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人身保險(xiǎn)合同

來源:360百科

解釋

人身保險(xiǎn)合同是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的,以被保險(xiǎn)人的生、死、殘疾、疾病險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)合同。

①人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額,由投保人根據(jù)被保險(xiǎn)人對(duì)人身保險(xiǎn)的需要和投保人的繳費(fèi)能力,在法律允許范圍與條件下,與保險(xiǎn)人協(xié)商確定;

②人身保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金的給付屬定額給付性質(zhì);

③人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益特征:

A、由于人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命或身體,而人的生命和身體的價(jià)值不能用金錢來衡量,所以對(duì)人身保險(xiǎn)來說,只要求有無可保利益,而對(duì)可保利益并沒有金額大小的限制,與投保人有保險(xiǎn)利益的人,依《保險(xiǎn)法》第52條規(guī)定,有以下幾種:本人、配偶、子女、父母;前項(xiàng)以外與投保的有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。另外,被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的,視為投保人對(duì)被保隊(duì)人具有保險(xiǎn)利益。

B、在人身保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)利益只是訂立保險(xiǎn)合同的前提條件,并不是維持保險(xiǎn)合同效力及保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件。

④人身保險(xiǎn)合同中代位求償權(quán)的禁止

《保險(xiǎn)法》第四十六條規(guī)定:"人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故的,保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后,不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)力,但被保險(xiǎn)人或者受益人仍有權(quán)向第三者請(qǐng)求賠償。"

要素

人身保險(xiǎn)合同的要素由合同的主體、客體和合同的內(nèi)容三部分組成。

人身保險(xiǎn)合同的主體

人身保險(xiǎn)合同的主體是指與人身保險(xiǎn)他發(fā)生直接、間接關(guān)系的人(含法人與自然人),包括當(dāng)事人、關(guān)系人和輔助人。當(dāng)事人是訂立合同、規(guī)定合同中權(quán)利與義務(wù)的主體,是與人身保險(xiǎn)合同的訂立和履行有直接關(guān)系的人;關(guān)系人是與人身保險(xiǎn)合同有經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系,而不一定直接參與人身保險(xiǎn)合同的訂立的人;輔助人是協(xié)助人身保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人簽署合同、履行合同,并辦理有關(guān)保險(xiǎn)事項(xiàng)的人。

當(dāng)事人包括投保人和保險(xiǎn)人。

關(guān)系人包括被保險(xiǎn)人和受益人。

輔助人包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人。

人身保險(xiǎn)合同的客體

人身保險(xiǎn)合同的客體不是保險(xiǎn)標(biāo)的,而是投保人貨被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的保險(xiǎn)利益。

人身保險(xiǎn)合同的內(nèi)容

人身保險(xiǎn)合同的內(nèi)容與人身保險(xiǎn)合同的主體、客體一樣,是建立合同關(guān)系必不可少的要素之一。對(duì)人身保險(xiǎn)合同的內(nèi)容,有廣義和狹義的兩種理解:廣義的人身保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是指人身保險(xiǎn)合同的全部記載事項(xiàng),包括合同的當(dāng)事人、關(guān)系人、雙方權(quán)利義務(wù)和合同標(biāo)的及保險(xiǎn)金額等;狹義的人身保險(xiǎn)合同的內(nèi)容僅是指人身保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人所約定的、由法律確認(rèn)的權(quán)利與義務(wù)。

條款

1)不可抗辯條款

人壽保險(xiǎn)合同成立二年后,保險(xiǎn)公司不得以投保人違反如實(shí)告知義務(wù)為理由解除合同。

這是一條有利于保戶的規(guī)定。如果保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)投保人沒有如實(shí)告知重要事實(shí),只能在二年內(nèi)以此為由拒絕給付保險(xiǎn)金或解除合同,超過兩年的可抗辯期,這個(gè)權(quán)力即告喪失。

2)自殺條款

如果被保險(xiǎn)人在合同生效或復(fù)效二年以內(nèi)自殺,保險(xiǎn)公司不給付保險(xiǎn)金。如果自殺發(fā)生在合同生效或復(fù)效二年之后,保險(xiǎn)公司可以給付保險(xiǎn)金。

3)寬限期條款

對(duì)于分期交費(fèi)的保單,如果投保人因疏忽或者其他原因沒能按期交費(fèi),保險(xiǎn)公司給出一定的寬限期(一般為60天,具體時(shí)間請(qǐng)見條款規(guī)定),在這段時(shí)間內(nèi)保單仍然有效,如果發(fā)生保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)公司仍予負(fù)責(zé)。如超過寬限期還沒交納保費(fèi),則保單有可能失效。

4)復(fù)效條款

因投保人不按期交納保費(fèi)致使保單失效后,二年之后,投保人可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)復(fù)效,經(jīng)過保險(xiǎn)公司審查同意后,投保人補(bǔ)交失效期間的保險(xiǎn)費(fèi)及利息,保單可恢復(fù)效力。

5)不喪失價(jià)值條款

投保人在交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)后,保單會(huì)積存一定的責(zé)任準(zhǔn)備金。這種準(zhǔn)備金不因保單效力的變化而喪失其現(xiàn)金價(jià)值。投保人若要退保,這部分現(xiàn)金價(jià)值應(yīng)由保險(xiǎn)公司退還給投保人。

6)誤報(bào)年齡條款

投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí),并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的,保險(xiǎn)公司可以解除合同,但是自合同成立之日起逾二年的除外。

投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí),致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的,保險(xiǎn)公司有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi),或者在給付保險(xiǎn)金時(shí),按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付。

投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí),致使投保人實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的,保險(xiǎn)公司將多收的保險(xiǎn)費(fèi)還投保人。

7)受益人條款

受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。受益人可以為一人或數(shù)人。

受益人為數(shù)人的,可以指定受益順序和受益份額;未確定受益份額的,受益人按照相等份額享有受益權(quán)。

如果沒有指定受益人,或受益人先于被保險(xiǎn)人死亡,或受益人依法喪失受益權(quán)或放棄受益權(quán),在沒有其他受益人的情況下,被保險(xiǎn)人死亡后的保險(xiǎn)金視為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn),由其繼承人領(lǐng)取。

區(qū)別

車上人員責(zé)任險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同的區(qū)別

合同對(duì)比項(xiàng)目

車上人員責(zé)任險(xiǎn)

人身保險(xiǎn)

保障對(duì)象

指定座位上的人員,為不確定的人。

一般為確定的人

事故范圍

使用車輛時(shí),發(fā)生的意外傷害事故。

所有人身意外事故

賠償范圍

屬于車主需要負(fù)擔(dān)的喪葬費(fèi)、傷亡賠償、醫(yī)療費(fèi)和誤工費(fèi)等項(xiàng)目。

身故、殘疾和醫(yī)療費(fèi)用,部分還包括緊急救援和費(fèi)用墊付等增值服務(wù)。

價(jià)格水平

司機(jī)座位每萬元約40元左右,其它座位每萬元約25元左右。

每萬元約10元左右

適合狀況

車輛經(jīng)常由不同人員駕駛或搭載不同人員

車輛主要由固定幾個(gè)家庭成員使用

種類

1、人壽保險(xiǎn)合同

人壽保險(xiǎn)合同是以被保險(xiǎn)人的死亡或生存為保險(xiǎn)事故的人身保險(xiǎn)合同?。人壽保險(xiǎn)的基本內(nèi)容是投保人向保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)費(fèi)?,?當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡或生存到一定的年齡時(shí),?保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或其受益人給付保險(xiǎn)金?。人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)中最基本、最主要的種類。

2、人身意外傷害保險(xiǎn)合同

以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡或殘疾為基本保險(xiǎn)責(zé)任?,?可附加被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害需要醫(yī)療或收入損失的保險(xiǎn)責(zé)任。

3﹑健康保險(xiǎn)合同

以被保險(xiǎn)人因疾病需要醫(yī)療或造成殘疾或收入損失等為保險(xiǎn)責(zé)任的人身保險(xiǎn)合同?。

權(quán)利

保險(xiǎn)人主權(quán)利

保險(xiǎn)人除了有收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利外,還具有依法拒付保險(xiǎn)金的權(quán)利。根據(jù)《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定,當(dāng)發(fā)生下列情形之一時(shí),保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕給付保險(xiǎn)金:

1、投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病,保險(xiǎn)人不承當(dāng)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。不過,如果投保人已交足了2年以上保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

2、在以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同中,被保險(xiǎn)人在合同成立之日起2年內(nèi)自殺的,保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,但保險(xiǎn)人應(yīng)退還保險(xiǎn)單所具有的現(xiàn)金價(jià)值。

3、被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或者死亡的,保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人已交足2年以上保險(xiǎn)費(fèi)的,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)單所具有的現(xiàn)金價(jià)值。

被保險(xiǎn)人主權(quán)利

1、決定合同效力及保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定,被保險(xiǎn)人的同意是合同有效或者保險(xiǎn)單合法轉(zhuǎn)讓的前提條件:以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同及其保險(xiǎn)金額,在未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可的情況下,合同無效;將根據(jù)以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保單進(jìn)行轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押時(shí),未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意,該轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押無效。

2、指定與變更受益人。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定,被保險(xiǎn)人有權(quán)指定或變更人身保險(xiǎn)的受益人。

3、保險(xiǎn)金受益權(quán)的復(fù)歸。人身保險(xiǎn)合同中,如果指定了受益人,則保險(xiǎn)金受益權(quán)由受益人享有。但在某些情況下,受益權(quán)實(shí)際上復(fù)歸被保險(xiǎn)人。如根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定,被保險(xiǎn)人死亡,只要存在下列情形之一的,保險(xiǎn)金即作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn),由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人的繼承人履行給付義務(wù)。

(1)被保險(xiǎn)人沒有指定受益人;

(2)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡,并沒有其他受益人;

(3)受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán),并沒有其他受益人。

范本

第一條 本保險(xiǎn)合同(以下簡稱本合同)由保險(xiǎn)單及本合同所載條款、聲明、批注,以及和本合同有關(guān)的投保單、復(fù)效申請(qǐng)書、健康聲明書、體檢報(bào)告書及其他約定書共同構(gòu)成 。

保險(xiǎn)責(zé)任的開始及交付保險(xiǎn)費(fèi)

第二條 中保人壽保險(xiǎn)有限公司_____ 分公司(以下簡稱本公司)對(duì)本保險(xiǎn)單應(yīng)負(fù)的責(zé)任,自投保人交付第一期保險(xiǎn)費(fèi)且本公司同意承保而簽發(fā)保險(xiǎn)單時(shí)開始。除另有約定外,保險(xiǎn)單簽發(fā)日即為本合同的生效日,生效日每年的對(duì)應(yīng)日為生效對(duì)應(yīng)日。

本公司收取第一期保險(xiǎn)費(fèi)且同意承保時(shí),應(yīng)發(fā)給保險(xiǎn)單作為承保的憑證。

第二期及第二期以后保險(xiǎn)費(fèi)的交付,寬限期間及合同效力的中止。

第三條 第二期及第二期以后的分期保險(xiǎn)費(fèi),應(yīng)依照本保險(xiǎn)單所載交付方法及日期,向本公司交付并索取憑證妥為保存。如本公司派員前往收取時(shí),應(yīng)向該收費(fèi)員交付并索取憑證妥為保存。第二期及第二期以后的分期保險(xiǎn)費(fèi)到期未交付時(shí),自保險(xiǎn)單所載交付日期的次日起60日為寬限期間;逾寬限期間仍未交付的,本合同自寬限期間終了的次日起效力中止。如寬限期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故,本公司仍負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任,但應(yīng)從給付保險(xiǎn)金中扣除欠交保險(xiǎn)費(fèi)的利息。

保險(xiǎn)費(fèi)

第四條 保險(xiǎn)費(fèi)交付方式分為一次性交付、按年交付、按半年交付、按月交付。按年交付保險(xiǎn)費(fèi)的交付期限為生效日每年的對(duì)應(yīng)日所在月的1號(hào)至月底;按半年交付保險(xiǎn)費(fèi)的交付期限為生效日每半年對(duì)應(yīng)日所在月的1號(hào)至月底;按月交付保險(xiǎn)費(fèi)的交付期限為每月的1號(hào)至月底。投保人可選擇其中一種為本合同的保險(xiǎn)費(fèi)交付方式。

第五條 本合同的保險(xiǎn)費(fèi)交付期間分為躉交、10年交、20年交。投保人可選擇其中一種為本合同的保險(xiǎn)費(fèi)交付期間。

合同效力的恢復(fù)

第六條 本合同效力中止后,投保人可在效力中止日起2年內(nèi),填妥復(fù)效申請(qǐng)書及被保險(xiǎn)人健康聲明書申請(qǐng)復(fù)效。

前項(xiàng)復(fù)效申請(qǐng),經(jīng)本公司同意并交清欠交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息后,自次日起,本合同效力恢復(fù)。

保險(xiǎn)責(zé)任

第七條 在本合同有效期內(nèi),本公司負(fù)下列保險(xiǎn)責(zé)任:

1.每年在生效對(duì)應(yīng)日按保險(xiǎn)單列明的保險(xiǎn)金額的5%增加保險(xiǎn)金額。

2.自本合同生效之日起,被保險(xiǎn)人生存至每滿3周年生效對(duì)應(yīng)日,本公司按保險(xiǎn)單列明的保險(xiǎn)金額的10%給付生存保險(xiǎn)金。

3.自本合同生效或復(fù)效之日起第一年度內(nèi),被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害以致身故,本公司按保險(xiǎn)單列明的保險(xiǎn)金額給付,本合同即行終止;第二年度及第二年度以后被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害以致身故,本公司按增加后的保險(xiǎn)金額給付,本合同終止。

4.自本合同生效或復(fù)效之日起第一年度內(nèi),被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害以致身體高度殘疾,本公司按保險(xiǎn)單列明的保險(xiǎn)金額給付,合同即行終止;第二年度及第二年度以后被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害以致身體高度殘疾,本公司按增加后的保險(xiǎn)金額給付,合同即行終止。