所謂賺錢(qián)的保險(xiǎn)呢，通常都是分紅險(xiǎn)或者是年金險(xiǎn)，大家要注意啊，這類(lèi)保險(xiǎn)坑是最多的，分紅險(xiǎn)的收益率是不會(huì)寫(xiě)進(jìn)合同里的，沒(méi)有法律保障，有沒(méi)有，有多少，全看運(yùn)氣，再說(shuō)年金險(xiǎn)吧，他就像是強(qiáng)制定期儲(chǔ)蓄，收益率固定，不會(huì)根據(jù)物價(jià)所變化，舉一個(gè)小例子吧，20年前10萬(wàn)塊錢(qián)就可以買(mǎi)一套房，現(xiàn)在，100萬(wàn)你可能都買(mǎi)不到一套房，買(mǎi)這種年金險(xiǎn)，相當(dāng)于你把錢(qián)扔進(jìn)了坑里，看著他的貶值，最后呢，還能撿回來(lái)一點(diǎn)骨頭，這種保險(xiǎn)你認(rèn)為真的很賺錢(qián)嗎？

哪些才是返利險(xiǎn)？
回到保險(xiǎn)。為什么大部分人都分不清壽險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等等，因?yàn)閴垭U(xiǎn)和分紅險(xiǎn)的界限已經(jīng)越來(lái)越模糊。市面上大部分的分紅險(xiǎn)，以及被大家誤以為“純壽險(xiǎn)”的萬(wàn)能險(xiǎn)，其本質(zhì)都屬于返利型保險(xiǎn)。

如果需要細(xì)分，返利型保險(xiǎn)還能簡(jiǎn)單分為：返還型健康險(xiǎn)，返還型理財(cái)險(xiǎn)和返還型養(yǎng)老險(xiǎn)。（實(shí)際情況中各險(xiǎn)種都有交叉）

返還型健康險(xiǎn)：比如一些具有返利屬性醫(yī)療保險(xiǎn)、住院險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等。

返還型理財(cái)險(xiǎn)：教育險(xiǎn)、婚嫁險(xiǎn)等。

返還型養(yǎng)老：年金保險(xiǎn)、定期保險(xiǎn)等。

保險(xiǎn)也要精打細(xì)算

還是按照上面的例子，假設(shè)笨笨媽有3.6萬(wàn)的本金（10年的保費(fèi)合在一起），她希望在第14年（2012年）和第18年（2016年）都有錢(qián)可拿出來(lái)用。按照理財(cái)?shù)?ldquo;72”法則，如果她在2012年需要7.2萬(wàn)（即本金翻倍），那么她應(yīng)該選擇年均收益率在5.14%（72/14）左右的投資產(chǎn)品；

如果她在2016年需要7.2萬(wàn)（即本金翻倍），那么她應(yīng)該選擇年均收益率在4%（72/18）左右的投資產(chǎn)品；看到?jīng)]？4%-5.14%基本就是貨基的收益區(qū)間。既然以貨基的收益都能翻倍，干嘛還要買(mǎi)保險(xiǎn)，隨便買(mǎi)個(gè)理財(cái)都能跑贏(yíng)它。

再做個(gè)假設(shè)，我們簡(jiǎn)化一下。同樣還是每年交3600，交10年，也就是3.6萬(wàn)。我們把例子中的“助學(xué)金”和“婚嫁金”合計(jì)2萬(wàn)分?jǐn)偟诫S后的10年中返現(xiàn)，
即一年返2000（不考慮到期一次性給付），那就是要返18年才能回本。

那這樣算的話(huà)，收益率又是多少呢？答案是4%（72/18）！好不到哪里去。

根據(jù)上述的內(nèi)容例子，我們可以看到理財(cái)返利類(lèi)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)際上并不是他講的那么好，比較好保險(xiǎn)還是純粹的保護(hù)類(lèi)型的保險(xiǎn)，大家如果需要安全保障，選擇保護(hù)類(lèi)型的產(chǎn)品更加好。