法規(guī)頒布

關于開展銀行郵政代理保險業(yè)務專項檢查的通知

金融保險

保監(jiān)壽險[2008]1107號

中國保險監(jiān)督管理委員會

2008-8-20[1]

法規(guī)內容

各保監(jiān)局：

為貫徹落實全國保險監(jiān)管工作會議精神，以整頓銷售誤導為切入點規(guī)范人身險市場秩序，切實保護保險消費者利益，為人身保險業(yè)科學發(fā)展營造良好的市場環(huán)境和外部環(huán)境，我會決定開展銀行郵政代理保險業(yè)務專項檢查工作?，F(xiàn)將有關事項通知如下：

一、檢查目的

通過開展專項檢查，找出人身險公司銀行郵政代理保險業(yè)務防范銷售誤導風險內部控制制度中的重大缺陷和薄弱環(huán)節(jié)，打擊嚴重擾亂市場秩序、損害消費者利益的各種違法違規(guī)行為，推動公司加強內部管理，規(guī)范市場秩序，切實保護保險消費者利益。

二、組織領導

銀行郵政代理保險業(yè)務銷售誤導專項檢查由中國保監(jiān)會統(tǒng)一組織，各保監(jiān)局分頭實施。保監(jiān)會的組織工作由人身保險監(jiān)管部具體負責，各保監(jiān)局應加強組織領導，指定一位分管局長牽頭負責此次現(xiàn)場檢查工作，成立由人身保險監(jiān)管處和中介監(jiān)管處相關人員組成的檢查組，負責具體檢查工作。

三、檢查對象

各保監(jiān)局根據(jù)市場反應和業(yè)務排名自行確定重點地區(qū)、重點公司和重點險種，但檢查對象不少于2家保險分支機構。

四、檢查重點

（一）銀行郵政代理銷售人員是否取得相關資格。

（二）保險機構是否對銀行郵政代理銷售保險產(chǎn)品的工作人員進行相關業(yè)務培訓。

（三）產(chǎn)品銷售中是否存在銷售誤導行為，銷售過程中使用的宣傳資料是否合規(guī)；是否擅自增加保險責任；是否隱瞞新型人身保險產(chǎn)品各項費用扣除情況，分紅保險銷售中是否承諾最低分紅水平，萬能保險銷售中是否承諾保證收益以外的利益，投連保險銷售中是否承諾保底或固定收益問題；對于銷售誤導行為是否有相應的處理辦法，對查實存在銷售誤導行為的人員，是否按照處理辦法進行處罰。

（四）保險機構是否按照財務制度據(jù)實列支向銀行郵政機構或個人支付代理手續(xù)費，是否以其他名義、其他形式向代理機構、網(wǎng)點或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費之外的其他任何費用，包括業(yè)務推動費以及以業(yè)務競賽或激勵名義給予的其他利益。

（五）客戶回訪制度是否完善，執(zhí)行是否到位，是否能夠妥善處理因銷售誤導而引發(fā)的各類糾紛。

五、檢查期限范圍

本次檢查期限范圍為2008年1月1日至2008年8月底，必要時可根據(jù)具體情況追溯或延伸。

六、實施進程

（一）現(xiàn)場檢查。8月26日至10月10日，各保監(jiān)局實施現(xiàn)場檢查，保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部將選擇部分省市進行現(xiàn)場督查。

（二）形成檢查報告。檢查結束后，各保監(jiān)局及時形成檢查報告，并于10月18日前將檢查報告報保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部。同時，將電子郵件發(fā)送至何玉東內網(wǎng)信箱。

（三）檢查處理。各保監(jiān)局根據(jù)現(xiàn)場檢查結果，對分支機構的違法違規(guī)行為，在規(guī)定權限范圍內依法采取相關監(jiān)管措施，10月31日前將處理結果報保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部，并將電子郵件發(fā)送至何玉東內網(wǎng)信箱。

七、檢查要求

（一）高度重視，加強領導。各保監(jiān)局要高度重視此次現(xiàn)場檢查工作，結合市場實際情況，統(tǒng)籌謀劃，把握節(jié)奏，抓住重點，合理調配檢查時間和人力，明確檢查人員職責分工，確保各項檢查任務圓滿完成。

（二）綜合治理，常抓不懈。銷售誤導是影響保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要因素，治理銷售誤導工作是一項長期的工作，必須綜合治理。各保監(jiān)局應認真分析產(chǎn)生銷售誤導的環(huán)節(jié)，從完善制度、健全機制、強化執(zhí)行等方面入手，積極采取有針對性的措施，從嚴治理銀郵渠道的銷售誤導問題。

（三）依法嚴處，追究責任。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，在確認事實的基礎上，應盡快依法嚴肅處理。對查實存在銷售誤導和賬外支付手續(xù)費等違規(guī)問題的壽險公司，可以停止其部分業(yè)務，同時要追究上級機構的管理責任；對業(yè)務存在銷售誤導的銀行郵政網(wǎng)點，可以視具體情節(jié)進行處罰，情節(jié)嚴重的，應當依法吊銷《保險兼業(yè)代理許可證》。各保監(jiān)局對上述違規(guī)問題可以采取行業(yè)通報、向媒體披露等方式，加大監(jiān)管力度。

（四）嚴格程序，嚴守紀律。檢查人員要嚴格按照《中國保險監(jiān)督管理委員會現(xiàn)場檢查規(guī)程》規(guī)定的程序，結合當?shù)貙嶋H，制定檢查方案，做好檢查前培訓工作，綜合運用暗訪、抽樣、問卷、訪談等方式實施現(xiàn)場檢查，認真編寫工作底稿和檢查日志，確保檢查程序依法合規(guī)。檢查人員要嚴格遵守檢查紀律，遵守紀檢監(jiān)察有關規(guī)定，互相監(jiān)督，確保清正廉潔、公正執(zhí)法。

（五）加強溝通，通力合作。在檢查過程中，檢查人員應加強溝通與合作，必要時可和當?shù)劂y監(jiān)局加強溝通，建立順暢的信息溝通機制。對檢查發(fā)現(xiàn)的典型問題，請及時與中國保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部聯(lián)系。

聯(lián)系人：王敘文何玉東

聯(lián)系電話：（010）66286577（010）66286626

中國保險監(jiān)督管理委員會

二○○八年八月二十日

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