基本簡(jiǎn)介

鑫運(yùn)保險(xiǎn)，全稱生命鑫運(yùn)保險(xiǎn)(分紅型)，是生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司于2012年推出的一款分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品。2013年，在由《金融理財(cái)》雜志社與和訊網(wǎng)保險(xiǎn)中心共同主辦的“2013首屆北京銀保發(fā)展論壇暨‘金貔貅’銀保業(yè)務(wù)專項(xiàng)評(píng)獎(jiǎng)活動(dòng)”上獲得理財(cái)類銀保產(chǎn)品滿意度大獎(jiǎng)。

保險(xiǎn)責(zé)任

在本合同保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后的有效期內(nèi)，本公司依照下列約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任：[1]

一、生存保險(xiǎn)金給付

1.若被保險(xiǎn)人于猶豫期結(jié)束后的次日零時(shí)仍生存，本公司將按基本保險(xiǎn)金額的9%給付生存保險(xiǎn)金;

2.若被保險(xiǎn)人于本合同生效日后的每第二個(gè)保險(xiǎn)合同周年日零時(shí)仍生存，本公司將按基本保險(xiǎn)金額與累積紅利保險(xiǎn)金額二者之和的9%給付生存保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人年滿五十九周歲后的首個(gè)保險(xiǎn)合同周年日止;

3.若被保險(xiǎn)人在年滿六十周歲后的每個(gè)保險(xiǎn)合同周年日零時(shí)仍生存，本公司將按基本保險(xiǎn)金額與累積紅利保險(xiǎn)金額二者之和的5%給付生存保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人年滿八十一周歲后的首個(gè)保險(xiǎn)合同周年日止。

二、滿期保險(xiǎn)金給付

若被保險(xiǎn)人在年滿八十一周歲后的首個(gè)保險(xiǎn)合同周年日零時(shí)仍生存，本公司將按本合同實(shí)際交納的保險(xiǎn)費(fèi)給付滿期保險(xiǎn)金，本合同終止。

三、身故或全殘保障

1.若被保險(xiǎn)人于本合同生效日起一年內(nèi)因疾病導(dǎo)致身故或全殘(詳見(jiàn)全殘的定義)，本公司將按本合同已交保險(xiǎn)費(fèi)在扣除已領(lǐng)取的生存保險(xiǎn)金后給付身故或全殘保險(xiǎn)金，本合同終止;

2.若被保險(xiǎn)人因意外傷害事故導(dǎo)致身故或全殘，或者于本合同生效日起一年后因疾病導(dǎo)致身故或全殘，本公司按本合同實(shí)際交納的保險(xiǎn)費(fèi)給付身故或全殘保險(xiǎn)金，同時(shí)給付累積紅利保險(xiǎn)金額對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，本合同終止。

本公司在承擔(dān)上述保險(xiǎn)責(zé)任的同時(shí)，將從給付的保險(xiǎn)金中扣除欠交的保險(xiǎn)費(fèi)。

責(zé)任免除

因下列情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或全殘的，本公司不承擔(dān)給付身故或全殘保險(xiǎn)金的責(zé)任：

一、投保人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病的;

二、被保險(xiǎn)人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施;

三、被保險(xiǎn)人自本合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起兩年內(nèi)自殺，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外;

四、被保險(xiǎn)人故意自傷;

五、被保險(xiǎn)人主動(dòng)吸食或注射毒品;

六、被保險(xiǎn)人酒后駕駛，無(wú)合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車; 七、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂; 八、核爆炸、核輻射或核污染。

紅利分配

一、紅利來(lái)源

1. 本年度實(shí)際投資收益率與計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的預(yù)定利率之間差異形成的部分;

2. 本年度實(shí)際死亡率與預(yù)定死亡率之間差異形成的部分;

3. 本年度實(shí)際費(fèi)用率與預(yù)定費(fèi)用率之間差異形成的部分;

4. 退保等保單狀態(tài)變動(dòng)產(chǎn)生的損益;

5. 精算評(píng)估方法與基礎(chǔ)、稅收政策及財(cái)務(wù)核算方法變動(dòng)產(chǎn)生的損益;

6. 上一年度未分配盈余及其投資收益。

二、紅利分配方式

本產(chǎn)品采用增額紅利方式進(jìn)行分紅，紅利分配形式包括年度分紅和終了分紅。

年度分紅分配的紅利稱為年度紅利。年度紅利以增加保險(xiǎn)金額的形式實(shí)現(xiàn)，即在上一保險(xiǎn)年度保險(xiǎn)金額的基礎(chǔ)上，增加保險(xiǎn)金額，所增加的保險(xiǎn)金額一經(jīng)確定則與原保險(xiǎn)金額同樣得到保證，并同時(shí)計(jì)入下一次年度紅利分配的基礎(chǔ)，也就是說(shuō)，年度紅利是按照復(fù)利方式分配的。本公司將承擔(dān)提供上述保證帶來(lái)的一切風(fēng)險(xiǎn)。

終了分紅分配的紅利稱為終了紅利。終了紅利在合同生效一年后，因被保險(xiǎn)人身故或全殘、投保人解除保險(xiǎn)合同、發(fā)生責(zé)任免除事項(xiàng)、合同效力中止期滿未達(dá)成復(fù)效協(xié)議或保險(xiǎn)期間屆滿等情形導(dǎo)致合同終止，或因投保人申請(qǐng)減少保險(xiǎn)金額等情形導(dǎo)致合同保險(xiǎn)金額減少時(shí)進(jìn)行分配。

三、紅利分配政策及確定紅利水平的影響因素

1. 紅利分配政策

本公司根據(jù)分紅業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況核算出當(dāng)年度分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總盈余，并在此基礎(chǔ)上確定當(dāng)年的可分配盈余與未分配盈余。

年度紅利來(lái)源于可分配盈余。本公司將本著以豐補(bǔ)歉、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的原則，平衡各個(gè)年度的分紅，確定適當(dāng)規(guī)模的可分配盈余。本公司將不低于當(dāng)年全部可分配盈余70%的部分以年度紅利方式分配給投保人。

終了紅利來(lái)源于未分配盈余。未分配盈余主要是為了使各年度分紅趨于平穩(wěn)、維持分紅保險(xiǎn)財(cái)務(wù)償付能力、保持不同投保人之間公平而預(yù)留的部分。本公司將嚴(yán)格按保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)相關(guān)盈余分配規(guī)定確定終了紅利。

2. 確定紅利水平的影響因素

本公司分紅產(chǎn)品的分紅水平將根據(jù)分紅業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)狀況確定，同時(shí)綜合考慮客戶的合理預(yù)期、市場(chǎng)環(huán)境等因素。

每份合同的紅利水平可能因保險(xiǎn)合同特性(交費(fèi)期間、基本保險(xiǎn)金額、本合同已經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)年度、性別、投保年齡等)的差異而有所不同。

風(fēng)險(xiǎn)提示

《生命鑫運(yùn)年金保險(xiǎn)(分紅型)》為分紅保險(xiǎn)，其紅利分配是不確定的。分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向投保人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。本產(chǎn)品采用增額紅利方式進(jìn)行分紅。年度分紅以增加保險(xiǎn)金額的方式進(jìn)行分配。終了紅利在合同生效一年后，因被保險(xiǎn)人身故或全殘、投保人解除保險(xiǎn)合同、發(fā)生責(zé)任免除事項(xiàng)、合同效力中止期滿未達(dá)成復(fù)效協(xié)議或保險(xiǎn)期間屆滿等情形導(dǎo)致合同終止，或因投保人申請(qǐng)減少保險(xiǎn)金額等情形導(dǎo)致合同保險(xiǎn)金額減少時(shí)進(jìn)行分配。