基本簡介

鑫運保險，全稱生命鑫運保險(分紅型)，是生命人壽保險股份有限公司于2012年推出的一款分紅型保險產(chǎn)品。2013年，在由《金融理財》雜志社與和訊網(wǎng)保險中心共同主辦的“2013首屆北京銀保發(fā)展論壇暨‘金貔貅’銀保業(yè)務(wù)專項評獎活動”上獲得理財類銀保產(chǎn)品滿意度大獎。

保險責任

在本合同保險責任開始后的有效期內(nèi)，本公司依照下列約定承擔保險責任：[1]

一、生存保險金給付

1.若被保險人于猶豫期結(jié)束后的次日零時仍生存，本公司將按基本保險金額的9%給付生存保險金;

2.若被保險人于本合同生效日后的每第二個保險合同周年日零時仍生存，本公司將按基本保險金額與累積紅利保險金額二者之和的9%給付生存保險金，直至被保險人年滿五十九周歲后的首個保險合同周年日止;

3.若被保險人在年滿六十周歲后的每個保險合同周年日零時仍生存，本公司將按基本保險金額與累積紅利保險金額二者之和的5%給付生存保險金，直至被保險人年滿八十一周歲后的首個保險合同周年日止。

二、滿期保險金給付

若被保險人在年滿八十一周歲后的首個保險合同周年日零時仍生存，本公司將按本合同實際交納的保險費給付滿期保險金，本合同終止。

三、身故或全殘保障

1.若被保險人于本合同生效日起一年內(nèi)因疾病導致身故或全殘(詳見全殘的定義)，本公司將按本合同已交保險費在扣除已領(lǐng)取的生存保險金后給付身故或全殘保險金，本合同終止;

2.若被保險人因意外傷害事故導致身故或全殘，或者于本合同生效日起一年后因疾病導致身故或全殘，本公司按本合同實際交納的保險費給付身故或全殘保險金，同時給付累積紅利保險金額對應(yīng)的現(xiàn)金價值，本合同終止。

本公司在承擔上述保險責任的同時，將從給付的保險金中扣除欠交的保險費。

責任免除

因下列情形之一導致被保險人身故或全殘的，本公司不承擔給付身故或全殘保險金的責任：

一、投保人故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病的;

二、被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施;

三、被保險人自本合同成立或者合同效力恢復之日起兩年內(nèi)自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外;

四、被保險人故意自傷;

五、被保險人主動吸食或注射毒品;

六、被保險人酒后駕駛，無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動車; 七、戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂; 八、核爆炸、核輻射或核污染。

紅利分配

一、紅利來源

1. 本年度實際投資收益率與計算保險費的預(yù)定利率之間差異形成的部分;

2. 本年度實際死亡率與預(yù)定死亡率之間差異形成的部分;

3. 本年度實際費用率與預(yù)定費用率之間差異形成的部分;

4. 退保等保單狀態(tài)變動產(chǎn)生的損益;

5. 精算評估方法與基礎(chǔ)、稅收政策及財務(wù)核算方法變動產(chǎn)生的損益;

6. 上一年度未分配盈余及其投資收益。

二、紅利分配方式

本產(chǎn)品采用增額紅利方式進行分紅，紅利分配形式包括年度分紅和終了分紅。

年度分紅分配的紅利稱為年度紅利。年度紅利以增加保險金額的形式實現(xiàn)，即在上一保險年度保險金額的基礎(chǔ)上，增加保險金額，所增加的保險金額一經(jīng)確定則與原保險金額同樣得到保證，并同時計入下一次年度紅利分配的基礎(chǔ)，也就是說，年度紅利是按照復利方式分配的。本公司將承擔提供上述保證帶來的一切風險。

終了分紅分配的紅利稱為終了紅利。終了紅利在合同生效一年后，因被保險人身故或全殘、投保人解除保險合同、發(fā)生責任免除事項、合同效力中止期滿未達成復效協(xié)議或保險期間屆滿等情形導致合同終止，或因投保人申請減少保險金額等情形導致合同保險金額減少時進行分配。

三、紅利分配政策及確定紅利水平的影響因素

1. 紅利分配政策

本公司根據(jù)分紅業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況核算出當年度分紅保險業(yè)務(wù)總盈余，并在此基礎(chǔ)上確定當年的可分配盈余與未分配盈余。

年度紅利來源于可分配盈余。本公司將本著以豐補歉、穩(wěn)健經(jīng)營的原則，平衡各個年度的分紅，確定適當規(guī)模的可分配盈余。本公司將不低于當年全部可分配盈余70%的部分以年度紅利方式分配給投保人。

終了紅利來源于未分配盈余。未分配盈余主要是為了使各年度分紅趨于平穩(wěn)、維持分紅保險財務(wù)償付能力、保持不同投保人之間公平而預(yù)留的部分。本公司將嚴格按保險監(jiān)督管理機構(gòu)相關(guān)盈余分配規(guī)定確定終了紅利。

2. 確定紅利水平的影響因素

本公司分紅產(chǎn)品的分紅水平將根據(jù)分紅業(yè)務(wù)的經(jīng)營狀況確定，同時綜合考慮客戶的合理預(yù)期、市場環(huán)境等因素。

每份合同的紅利水平可能因保險合同特性(交費期間、基本保險金額、本合同已經(jīng)過保險年度、性別、投保年齡等)的差異而有所不同。

風險提示

《生命鑫運年金保險(分紅型)》為分紅保險，其紅利分配是不確定的。分紅保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向投保人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。本產(chǎn)品采用增額紅利方式進行分紅。年度分紅以增加保險金額的方式進行分配。終了紅利在合同生效一年后，因被保險人身故或全殘、投保人解除保險合同、發(fā)生責任免除事項、合同效力中止期滿未達成復效協(xié)議或保險期間屆滿等情形導致合同終止，或因投保人申請減少保險金額等情形導致合同保險金額減少時進行分配。