對(duì)于購(gòu)物，有人喜歡在淘寶或者京東上買(mǎi)，也有人喜歡在實(shí)體店買(mǎi)，保險(xiǎn)和購(gòu)物差不多，也能多渠道購(gòu)買(mǎi)。今天保魚(yú)君就來(lái)和大家說(shuō)說(shuō)關(guān)于保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)渠道。

一、保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道有哪些

保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道大致分為線上和線下渠道。

線上顧名思義是指在互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售渠道。

線下銷(xiāo)售渠道常見(jiàn)的就是：保險(xiǎn)代理人和銀行保險(xiǎn)渠道。

代理人渠道：就是傳統(tǒng)印象中的保險(xiǎn)推銷(xiāo)員

銀行保險(xiǎn)渠道：銀行與保險(xiǎn)公司合作，代其銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者是保險(xiǎn)公司人員常駐銀行，直接銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品

銷(xiāo)售渠道的不一樣，產(chǎn)品也會(huì)有差異，當(dāng)面對(duì)線上和線下保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)渠道，我們?cè)趺催x擇？

二、不同渠道產(chǎn)品有差異嗎

2.1 關(guān)于線上和線下

很多人在公眾號(hào)留言說(shuō)擔(dān)心線上投保安全的問(wèn)題，保魚(yú)君就拿眾所周知的平安來(lái)和大家舉例說(shuō)說(shuō)

平安產(chǎn)品的總客戶有7.9億，其中線上用戶就達(dá)到4.85億，超過(guò)線下客戶的一半。

其實(shí)不僅僅是平安，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，越來(lái)越多的消費(fèi)者都更愿意在線上買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2017年，在網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)的人數(shù)已有3.3億人。網(wǎng)上保險(xiǎn)簽單件數(shù)124.91億件，保費(fèi)收入1835.29億元。

2.2關(guān)于產(chǎn)品差異：

互聯(lián)網(wǎng)投保是已成趨勢(shì)，而且不僅如此，互聯(lián)網(wǎng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品性價(jià)比也越來(lái)越高。

線上的產(chǎn)品，設(shè)計(jì)的比較單一，針對(duì)性更強(qiáng)。重疾險(xiǎn)就是重疾險(xiǎn)，壽險(xiǎn)就是壽險(xiǎn)，多為消費(fèi)型保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)相對(duì)于線下產(chǎn)品更為簡(jiǎn)單易懂。

線下消費(fèi)者主要是靠業(yè)務(wù)員不斷推銷(xiāo)，拜訪達(dá)成交易，所以他們具有被動(dòng)性，更偏愛(ài)返本、分紅和收益，產(chǎn)品類(lèi)型多為組合型產(chǎn)品。

但是從保障內(nèi)容上來(lái)看的話，線下可以提供的保障，線上同樣能得到。

隨著市場(chǎng)的開(kāi)放與發(fā)展，越來(lái)越多的產(chǎn)品趨于同質(zhì)化，所以，現(xiàn)在如果要在產(chǎn)品內(nèi)容上做出什么非常大的差異化的話，說(shuō)實(shí)話還挺難的。

不過(guò)還是有很多人對(duì)于線上產(chǎn)品不太放心，他們會(huì)發(fā)出這樣的疑問(wèn)：為什么線上的保險(xiǎn)公司都沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)？?jī)r(jià)格還那么便宜？是不是有大坑?。?/p>

保魚(yú)君就來(lái)和大家說(shuō)說(shuō)為什么互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品價(jià)格普遍較低。

互聯(lián)網(wǎng)上的產(chǎn)品，大多來(lái)自“小保險(xiǎn)公司”，不過(guò)話又說(shuō)回來(lái)了，什么樣的保險(xiǎn)公司才叫小保險(xiǎn)公司呢？

全國(guó)總共有一百多家保險(xiǎn)公司，我們生活中聽(tīng)得最多的，無(wú)非也就是前十的那幾家。那么還剩下的這一百多家，是不是都算“沒(méi)聽(tīng)過(guò)的小公司呢”？

所以有時(shí)候，你們沒(méi)聽(tīng)過(guò)，不一定是因?yàn)槿思夜咎×?，而是因?yàn)槿思覐V告少，營(yíng)銷(xiāo)少，不常刷臉罷了。

廣告是刷不過(guò)人家了，那還有沒(méi)有其他方式可以快速搶占保險(xiǎn)市場(chǎng)，提升自己的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力呢？

最好的辦法就是讓利。壓縮運(yùn)營(yíng)成本，提高預(yù)定利率，從而降低保費(fèi)，吸引更多的消費(fèi)者。

并且，線下銷(xiāo)售成本是很高的，開(kāi)一家分支機(jī)構(gòu)要花多少錢(qián)，想必大家心里也有數(shù)。而線上銷(xiāo)售無(wú)疑能節(jié)約一大筆運(yùn)營(yíng)成本的開(kāi)銷(xiāo)。

所以，也有越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司，去選擇線上做“品牌”了。

并且從產(chǎn)品內(nèi)容上來(lái)看，線上產(chǎn)品的保障內(nèi)容，完全不輸線下產(chǎn)品，同時(shí)價(jià)格還便宜。因此，也有越來(lái)越多的消費(fèi)者，選擇線上產(chǎn)品了。

2.3關(guān)于理賠

只要是跟保險(xiǎn)產(chǎn)品有聯(lián)系，那么理賠就是大多數(shù)人關(guān)心的問(wèn)題了。

無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)投保，還是在線下業(yè)務(wù)員那里購(gòu)買(mǎi)，最后賠不賠都取決于“你的事故責(zé)任在不在條款標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)”，完全不會(huì)因?yàn)橘?gòu)買(mǎi)的渠道不同而被保險(xiǎn)公司區(qū)別對(duì)待。

當(dāng)我們的合同生效的那一刻，保單就具有了法律效應(yīng)。賠不賠不是由保險(xiǎn)公司單方面說(shuō)了算。

唯一的區(qū)別就是，線下買(mǎi)了之后，如果當(dāng)?shù)赜蟹种Ч镜脑?，可以直接也營(yíng)業(yè)點(diǎn)申請(qǐng)理賠；線上買(mǎi)的保險(xiǎn)，大部分都需要線上提交理賠資料或郵寄給保險(xiǎn)公司。

郵寄資料需要時(shí)間，所以在這方面，線上買(mǎi)保險(xiǎn)是會(huì)吃虧一點(diǎn)。不過(guò)問(wèn)題不大。該賠的還是得賠。

總體來(lái)說(shuō)：線上和線下的渠道，在理賠方面沒(méi)什么區(qū)別，反而線上的保險(xiǎn)產(chǎn)品他們會(huì)在價(jià)格方面有一定的優(yōu)勢(shì)。

線上和線下不僅產(chǎn)品方面有區(qū)別，而且渠道自身也存在優(yōu)劣勢(shì)，它對(duì)我們購(gòu)買(mǎi)有影響嗎？

三、線上和線下渠道的優(yōu)劣勢(shì)

3.1線上渠道

互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售渠道選擇更多樣化，有同類(lèi)產(chǎn)品的對(duì)比，可以隨時(shí)自主購(gòu)買(mǎi)，價(jià)格方面也有優(yōu)勢(shì)，還能避免被不合格代理人誤導(dǎo)。

但線上選保險(xiǎn)的前提是自己要對(duì)保險(xiǎn)有一些了解，險(xiǎn)種、條款之類(lèi)。如果不知道自己想要什么，可能會(huì)比較懵，很容易被一些噱頭忽悠。

3.2線下的渠道：

保險(xiǎn)推銷(xiāo)員是最直接和我們接觸的，可以幫我們解讀條款，解答疑問(wèn)，讓我們對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品更了解，而且也有一定的信任基礎(chǔ)。

不過(guò)保險(xiǎn)銷(xiāo)售的從業(yè)門(mén)檻低，而且從業(yè)者素質(zhì)良莠不齊，可能出現(xiàn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)。

四、保魚(yú)君總結(jié)

產(chǎn)品好壞，不是取決于線上和線下銷(xiāo)售渠道。不存在靠不靠譜的問(wèn)題，對(duì)我們來(lái)說(shuō)保險(xiǎn)條款和保障內(nèi)容才是最重要的。

隨著時(shí)代的發(fā)展，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的渠道越來(lái)越多樣化，沒(méi)有哪個(gè)渠道有絕對(duì)的優(yōu)劣勢(shì)。