定義

飛機(jī)保險是以飛機(jī)及其相關(guān)責(zé)任、利益為保險標(biāo)的的保險，它是隨著飛機(jī)制造業(yè)的發(fā)展，在海運(yùn)險和人身意外傷害險的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的一個保險領(lǐng)域。以飛機(jī)為保險標(biāo)的的，集財產(chǎn)保險和責(zé)任保險于一體的綜合險種。

險別分類

(1)機(jī)身險。即飛機(jī)損失或損壞險，承保包括機(jī)殼及其設(shè)備、儀器和特別安裝的附件等項目，保險人可以根據(jù)保單列明的損失原因，承擔(dān)被保險人遭受的直接損失;保險人也可以按照一切險的規(guī)定，負(fù)責(zé)賠償造成的飛機(jī)意外損失或損壞。責(zé)任免除的內(nèi)容主要有:飛機(jī)不符合適航條件而飛行;被保險人及其代理人的故意行為;飛機(jī)任何部件的自然磨損、制造及機(jī)械缺陷;為了非法目的而使用飛機(jī);參加競賽等飛行;除迫降外，在規(guī)定航線外的不合格的機(jī)場降落;戰(zhàn)爭、罷工、民變、劫持;不合格駕駛員駕駛飛機(jī)等。對所保飛機(jī)在飛行或滑行中以及在地面，不管任何原因造成飛機(jī)極其附件的意外損失或損壞負(fù)責(zé)賠償，同時負(fù)責(zé)因意外事故引起的飛機(jī)拆卸、重裝和清除機(jī)骸的費(fèi)用。

(2)第三者責(zé)任險。承保投保人因?qū)︼w機(jī)享有所有權(quán)、占有權(quán)，非修保養(yǎng)或使用過程中，由于疏忽、過失或意外事故依法應(yīng)負(fù)的有關(guān)飛機(jī)對地面、空中或機(jī)外的人造成意外傷害或死亡事故或財物損毀的損失賠償責(zé)任，其性質(zhì)與機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險相似。飛機(jī)第三者責(zé)任保險包括由飛機(jī)或從飛機(jī)上墜人、墜物所造成的第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失依法應(yīng)由被保險人負(fù)責(zé)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，以及涉及被保險人的賠償責(zé)任所引起的訴訟費(fèi)用，均可由保險人負(fù)責(zé)賠償。該項保險的除外責(zé)任有:戰(zhàn)爭和軍事行動、飛機(jī)不適航而飛行、被保險人的故意行為、因飛機(jī)事故產(chǎn)生的善后工作所支出的費(fèi)用、被保險人及其工作人員和本機(jī)上的旅客或其所有以及代管的財產(chǎn)。凡由上述原因所導(dǎo)致的損失，保險人不予負(fù)責(zé)。飛機(jī)第三者責(zé)任保險的賠償限額和保險費(fèi)是根據(jù)不同的飛機(jī)類型而制訂的。對被保險人在使用飛機(jī)時，由于飛行或從機(jī)上墜人墜物造成第三者(即他人)人身傷亡或財務(wù)的損失，應(yīng)由被保險人負(fù)責(zé)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，也負(fù)責(zé)賠償。

(3)旅客的法定責(zé)任險。旅客責(zé)任保險承保當(dāng)乘客進(jìn)入飛機(jī)，被載運(yùn)或在降落時、或在庇護(hù)下的飛行過程中，由事故性原因而招致的身體傷害乃至死亡以及財產(chǎn)損失，航空公司應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。旅客責(zé)任保險的賠償限額各中不一，我國一般規(guī)定高于陸上交通事故的同等損害賠償標(biāo)準(zhǔn)。凡保險飛機(jī)上所載旅客和行李，在飛機(jī)上或在上下飛機(jī)時，因意外造成人身傷亡或行李損壞、丟失或延遲送達(dá)所造成的損失應(yīng)由被保險人負(fù)責(zé)的，由保險人負(fù)責(zé)賠償。

(4)承運(yùn)人對所運(yùn)貨物的責(zé)任險。亦稱承運(yùn)人航空運(yùn)輸貨物責(zé)任保險，或空運(yùn)貨物賠償責(zé)任保險，它是承保航運(yùn)方在受托運(yùn)送的貨物遭受損失時依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任的一種責(zé)任保險。按現(xiàn)行國際航空運(yùn)輸公約的規(guī)定，航空承運(yùn)人對所受托運(yùn)的貨物如在航空運(yùn)送期間發(fā)生損毀滅失、延遲到貨的損失，除非能被證明其本人及其代理人已采取措施防止損害，或確實(shí)無法進(jìn)行損害防范，否則，均應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。保險人承擔(dān)責(zé)任與否，亦以此為依據(jù)，并受保險合同的制約。凡是由承運(yùn)人運(yùn)輸?shù)呢浳?，如發(fā)生損失應(yīng)由承運(yùn)人員負(fù)責(zé)的，由保險人負(fù)責(zé)賠償。

除上以外還包括戰(zhàn)爭險、劫持非法拘留險;其他與飛機(jī)有關(guān)的保險業(yè)務(wù)，如機(jī)場及操縱人員法定責(zé)任保險、產(chǎn)品法定責(zé)任險、機(jī)組人員人身意外保險、喪失使用保險、自動人身意外或承運(yùn)責(zé)任保險等。飛機(jī)責(zé)任保險屬責(zé)任保險范疇，但在傳統(tǒng)習(xí)慣上一般仍舊入與飛機(jī)有關(guān)的險別中。

個人投保方式

網(wǎng)上投保

網(wǎng)上投保讓消費(fèi)者足不出戶就可以買到想要的保險產(chǎn)品，這在過去是很難想象的。隨著電商的發(fā)展，出現(xiàn)一批保險在線比價平臺。消費(fèi)者只要樂意，就可以在網(wǎng)上查到險種的基本內(nèi)容，例如承保范圍、保障金額、保費(fèi)、時效等等。輕松填寫一些基本資料，選擇想要投保的險種就可以完成投保。當(dāng)然，消費(fèi)者還可以選擇逛逛不同保險公司或銀行的網(wǎng)站，將同類型的產(chǎn)品作個比較，投保時做到心中有數(shù)。

代理人服務(wù)

雖然越來越多的投保渠道紛紛登場，可比較傳統(tǒng)的代理人制度依然有它的優(yōu)勢。代理人對自家保險公司的產(chǎn)品非常了解，而且也有不少保險公司積極對自己的代理人進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃等培訓(xùn)，使得代理人能夠針對客戶不同的職業(yè)、年齡、家庭結(jié)構(gòu)等因素，設(shè)計比較完善的保障方案。同時，選擇通過代理人購買的另一大好處是可以得到續(xù)期、理賠等售后服務(wù)，形成長久的合作關(guān)系。

不過，代理人素質(zhì)參差不齊、代理人跳槽頻繁容易留下"孤兒"保單等等問題，有可能給消費(fèi)者帶來不利影響。

保險代理公司

如果說，由于保險代理人只能推銷自己公司的產(chǎn)品，其中不免存在言過其實(shí)、不夠客觀的方面，那么保險代理公司則可以推薦不同公司的險種，讓消費(fèi)者有個比較，也能比較客觀地分析險種，更好地滿足投保人需要。這種產(chǎn)品間橫向比較使投保人選擇的范圍更加廣泛。這也是保險代理公司的最大優(yōu)勢。

另外，保險代理公司并不收取任何的咨詢、服務(wù)費(fèi)用，免費(fèi)為消費(fèi)者提供產(chǎn)品指南，這也是其吸引投保人之處。

不過，每個代理公司都會有比較"親密"的保險公司，在推薦產(chǎn)品時，會產(chǎn)生一定的傾向性，使客觀性下降。所以，在選擇險種時，投保人要有自己明確的方向。

保險經(jīng)紀(jì)公司

代理人是保險公司的代理人，代表保險公司的利益;而經(jīng)紀(jì)人則是投保人的經(jīng)紀(jì)人，考慮的是投保人的利益。從這一點(diǎn)上不難看出，保險經(jīng)紀(jì)公司比代理人或是保險代理公司來得更加客觀些。這樣，更有利于投保人找到合適的保險組合，不受代理人或者代理公司偏好的誤導(dǎo)。

一般保險經(jīng)紀(jì)公司都有自己的一套數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，里面有各家保險公司的幾百款詳細(xì)產(chǎn)品信息，經(jīng)紀(jì)人通常會對投保人的風(fēng)險進(jìn)行認(rèn)定和評估，確定其投保需求，并提出風(fēng)險管理的建議。只是這套服務(wù)需要支付一定的小額費(fèi)用。

但是，比起國外已成規(guī)模的經(jīng)紀(jì)公司來說，目前我國的保險經(jīng)紀(jì)公司規(guī)模還不大，還需要依賴保險公司給付的傭金發(fā)展。所以，國內(nèi)舉著"保險經(jīng)紀(jì)"牌子的公司和顧問，也不免存在一定的傾向性。在接受保險經(jīng)紀(jì)公司建議時，投保人需要先考慮下經(jīng)紀(jì)人的信譽(yù)和規(guī)范性。

銀行投保

通常在銀行銷售的保險是設(shè)計比較簡單，消費(fèi)者容易理解的儲蓄、分紅型保險，而需要仔細(xì)研究條款的健康險、長期壽險等產(chǎn)品，在銀行柜臺上很少見到。在銀行買保險非常方便，只要當(dāng)場簽保險合同即可，在費(fèi)率上通常會低一些。

不過，受到銀行銷售的限制，銀保產(chǎn)品的種類沒有通過代理人買選擇面那么廣。而且在售后服務(wù)上也肯定會受到限制，投保人出險需要理賠時，通常只能自己去找保險公司，無法得到代理人的幫助。

由于保險公司與銀行之間的合作關(guān)系，銀行可以提取一定的手續(xù)費(fèi)。這時，不免一些不負(fù)責(zé)任的推銷人員誤導(dǎo)投保人，使其購買并不合適的保險。所以，投保人在銀行投保也需搞清險種、保障范圍，不要被廣告或營銷員口中的預(yù)計收益率所迷惑。

免責(zé)條款

因下列原因造成被保險人身故、殘疾或支出醫(yī)療費(fèi)用的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任:

(一)投保人的故意行為;

(二)被保險人自致傷害或自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外;

(三)因被保險人挑釁或故意行為而導(dǎo)致的打斗、被襲擊或被謀殺;

(四)被保險人妊娠(含宮外孕)、流產(chǎn)、分娩、疾病、藥物過敏、食物中毒、高原反應(yīng)、中暑等;

(五)被保險人接受整容手術(shù)及其他內(nèi)、外科手術(shù);

(六)被保險人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物;

(七)被保險人投保前已有的殘疾及其康復(fù)與治療;

(八)被保險人乘坐非本合同約定的航班班機(jī)遭受意外傷害;

(九)被保險人通過安全檢查后又離開機(jī)場遭受意外傷害;

(十)任何生物、化學(xué)、原子能武器，原子能或核能裝置所造成的爆炸、灼傷、污染或輻射;

(十一)恐怖襲擊。

被保險人在下列期間遭受傷害導(dǎo)致身故、殘疾或支出醫(yī)療費(fèi)用的，保險人也不承擔(dān)給付保險金責(zé)任:

(一)戰(zhàn)爭、軍事行動、暴動或武裝叛亂期間;

(二)被保險人從事違法、犯罪活動期間或被依法拘留、服刑、在逃期間;

(三)被保險人醉酒或毒品、管制藥物的影響期間;

(四)被保險人患有艾滋病或者感染艾滋病毒(HIV呈陽性)期間;

(五)被保險人有精神和行為障礙(以世界衛(wèi)生組織頒布的《疾病和有關(guān)健康問題的國際統(tǒng)計分類(ICD-10)》為準(zhǔn))期間。