做保險賺錢嗎?能相信不
所謂賺錢的保險呢,通常都是分紅險或者是年金險,大家要注意啊,這類保險坑是最多的,分紅險的收益率是不會寫進(jìn)合同里的,沒有法律保障,有沒有,有多少,全看運(yùn)氣,再說年金險吧,他就像是強(qiáng)制定期儲蓄,收益率固定,不會根據(jù)物價所變化,舉一個小例子吧,20年前10萬塊錢就可以買一套房,現(xiàn)在,100萬你可能都買不到一套房,買這種年金險,相當(dāng)于你把錢扔進(jìn)了坑里,看著他的貶值,最后呢,還能撿回來一點(diǎn)骨頭,這種保險你認(rèn)為真的很賺錢嗎?
哪些才是返利險?
回到保險。為什么大部分人都分不清壽險、分紅險等等,因為壽險和分紅險的界限已經(jīng)越來越模糊。市面上大部分的分紅險,以及被大家誤以為“純壽險”的萬能險,其本質(zhì)都屬于返利型保險。
如果需要細(xì)分,返利型保險還能簡單分為:返還型健康險,返還型理財險和返還型養(yǎng)老險。(實際情況中各險種都有交叉)
返還型健康險:比如一些具有返利屬性醫(yī)療保險、住院險、重疾險等。
返還型理財險:教育險、婚嫁險等。
返還型養(yǎng)老:年金保險、定期保險等。
保險也要精打細(xì)算
還是按照上面的例子,假設(shè)笨笨媽有3.6萬的本金(10年的保費(fèi)合在一起),她希望在第14年(2012年)和第18年(2016年)都有錢可拿出來用。按照理財?shù)?ldquo;72”法則,如果她在2012年需要7.2萬(即本金翻倍),那么她應(yīng)該選擇年均收益率在5.14%(72/14)左右的投資產(chǎn)品;
如果她在2016年需要7.2萬(即本金翻倍),那么她應(yīng)該選擇年均收益率在4%(72/18)左右的投資產(chǎn)品;看到?jīng)]?4%-5.14%基本就是貨基的收益區(qū)間。既然以貨基的收益都能翻倍,干嘛還要買保險,隨便買個理財都能跑贏它。
再做個假設(shè),我們簡化一下。同樣還是每年交3600,交10年,也就是3.6萬。我們把例子中的“助學(xué)金”和“婚嫁金”合計2萬分?jǐn)偟诫S后的10年中返現(xiàn),
即一年返2000(不考慮到期一次性給付),那就是要返18年才能回本。
那這樣算的話,收益率又是多少呢?答案是4%(72/18)!好不到哪里去。
根據(jù)上述的內(nèi)容例子,我們可以看到理財返利類型的保險產(chǎn)品,實際上并不是他講的那么好,比較好保險還是純粹的保護(hù)類型的保險,大家如果需要安全保障,選擇保護(hù)類型的產(chǎn)品更加好。