隨著大家保險(xiǎn)意識的不斷提升，很多人都開始關(guān)注保險(xiǎn)了。保險(xiǎn)主要是用來抵御未知的風(fēng)險(xiǎn)，保障大家不會因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)而影響正常的生活。但是，大家在買齊了保障類的保險(xiǎn)如重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)后，很多人認(rèn)為，是不是也該把養(yǎng)老保險(xiǎn)提上日程了？那么，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)需要配置嗎？商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)又要如何選擇呢？今天多保魚小編就來聊聊商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的問題，大家一起來看看吧！

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的分類

傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)

傳統(tǒng)型的養(yǎng)老保險(xiǎn)是投保人和保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同，雙方確定領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)的時間和金額，一般，這種保險(xiǎn)的回報(bào)固定，風(fēng)險(xiǎn)較低。一般按照合同規(guī)定的利率計(jì)算，不會受外界的影響而變動。但是，這種保險(xiǎn)卻難以抵御通貨膨脹的影響，由于購買的產(chǎn)品是固定的利率，如果通貨膨脹嚴(yán)重，很可能存在貶值的風(fēng)險(xiǎn)，就比如從前的100塊很值錢，現(xiàn)在的100塊已經(jīng)不值錢了。

分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)

分紅型的養(yǎng)老保險(xiǎn)通常都有保底的預(yù)定利率，但是這個利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老保險(xiǎn)的低。分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)除了有最低的利率回報(bào)外，每年還有不確定的分紅。這部分收益和保險(xiǎn)公司的經(jīng)營業(yè)績有關(guān)，所以一般不會受到通貨膨脹的影響，這樣也可以保證養(yǎng)老金的保值和增值。

但是，分紅型的養(yǎng)老保險(xiǎn)分紅沒有確定，如果因?yàn)樵摴窘?jīng)營不善而造成虧損，用戶也會跟著受影響。

萬能型壽險(xiǎn)

萬能型的壽險(xiǎn)是扣除一部分的初始保費(fèi)和保障成本之后，保費(fèi)進(jìn)入個人投資賬戶，有保底收入，這樣就滿足了月底收益外，還有額外的收入，這類保險(xiǎn)一般每個月會公布利率，可以有效的抵御通貨膨脹和銀行利率的影響，賬戶透明。

投資連結(jié)保險(xiǎn)

投資連結(jié)保險(xiǎn)也叫“基金的基金”，屬于一種長期投資的手段，一般會設(shè)置幾個不同風(fēng)險(xiǎn)的賬戶，和不同投資品種收益掛鉤。一般不設(shè)置保底收益，盈虧自負(fù)。這種以投資為主兼顧保障的，不同賬戶可以切換，收益可能很高，但是瘋子的風(fēng)險(xiǎn)有可能也很高，造成損失也就更大，比較適合能承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的投資人。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有4大優(yōu)勢

1養(yǎng)老方便靠譜

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和其他投資理財(cái)?shù)墓ぞ弑容^，雖然沒有股市和基金等理財(cái)收入來的快，也沒有它們的收益回報(bào)率高，但是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)重在穩(wěn)定可靠。試想股市風(fēng)險(xiǎn)高，雖然回報(bào)率高，但存在很高的風(fēng)險(xiǎn)，所以購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相比其他的更靠譜。

2養(yǎng)老回報(bào)明確

養(yǎng)老保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金，可以根據(jù)自己的需求，讓保險(xiǎn)公司幫助規(guī)劃計(jì)算出自己需要購買多少保險(xiǎn)金額和繳費(fèi)年限，這樣在自己退休后就能每天從保險(xiǎn)公司領(lǐng)回多少錢，不倫是交納的保費(fèi)還是領(lǐng)取的保險(xiǎn)金，都是回報(bào)明確的，只要到時候按時交納就可以了。

3可以強(qiáng)制自己儲蓄

現(xiàn)在的年輕人花錢沒有規(guī)劃，基本掙多少花多少，存不住錢，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以作為一個強(qiáng)制儲蓄的功能，既然錢不知不覺就沒有了，還不如把這筆錢積少成多，積累下來，為以后養(yǎng)老提前做好準(zhǔn)備，保障自己以后的老年生活。

因?yàn)樯虡I(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)會要求投保人按時按量交納保費(fèi)，如果中途退保，會產(chǎn)生一部分損失，所以，會增強(qiáng)資金的適用專項(xiàng)性和儲蓄的強(qiáng)制性。

4抵御通貨膨脹

我們交納養(yǎng)老保險(xiǎn)，最基本的要求是追求本金安全，適度的收益和抵御通貨膨脹。

趁年輕的時候每個月存幾百塊，放到養(yǎng)老儲蓄金里，等到時間久了，久變成了一筆財(cái)富。

要不要購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？

購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，屬于養(yǎng)老規(guī)劃，也就是為了老年生活有錢花，不用因?yàn)殄X的問題拖累子女，減輕子女的負(fù)擔(dān)。從這個角度考慮，購買養(yǎng)老保險(xiǎn)不失為一種好的方法。

購買養(yǎng)老保險(xiǎn)其實(shí)只是養(yǎng)老規(guī)則中很小的一部分，我們也可以通過多存錢，或者開拓投資渠道、提升理財(cái)技能等方法來保障自己的老年生活。

所以養(yǎng)老保險(xiǎn)要不要買，關(guān)鍵還是要看符不符合自己的需求。

目前市場上的年金險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)都被稱為養(yǎng)老保險(xiǎn)。但是，它們的收益率都一般。如果購買養(yǎng)老保險(xiǎn)是為了高收益的話，感覺買保險(xiǎn)這條路行不通。

因?yàn)楸ｋU(xiǎn)資金只能投資低風(fēng)險(xiǎn)的債券。股票等，所以整體收益不會很高。如果只是想做一個穩(wěn)健的保值增值，那么養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)該是個不錯的選擇。

如何選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)？

1、由于各種養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品特性各異，大家可以根據(jù)自身家庭情況有選擇性的投保。如果承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力高的，可以選擇高風(fēng)險(xiǎn)的 產(chǎn)品，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)低的，可以選擇穩(wěn)健性的養(yǎng)老保險(xiǎn)。

2、投資養(yǎng)老保險(xiǎn)，越早買越好，所以在解決了基本保障后，就可以考慮購買養(yǎng)老保險(xiǎn)了。年輕時因?yàn)樯眢w健康，投保負(fù)擔(dān)不重，容易承保，等到上了年齡，或被要求加費(fèi)，或者拒保等。

3、身體的機(jī)能和素質(zhì)會隨著年齡的增長而出現(xiàn)退化或者抵抗力變差，所以老人容易受到疾病的上海嗎，選購養(yǎng)老保險(xiǎn)可以購買帶有附加了重疾或者醫(yī)療保險(xiǎn)的，保障老人的養(yǎng)老問題時，可以兼顧老人的健康和身體。

4、買養(yǎng)老保險(xiǎn)，一定要根據(jù)自己的能力來投資，切不可盲目購買，也不是越多就是越好，一定要根據(jù)自己的家庭條件、收入水平、日常開支綜合考慮，合理的投保，如果因?yàn)橥侗６绊懙饺粘ｉ_支，那么就和當(dāng)初的想法南轅北轍了。