最近關(guān)注多保魚的新朋友很多，然后就收到了很多投保的問題，有被別人坑的，也有自己坑自己的。所以多保魚就總結(jié)了一些買保險的誤區(qū)，看完不要再錯咯。

一、孩子是寶，先給孩子買

很多時候，我們的慣性思維都是：孩子是家庭的希望，什么都要先給孩子買。對，沒有錯，孩子本身就是弱勢群體，沒有什么生活能力。

但也正因如此，我們先給孩子買保險就大錯特錯了。

設(shè)想一下，如果我們先把所有的預(yù)算都給孩子買了保險，然后有一天父母雙方都出了事故，沒有了經(jīng)濟(jì)來源，那孩子后期的保單交費(fèi)怎么辦？父母的治療費(fèi)怎么辦？靠孩子交保費(fèi)交治療費(fèi)嗎？

這顯然是不現(xiàn)實的。所以，多保魚一直強(qiáng)調(diào)買保險的順序一定是：先大人后小孩。

而這其實是只是一個優(yōu)先的問題，而不是誰買，誰不買。

在孩子經(jīng)濟(jì)獨立以前，父母是家庭經(jīng)濟(jì)的核心來源。大人得到了保障，相對應(yīng)的孩子才會多一份安心。

二、大保險公司才靠譜

Emmm......你們怕是不知道，不管是所謂的大公司還是你們認(rèn)知里的小公司，注冊資金都至少要2億元。

能拿得出這么多錢的其實規(guī)模都不小，而且任何保險公司都要進(jìn)行季度審核，受保監(jiān)會監(jiān)控的。再回答：我究竟有沒有必要買大公司產(chǎn)品？

保險的本質(zhì)是金融產(chǎn)品，類似股票、證券等。但它的成本不是具體的“材料”，而是風(fēng)險保障+運(yùn)營成本。

風(fēng)險保障定價是保險公司根據(jù)保監(jiān)會發(fā)布的各項數(shù)據(jù)來定的，運(yùn)營成本跟保險公司的運(yùn)營有關(guān)。

也就是說，保險產(chǎn)品之間，不存在傳統(tǒng)意義上的“質(zhì)量”好壞，只有成本和收益的差別。成本即我們要交的保費(fèi)，收益就是出險后獲得的理賠。

而這兩項內(nèi)容才是決定產(chǎn)品保障好壞的前提，而不是公司大小。

大公司打廣告，做宣傳的錢說到底還不是“羊毛出在羊身上”嗎？

所以，一定記住了：買保險先看產(chǎn)品好壞再看公司大小。

三、朋友推薦的一定錯不了

俗話說的好，朋友多好辦事。但是一旦有賣保險的朋友，請你一定要好好斟酌了。不然像下面這位旁友就比較難弄了。



很多人覺得有個賣保險的朋友，那他就是專業(yè)的啊，推薦的保險一定錯不了。

但是有時候，沒準(zhǔn)你的那個朋友都還是個半吊子。

保險行業(yè)的門檻很低，許多業(yè)務(wù)員進(jìn)去培訓(xùn)幾天就開始上崗了，把銷售話說背得滾瓜爛熟，但是具體對產(chǎn)品和整體行業(yè)了解多少呢？那可誰就說不準(zhǔn)了。

保險合同是有法律效力的，但友情沒有。

所以，買保險不要看感情，只有明明白白、白紙黑字的條款才不會騙你，其他的，都可能會靠不住。

四、不出險能退錢的才劃算

所謂的“不出險能退錢”的保險其實就是返還型保險，與之對應(yīng)的就是消費(fèi)型保險。

返還型保險：合同到期未出險，退還已交保費(fèi)或約定的保險金額；

消費(fèi)型保險：合同期間出險，保險公司按約定給付保險金；合同到期未出險，不退保費(fèi)，保障終止。

兩者最大區(qū)別就是退不退保費(fèi)。

很多人覺得，交了那么多錢，最后沒出險的話不是很虧嗎？但是沒出險還能拿回保費(fèi)，那肯定是賺的。

真的是這樣嗎？不著急下定論，我們先來看看兩個產(chǎn)品的比較：



同樣是重疾險，但返還型的產(chǎn)品A比消費(fèi)型的產(chǎn)品B貴了將近一倍。

那有的朋友會說，貴就貴唄，反正不出險就保險公司就會把錢還給你啊。

既然你對自己的健康那么有自信，那多保魚給你看個圖：



30歲之后癌癥發(fā)病率開始快速提升，80歲達(dá)到最高峰，一生累計患癌的風(fēng)險接近40%！

所以你還能自信滿滿地覺得自己到80歲依舊健康嗎？不能吧？

而且返還的前提是你80周歲前不生病出險才可以，如果在此之前就生大病了的話，兩者給付的理賠金一樣是30萬，但前者的價格要高出一倍來。

所以沒事就別再執(zhí)著于返還型保險了。

五、理財險肯定能賺錢

發(fā)現(xiàn)了嗎，現(xiàn)在即使去銀行存錢，都會有人給你推薦理財保險。而且這些人都會把產(chǎn)品給你介紹得只要你買了就能發(fā)家致富！

然后你一聽，哇！心動！買！

但事實呢？理財險真的能達(dá)到這樣的收益嗎？

不一定?，F(xiàn)在理財險的主流是分紅險和萬能險。

大多數(shù)保險公司在宣傳理分紅型產(chǎn)品時，都會著重強(qiáng)調(diào)分紅和收益。但事實上分紅是不固定的，利益演示也很虛。

分紅的高低要根據(jù)保險公司的收益狀況來確定。保險公司盈利多，分紅就高；盈利少，沒有分紅也是有可能的。

萬能險的利率是要看合同的，萬能賬戶會有一個保底利率，里面是利滾利的，大概在65周歲左右的時候滾到最高。

萬能賬戶是帶有保障性質(zhì)的，但是它的保障金不是讓你額外交錢，而是每年從萬能賬戶里面自動扣除的。

這筆保障金采用自然費(fèi)率，會隨著年齡增長而增加，年齡越大扣得越多。到一定年齡之后，扣的保障金就會超過滾的利息了，然后萬能賬戶里的錢就開始默默地倒扣了。

所以，理財險不是說不能買，而是要先把保障型保險都買完了，有了余錢之后，閑來無事，再買著玩玩。

六、最后

多保魚再給大家總結(jié)一下正確的投保方法：

先保障大人，再考慮孩子；
產(chǎn)品好壞比公司大小更重要；
只有保險條款才最靠得住；
消費(fèi)型的保險多數(shù)情況下更劃算；
理財險要看固定領(lǐng)取金額；