法規(guī)頒布

關(guān)于加強和完善保險營銷員管理工作有關(guān)事項的通知

金融保險

保監(jiān)發(fā)〔2009〕98號

中國保險監(jiān)督管理委員會

2009-9-11[1]

法規(guī)內(nèi)容

各保險公司、各保險中介公司：

多年來，保險營銷為促進我國保險業(yè)特別是壽險業(yè)的發(fā)展發(fā)揮了積極作用。但是，也應(yīng)當看到，在當前我國保險業(yè)發(fā)展站在新的起點、進入新的階段的新形勢下，現(xiàn)行保險營銷在管理方式、隊伍素質(zhì)等方面與保險業(yè)發(fā)展的新要求很不適應(yīng)。全行業(yè)務(wù)必按照立足當前、著眼長遠、統(tǒng)籌兼顧、積極穩(wěn)妥、務(wù)求實效的原則，積極探索改革完善保險營銷制度的有效途徑，不斷加強和改進營銷員管理、維護營銷隊伍穩(wěn)定、提升營銷隊伍素質(zhì)?，F(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、切實轉(zhuǎn)換經(jīng)營理念，轉(zhuǎn)變保險營銷發(fā)展方式

(一)適應(yīng)保險業(yè)與經(jīng)濟社會發(fā)展的新形勢，立足公司的長遠發(fā)展和行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，切實轉(zhuǎn)變經(jīng)營思想，樹立科學的保險營銷理念，以人為本，逐漸走出人員大進大出的粗放保險營銷模式。各公司要嚴格保險營銷人員的準入標準，改變現(xiàn)行保險營銷人員選聘機制中重數(shù)量、忽視素質(zhì)的做法;要建立科學的業(yè)績考評和計酬制度，改變現(xiàn)行保險營銷人員績效考核機制中計酬層級過多、間接傭金比重過大的價值導向;要下大力氣加強保險營銷人員的品行教育和專業(yè)能力培訓，改變現(xiàn)行保險營銷人員教育培訓機制中重展業(yè)技巧訓練、忽視專業(yè)能力建設(shè)的傾向;要加強對基層機構(gòu)保險營銷管理工作的規(guī)范、引導和監(jiān)督，改變在日常管理中對基層機構(gòu)重業(yè)務(wù)考核、忽視管理監(jiān)督的做法。

二、全面落實公司管控責任，規(guī)范保險營銷招聘行為

(二)加強對保險營銷招聘工作的指導、監(jiān)督和管控。各公司要制定規(guī)范統(tǒng)一的招聘政策、標準和流程，設(shè)立專門部門負責管理保險營銷人員的招聘工作;要適度集中和上收保險營銷人員招聘權(quán)限，禁止授權(quán)現(xiàn)職保險營銷人員以任何形式單獨招聘保險營銷人員;要嚴厲制止基層機構(gòu)和基層人員在招聘保險營銷人員過程中的誤導行為和不實宣傳。

(三)加強對保險營銷人員招聘廣告等信息的管理。各公司對外發(fā)布的招聘保險營銷人員廣告等宣傳材料，應(yīng)當清楚說明營銷職位的工作內(nèi)容、性質(zhì)和用工方式，不得以各種模糊的職業(yè)稱謂和職位頭銜粉飾保險營銷的工作性質(zhì);不得以混淆保險營銷人員的職業(yè)性質(zhì)和職位級別等手段誤導社會求職人員盲目加入保險營銷隊伍;不得允許現(xiàn)職保險營銷人員單獨舉辦招聘推介會、發(fā)布招聘信息。

(四)加強對保險營銷人員面試工作的管理。各公司應(yīng)當針對保險營銷的性質(zhì)特點，制定規(guī)范統(tǒng)一的面試標準和流程，涉及保險營銷人員權(quán)益的重要事項應(yīng)當明確告知，并建立簽字確認制度，不得允許現(xiàn)職保險營銷人員單獨面試他人。

三、著力改進日常管理，維護營銷隊伍穩(wěn)定

(五)禁止向保險營銷人員的亂收費行為。各公司要嚴格按照《關(guān)于規(guī)范保險營銷團隊管理的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2007〕93號)等有關(guān)要求，嚴格約束和規(guī)范向保險營銷人員收取押金、費用等行為，對基層機構(gòu)擬收取押金的種類及金額應(yīng)當建立嚴格的事前審查和批準制度，同時嚴格要求基層機構(gòu)在與保險營銷人員簽訂合同時，應(yīng)當清楚說明它們的性質(zhì)、用途、退還條件與程序，并經(jīng)保險營銷人員簽字確認。

(六)禁止以購買保險產(chǎn)品作為保險營銷人員轉(zhuǎn)正或入司的條件，禁止強迫或者誘使保險營銷人員為達成業(yè)務(wù)考核指標而購買保險。

(七)加強對基層機構(gòu)的管控和監(jiān)察力度，從嚴約束和規(guī)范基層營銷團隊管理人員的行為。各公司要嚴格禁止基層保險營銷團隊主管任意罰款、挪用及克扣營銷人員傭金等侵害營銷人員權(quán)益的行為，嚴格禁止扣留保險營銷人員資格證、身份證等行為。

(八)建立完善應(yīng)急處置機制和手段，維護保險營銷隊伍穩(wěn)定。各公司要深刻認識和高度重視保險營銷中的風險和矛盾，建立多層級的保險營銷風險處置領(lǐng)導和辦事機構(gòu)，暢通信息報告機制和渠道，健全保險營銷風險防范和危機處理機制，提高處理保險營銷人員突發(fā)事件的反應(yīng)速度和應(yīng)對能力;要高度重視保險營銷人員的信訪投訴，高度關(guān)注保險營銷人員中出現(xiàn)的群訪、串訪等苗頭性事件，加強信訪溝通協(xié)調(diào)，做到防微杜漸，將矛盾和糾紛化解在萌芽狀態(tài)，努力消除保險營銷隊伍中的不和諧因素。

(九)改善保險營銷人員收入水平和福利待遇，提高保險營銷人員的職業(yè)歸屬感和公司認同感，促進保險營銷隊伍穩(wěn)定發(fā)展。各公司要因司制宜、因人制宜，積極探索有效方式和途徑，積極運用商業(yè)保險機制和手段完善保險營銷人員的福利保障，提高保險營銷人員在意外傷亡、醫(yī)療、養(yǎng)老等商業(yè)保險的覆蓋范圍和保障水平;積極加強與社會保障等有關(guān)部門的溝通與協(xié)調(diào)，積極發(fā)揮行業(yè)自律組織的協(xié)調(diào)聯(lián)絡(luò)作用，探索保險營銷人員參加養(yǎng)老、醫(yī)療等社會保險的有效途徑，可以因地制宜地采取多種方式，不斷暢通保險營銷人員的社會保障渠道。

四、致力加強隊伍建設(shè)，提升保險營銷人員綜合素質(zhì)

(十)逐步優(yōu)化保險營銷人員隊伍結(jié)構(gòu)。各公司要根據(jù)公司的管理水平、市場實際，嚴格保險營銷人員的招聘標準，建立高于監(jiān)管要求的保險營銷人員最低準入條件，逐步提高保險營銷人員的整體文化水平，改變目前保險營銷人員來源渠道比較單一、整體文化不高的狀況，確保保險營銷人員具備較好的職業(yè)素質(zhì)和專業(yè)技能。

(十一)加大對保險營銷人員的教育培訓投入和力度。各公司要嚴格依照相關(guān)監(jiān)管要求，結(jié)合公司實際，切實加強保險營銷人員的崗前培訓和在職培訓工作，不斷提高保險營銷人員的依法合規(guī)意識和保險專業(yè)知識素養(yǎng);要結(jié)合本公司的產(chǎn)品性質(zhì)和客戶群的特點，對保險營銷人員的銷售資格和能力實行精細化管理，積極探索針對投連、健康等保險產(chǎn)品引入分級分類的銷售資質(zhì)管理體系;要支持和參與全行業(yè)性的有關(guān)保險營銷人員職業(yè)操守、服務(wù)標準、資質(zhì)管理體系的建設(shè)，積極支持鼓勵本公司保險營銷人員參加國內(nèi)外機構(gòu)和組織推行的專業(yè)資質(zhì)水平考試和專業(yè)知識課程培訓。

(十二)狠抓保險營銷隊伍的誠信建設(shè)。各公司要嚴格落實對保險營銷人員的持證上崗和掛牌展業(yè)制度，不得以見習、實習等形式和名義允許未取得從業(yè)資格的人員開展業(yè)務(wù);要切實加大對保險營銷人員特別是展業(yè)明星、金牌營銷人員的日常從業(yè)行為的監(jiān)督和管理，防止公司營銷隊伍中出現(xiàn)誤導、欺詐消費者等損害行業(yè)形象、危及社會穩(wěn)定的重大違法違規(guī)案件;要按照相關(guān)監(jiān)管要求，做好保險營銷人員執(zhí)業(yè)信息的登記、維護等工作，建立健全本公司營銷人員資質(zhì)和誠信信息查詢制度，開設(shè)電話、網(wǎng)絡(luò)等查詢途徑和手段，自覺接受社會公眾對本公司保險營銷人員的監(jiān)督。

此前有關(guān)文件與本通知不相符的，依照本通知執(zhí)行。

中國保險監(jiān)督管理委員會

二○○九年九月十一日[2]