任，應(yīng)單獨(dú)厘定費(fèi)率或在基本費(fèi)率的基礎(chǔ)上按一定比例增加費(fèi)率。

保險(xiǎn)人一般在簽訂保險(xiǎn)單時(shí)，向被保險(xiǎn)人預(yù)收保險(xiǎn)費(fèi)。由被保險(xiǎn)人估計(jì)出在保險(xiǎn)有效期內(nèi)付給雇傭人員工資或薪金、加班費(fèi)、獎(jiǎng)金及其他津貼的總數(shù)，再乘以該雇員的適用費(fèi)率，計(jì)算出保險(xiǎn)費(fèi)。在保險(xiǎn)單到期1個(gè)月內(nèi)，保險(xiǎn)人可根據(jù)被保險(xiǎn)人提供的保險(xiǎn)有效期內(nèi)實(shí)際付出的工資或薪金、加班費(fèi)、獎(jiǎng)金及其他津貼的總數(shù)，調(diào)整應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)，預(yù)收的保險(xiǎn)費(fèi)多退少補(bǔ)。

雇主責(zé)任保險(xiǎn)合同的適用范圍

1.雇主責(zé)任保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍

雇主責(zé)任保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的雇主責(zé)任。這一保險(xiǎn)標(biāo)的具有如下法律特性:

(1)雇主責(zé)任是雇主對(duì)其雇員依法所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任。它往往表現(xiàn)為雇主出于疏忽而未履行法定義務(wù)的行為。

(2)雇主責(zé)任限于對(duì)雇員人身傷亡的賠償，包括雇員的傷殘、死亡或患職業(yè)病，但不負(fù)責(zé)財(cái)產(chǎn)損失。

(3)產(chǎn)生雇主責(zé)任的損害事故發(fā)生在雇員(包括臨時(shí)工、季節(jié)工、小時(shí)工和學(xué)徒工等)受雇期間，并且是在保險(xiǎn)合同上列明的地點(diǎn)從事與其業(yè)務(wù)有關(guān)的工作過程中。從而，對(duì)于非因工作或非工作時(shí)間內(nèi)發(fā)生的雇員的人身傷亡排除在雇主責(zé)任保險(xiǎn)合同之外。

(4)雇主責(zé)任產(chǎn)生在保險(xiǎn)有效期限內(nèi)。

2.雇主責(zé)任保險(xiǎn)合同的投保人、被保險(xiǎn)人和受益人范圍

雇主責(zé)任保險(xiǎn)合同適用于各行業(yè)的雇主責(zé)任，因此，各行業(yè)的雇主均可以投保雇主責(zé)任保險(xiǎn)合同并成為被保險(xiǎn)人。同時(shí)，雇主必須將法律規(guī)定范圍內(nèi)的全體雇員，包括短期工、臨時(shí)工、季節(jié)工和學(xué)徒工全部予以投保而成為受益人，而不能僅投保其中的一部分雇員。對(duì)于不屬法律規(guī)定范圍內(nèi)的工作人員，如不在本國(guó)或承保地區(qū)內(nèi)的工作人員，須經(jīng)特別約定，保險(xiǎn)人才予以承保。

雇

主責(zé)任保險(xiǎn)合同的責(zé)任范圍

(一)雇主責(zé)任保險(xiǎn)的基本責(zé)任

一般說，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人(雇主)承擔(dān)的責(zé)任，就是被保險(xiǎn)人根據(jù)民法或雇主責(zé)任法或雇用合同應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。

按照慣例，雇主責(zé)任保險(xiǎn)合同規(guī)定的保險(xiǎn)人的基本責(zé)任有四項(xiàng):

(1)被保險(xiǎn)人所雇用的員工在保險(xiǎn)單列明的地點(diǎn)于保險(xiǎn)有效期內(nèi)，從事與其職業(yè)有關(guān)的工作時(shí)遭受意外而致傷、殘、死亡，依法或根據(jù)合同應(yīng)由雇主承擔(dān)的賠償責(zé)任。被保險(xiǎn)人所雇員工，是指與雇主建立雇用合同關(guān)系的所有雇員，包括臨時(shí)工、短期工、季節(jié)工、徒工和長(zhǎng)期固定工，被保險(xiǎn)人不能只選擇一部分人員投保。保險(xiǎn)單上列明的地點(diǎn)，是指員工在被保險(xiǎn)人處工作的場(chǎng)所，如果有在外地工作的人員，投保時(shí)應(yīng)予以說明，并以保險(xiǎn)單上注明的地點(diǎn)為準(zhǔn)。員工在上下班路途中亦可列入工作時(shí)間。遭受意外，是指突然的、不可預(yù)料的意外事故。在受雇期限間內(nèi)從事與其職務(wù)有關(guān)的工作中所受傷害才屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

(2)雇員因患有與其職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病而致傷、殘、死亡，依法或根據(jù)合同應(yīng)由雇主負(fù)擔(dān)的賠償責(zé)任。由于職業(yè)病與雇員所從事的工作有關(guān)，保險(xiǎn)人亦應(yīng)予負(fù)責(zé)。我國(guó)1988年實(shí)施的《職業(yè)病范圍和職業(yè)病患者處理辦法的規(guī)定》中，將職業(yè)病分為九大類共97種。

(3)雇主依法或根據(jù)雇用合同應(yīng)承擔(dān)的雇員的醫(yī)藥費(fèi)。但該項(xiàng)醫(yī)藥費(fèi)的賠償以雇員遭受前述兩項(xiàng)事故而致傷殘為條件，其他情況下的醫(yī)藥費(fèi)保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)。

(4)被保險(xiǎn)人處理保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的索賠時(shí)支付的法律費(fèi)用?？罐q費(fèi)用、律師費(fèi)用、取證費(fèi)用以及經(jīng)法院判決應(yīng)由被保險(xiǎn)人代雇員支付的訴訟費(fèi)用。但該項(xiàng)費(fèi)用必須是用于處理保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的索賠糾紛或訴訟案件，并且是由于合理的訴諸法律而支出的額外費(fèi)用。

(二)雇主責(zé)任保險(xiǎn)的除外責(zé)任

雇主責(zé)任的常規(guī)除外責(zé)任，通常包括以下六項(xiàng):

(1)戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、暴動(dòng)、叛亂、罷工及核風(fēng)險(xiǎn)等引起的雇員的傷亡、疾病，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)。

(2)被保險(xiǎn)人的故意行為或重大過失造成的雇員的人身傷害。雇主對(duì)其雇員應(yīng)恪盡職責(zé)，否則，只能自己承擔(dān)一切責(zé)任，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

(3)被保險(xiǎn)人的雇員自身的故意行為和違法行為所致傷害，如雇員自加傷害、自殺、犯罪、酗酒及無照駕駛各種車輛所致的傷殘或死亡等，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)。因?yàn)楣椭髫?zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)下被雇人員是最終的受益人，所以保險(xiǎn)人對(duì)雇員自己的故意或違法行為所致的傷害在任何情況下均不負(fù)責(zé)。

(4)被保險(xiǎn)人的雇員由于疾病、傳染病、分娩、流產(chǎn)以及因此實(shí)施內(nèi)、外治療手術(shù)所致的傷殘、死亡及醫(yī)藥費(fèi)支出。由于正常疾病或正常手術(shù)及其導(dǎo)致的傷殘、死亡及醫(yī)藥費(fèi)均與被雇人員的職業(yè)無關(guān)，因而除外不保。但被保險(xiǎn)人若要求擴(kuò)展這一責(zé)任的，保險(xiǎn)人亦可加收保險(xiǎn)費(fèi)承保，并出具批單。

(5)被保險(xiǎn)人對(duì)其承包人的雇員所負(fù)的責(zé)任。雇主責(zé)任的構(gòu)成以雇主與雇員之間有直接雇用關(guān)系為條件，而承包人的雇員與承包人的雇主是間接的雇用關(guān)系。承包人的雇員與承包人是直接雇用關(guān)系，應(yīng)由承包人直接對(duì)其負(fù)責(zé)，即由承包人投保雇主責(zé)任保險(xiǎn)來獲取保障。

(6)被保險(xiǎn)人在合同項(xiàng)下應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任以及因合同而未能從合同對(duì)方獲得應(yīng)該獲得的賠償，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)，但合同責(zé)任經(jīng)保險(xiǎn)雙方特別約定的例外。

(三)雇主責(zé)任合同的附加險(xiǎn)責(zé)任

在實(shí)際生活中，保險(xiǎn)人往往根據(jù)雇主的各種不同需要，開設(shè)一些附加險(xiǎn)，以擴(kuò)展其責(zé)任范圍。如附加第三者責(zé)任保險(xiǎn)，附加雇員第三者責(zé)任保險(xiǎn)，附加醫(yī)藥費(fèi)保險(xiǎn)，附加戰(zhàn)爭(zhēng)等風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)。附加第三者責(zé)任保險(xiǎn)，承保被保險(xiǎn)人(雇主)因其疏忽或過失行為導(dǎo)致除雇員以外的他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的法律賠償責(zé)任。該項(xiàng)責(zé)任實(shí)質(zhì)上是公眾責(zé)任保險(xiǎn)的范疇，但若被保險(xiǎn)人要求在雇主責(zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)下加保，保險(xiǎn)人可采用公眾責(zé)任保險(xiǎn)的方法予以擴(kuò)展加保。附加雇員第三者責(zé)任保險(xiǎn)，承保被保險(xiǎn)人的雇員在執(zhí)行職務(wù)過程中，造成他人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失并依法就由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人可以根據(jù)被保險(xiǎn)人的要求作為雇主責(zé)任保險(xiǎn)的擴(kuò)展責(zé)任予以加保，并另行計(jì)算收取保險(xiǎn)費(fèi)，但其賠償限額一般仍適用于雇主責(zé)任保險(xiǎn)單上規(guī)定的賠償限額。附加醫(yī)藥費(fèi)保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)人應(yīng)被保險(xiǎn)人的要求擴(kuò)展承保被保險(xiǎn)人的雇員在保險(xiǎn)期限內(nèi)因患疾病等所需要的醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)，它實(shí)質(zhì)上屬于人身保險(xiǎn)或醫(yī)療保險(xiǎn)的范疇。雇員醫(yī)藥費(fèi)用的發(fā)生，不論是否遭受意外傷害，也不論是否與職業(yè)有關(guān)，凡是因疾病包括正常疾病、傳染病、分娩、流產(chǎn)等而支付的治療費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、住院費(fèi)等，均可以通過附加醫(yī)藥費(fèi)保險(xiǎn)來獲得保障。戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工、騷亂等均是責(zé)任保險(xiǎn)的常規(guī)除外責(zé)任，但在雇主責(zé)任保險(xiǎn)中，此類風(fēng)險(xiǎn)中的部分風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人亦可作為附加責(zé)任予以擴(kuò)展承保。若被保險(xiǎn)人要求加保雇員因戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂原因而遭受的人身傷害，保險(xiǎn)人在承保時(shí)，一般要規(guī)定限制條件，并在保險(xiǎn)單上一一列明。

雇

主責(zé)任保險(xiǎn)合同的損失補(bǔ)償

被保險(xiǎn)人對(duì)其經(jīng)營(yíng)的各種業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)采取合理措施，防止意外事故及疾病的發(fā)生。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成被保險(xiǎn)人的雇員傷殘、死亡的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)立即通知保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)人的索賠以雇員對(duì)被保險(xiǎn)人的索賠為前提條件，如果雇員沒有向被保險(xiǎn)人提出索賠，那么被保險(xiǎn)人不得向保險(xiǎn)人提出賠償請(qǐng)求。這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人是代替被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，其最終受益者是被保險(xiǎn)人的雇員。最終賠償者是保險(xiǎn)人，雖然受害雇員無權(quán)直接向保險(xiǎn)人索賠，但實(shí)質(zhì)上雇主責(zé)任的賠償與雇員的權(quán)益直接相關(guān)。因此，雇主責(zé)任保險(xiǎn)的索賠程序應(yīng)該是受害雇員或其家屬向雇主(被保險(xiǎn)人)索賠在先，雇主(被保險(xiǎn)人)向保險(xiǎn)人索賠在后。在前一個(gè)索賠程序中，被保險(xiǎn)人不能作任何承諾或拒絕;在后一個(gè)索賠程序中，被保險(xiǎn)人有義務(wù)向保險(xiǎn)人提供有關(guān)雇員受害治療及鑒定的醫(yī)院證明和保險(xiǎn)單證，遇特殊情況，被保險(xiǎn)人還要按保險(xiǎn)人的要求提供必要的其他單證，并在征得保險(xiǎn)人的同意下處理受害雇員的索賠或協(xié)助保險(xiǎn)人直接處理受害雇員的索賠。如果保險(xiǎn)責(zé)任事故是第三者造成的，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)人賠償受害雇員后須將向第三者(責(zé)任方)追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，并盡力協(xié)助保險(xiǎn)人進(jìn)行追償。

當(dāng)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人要進(jìn)行調(diào)查取證，分清事故原因，確定受傷害雇員的傷害程度。一般情況下，對(duì)傷亡事故的原因及傷殘等級(jí)的劃分，要經(jīng)過醫(yī)療機(jī)構(gòu)或其他部門的鑒定，并取得證明。在核準(zhǔn)責(zé)任的基礎(chǔ)上，對(duì)雇員傷亡的賠償，以保險(xiǎn)單所載明的賠償限額全額或按百分比賠償;對(duì)于醫(yī)藥費(fèi)用、法律費(fèi)用及暫時(shí)喪失工作能力超過保險(xiǎn)單規(guī)定天數(shù)的工資賠償，均按實(shí)際費(fèi)用賠償。雇主責(zé)任保險(xiǎn)賠償限額的特點(diǎn)在于保險(xiǎn)單上僅規(guī)定以若干個(gè)月的工資收入為限，具體的賠付金額還需通過計(jì)算每個(gè)雇員的月均工資收入并結(jié)合傷害程度才能確定。其計(jì)算公式為:

賠償限額=雇員月均工資收入×規(guī)定月數(shù)

賠償限額為最高限額，確定賠償限額時(shí)，應(yīng)考慮下列因素:

(1)雇員的工種、月工資標(biāo)準(zhǔn)及工資月數(shù)。雇員的月丁資收入可能是經(jīng)常變動(dòng)的，對(duì)此，保險(xiǎn)人一般規(guī)定以雇員在事故發(fā)生之日或經(jīng)過醫(yī)生證明發(fā)生疾病之日前的12個(gè)月的平均工資收入為準(zhǔn);如不足12個(gè)月的，可按雇員實(shí)際工作月數(shù)平均計(jì)算。也有的保險(xiǎn)人按事故發(fā)生當(dāng)月雇員所收工資額為準(zhǔn)。對(duì)于工資月數(shù)，具體以多少個(gè)月工資為宜，保險(xiǎn)人可規(guī)定若干檔次(如72個(gè)月、60個(gè)月，48個(gè)月等)，由被保險(xiǎn)人選擇，也可以依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)及雇用合同的規(guī)定或由保險(xiǎn)雙方協(xié)商確定。

(2)按公式計(jì)算出每個(gè)雇員單獨(dú)的賠償限額，作為賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)或直接依據(jù)。每個(gè)雇員各按自己的月工資水平適用自己的賠償限額。由于每人的月工資水平各不相同，死亡與傷殘賠償?shù)南揞~就各不相同。

(3)死亡賠償限額。它應(yīng)為每個(gè)雇員若干個(gè)月的工資額之和。一般地，死亡賠償限額應(yīng)低于永久性傷殘的賠償限額。死亡賠償限額與永久傷殘賠償限額不能同時(shí)兼得。對(duì)于死亡的雇員，保險(xiǎn)人只能賠付其規(guī)定的個(gè)人死亡賠償限額，如48個(gè)月工資額，就賠付相當(dāng)于該雇員48個(gè)月工資額的賠償金，此外不再承擔(dān)任何責(zé)任。

(4)傷殘賠償限額。其確定方式同于死亡賠償限額，但要考慮其養(yǎng)老或傷殘扶養(yǎng)的生活保障，其最高限額應(yīng)超過死亡賠償限額。對(duì)于永久傷殘的雇員，保險(xiǎn)人在規(guī)定最高賠償限額的同時(shí)，還要按雇員受傷殘的程度來確定不同標(biāo)準(zhǔn)的具體賠付金額，即按一定百分比賠付。如果保險(xiǎn)人將傷害的雇員分為永久完全喪失工作能力(或永久完全殘廢)、永久部分喪失工作能力(或永久局部殘廢)、暫時(shí)喪失工作能力超過規(guī)定時(shí)間三種;永久完全殘廢者可獲得傷殘最高賠償限額全額賠償，永久局部殘廢按比例賠付，暫時(shí)喪失工作能力超過規(guī)定時(shí)間則補(bǔ)償其收入損失。對(duì)此，保險(xiǎn)人通常根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，確定一個(gè)賠償標(biāo)準(zhǔn)額度表，發(fā)生事故時(shí)，對(duì)照此表對(duì)雇員的身體傷害予以計(jì)算賠償。