最近關(guān)注多保魚的新朋友很多，然后就收到了很多投保的問題，有被別人坑的，也有自己坑自己的。所以多保魚就總結(jié)了一些買保險(xiǎn)的誤區(qū)，看完不要再錯(cuò)咯。

一、孩子是寶，先給孩子買

很多時(shí)候，我們的慣性思維都是：孩子是家庭的希望，什么都要先給孩子買。對(duì)，沒有錯(cuò)，孩子本身就是弱勢(shì)群體，沒有什么生活能力。

但也正因如此，我們先給孩子買保險(xiǎn)就大錯(cuò)特錯(cuò)了。

設(shè)想一下，如果我們先把所有的預(yù)算都給孩子買了保險(xiǎn)，然后有一天父母雙方都出了事故，沒有了經(jīng)濟(jì)來源，那孩子后期的保單交費(fèi)怎么辦？父母的治療費(fèi)怎么辦？靠孩子交保費(fèi)交治療費(fèi)嗎？

這顯然是不現(xiàn)實(shí)的。所以，多保魚一直強(qiáng)調(diào)買保險(xiǎn)的順序一定是：先大人后小孩。

而這其實(shí)是只是一個(gè)優(yōu)先的問題，而不是誰買，誰不買。

在孩子經(jīng)濟(jì)獨(dú)立以前，父母是家庭經(jīng)濟(jì)的核心來源。大人得到了保障，相對(duì)應(yīng)的孩子才會(huì)多一份安心。

二、大保險(xiǎn)公司才靠譜

Emmm......你們怕是不知道，不管是所謂的大公司還是你們認(rèn)知里的小公司，注冊(cè)資金都至少要2億元。

能拿得出這么多錢的其實(shí)規(guī)模都不小，而且任何保險(xiǎn)公司都要進(jìn)行季度審核，受保監(jiān)會(huì)監(jiān)控的。再回答：我究竟有沒有必要買大公司產(chǎn)品？

保險(xiǎn)的本質(zhì)是金融產(chǎn)品，類似股票、證券等。但它的成本不是具體的“材料”，而是風(fēng)險(xiǎn)保障+運(yùn)營成本。

風(fēng)險(xiǎn)保障定價(jià)是保險(xiǎn)公司根據(jù)保監(jiān)會(huì)發(fā)布的各項(xiàng)數(shù)據(jù)來定的，運(yùn)營成本跟保險(xiǎn)公司的運(yùn)營有關(guān)。

也就是說，保險(xiǎn)產(chǎn)品之間，不存在傳統(tǒng)意義上的“質(zhì)量”好壞，只有成本和收益的差別。成本即我們要交的保費(fèi)，收益就是出險(xiǎn)后獲得的理賠。

而這兩項(xiàng)內(nèi)容才是決定產(chǎn)品保障好壞的前提，而不是公司大小。

大公司打廣告，做宣傳的錢說到底還不是“羊毛出在羊身上”嗎？

所以，一定記住了：買保險(xiǎn)先看產(chǎn)品好壞再看公司大小。

三、朋友推薦的一定錯(cuò)不了

俗話說的好，朋友多好辦事。但是一旦有賣保險(xiǎn)的朋友，請(qǐng)你一定要好好斟酌了。不然像下面這位旁友就比較難弄了。



很多人覺得有個(gè)賣保險(xiǎn)的朋友，那他就是專業(yè)的啊，推薦的保險(xiǎn)一定錯(cuò)不了。

但是有時(shí)候，沒準(zhǔn)你的那個(gè)朋友都還是個(gè)半吊子。

保險(xiǎn)行業(yè)的門檻很低，許多業(yè)務(wù)員進(jìn)去培訓(xùn)幾天就開始上崗了，把銷售話說背得滾瓜爛熟，但是具體對(duì)產(chǎn)品和整體行業(yè)了解多少呢？那可誰就說不準(zhǔn)了。

保險(xiǎn)合同是有法律效力的，但友情沒有。

所以，買保險(xiǎn)不要看感情，只有明明白白、白紙黑字的條款才不會(huì)騙你，其他的，都可能會(huì)靠不住。

四、不出險(xiǎn)能退錢的才劃算

所謂的“不出險(xiǎn)能退錢”的保險(xiǎn)其實(shí)就是返還型保險(xiǎn)，與之對(duì)應(yīng)的就是消費(fèi)型保險(xiǎn)。

返還型保險(xiǎn)：合同到期未出險(xiǎn)，退還已交保費(fèi)或約定的保險(xiǎn)金額；

消費(fèi)型保險(xiǎn)：合同期間出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司按約定給付保險(xiǎn)金；合同到期未出險(xiǎn)，不退保費(fèi)，保障終止。

兩者最大區(qū)別就是退不退保費(fèi)。

很多人覺得，交了那么多錢，最后沒出險(xiǎn)的話不是很虧嗎？但是沒出險(xiǎn)還能拿回保費(fèi)，那肯定是賺的。

真的是這樣嗎？不著急下定論，我們先來看看兩個(gè)產(chǎn)品的比較：



同樣是重疾險(xiǎn)，但返還型的產(chǎn)品A比消費(fèi)型的產(chǎn)品B貴了將近一倍。

那有的朋友會(huì)說，貴就貴唄，反正不出險(xiǎn)就保險(xiǎn)公司就會(huì)把錢還給你啊。

既然你對(duì)自己的健康那么有自信，那多保魚給你看個(gè)圖：



30歲之后癌癥發(fā)病率開始快速提升，80歲達(dá)到最高峰，一生累計(jì)患癌的風(fēng)險(xiǎn)接近40%！

所以你還能自信滿滿地覺得自己到80歲依舊健康嗎？不能吧？

而且返還的前提是你80周歲前不生病出險(xiǎn)才可以，如果在此之前就生大病了的話，兩者給付的理賠金一樣是30萬，但前者的價(jià)格要高出一倍來。

所以沒事就別再執(zhí)著于返還型保險(xiǎn)了。

五、理財(cái)險(xiǎn)肯定能賺錢

發(fā)現(xiàn)了嗎，現(xiàn)在即使去銀行存錢，都會(huì)有人給你推薦理財(cái)保險(xiǎn)。而且這些人都會(huì)把產(chǎn)品給你介紹得只要你買了就能發(fā)家致富！

然后你一聽，哇！心動(dòng)！買！

但事實(shí)呢？理財(cái)險(xiǎn)真的能達(dá)到這樣的收益嗎？

不一定?，F(xiàn)在理財(cái)險(xiǎn)的主流是分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)。

大多數(shù)保險(xiǎn)公司在宣傳理分紅型產(chǎn)品時(shí)，都會(huì)著重強(qiáng)調(diào)分紅和收益。但事實(shí)上分紅是不固定的，利益演示也很虛。

分紅的高低要根據(jù)保險(xiǎn)公司的收益狀況來確定。保險(xiǎn)公司盈利多，分紅就高；盈利少，沒有分紅也是有可能的。

萬能險(xiǎn)的利率是要看合同的，萬能賬戶會(huì)有一個(gè)保底利率，里面是利滾利的，大概在65周歲左右的時(shí)候滾到最高。

萬能賬戶是帶有保障性質(zhì)的，但是它的保障金不是讓你額外交錢，而是每年從萬能賬戶里面自動(dòng)扣除的。

這筆保障金采用自然費(fèi)率，會(huì)隨著年齡增長而增加，年齡越大扣得越多。到一定年齡之后，扣的保障金就會(huì)超過滾的利息了，然后萬能賬戶里的錢就開始默默地倒扣了。

所以，理財(cái)險(xiǎn)不是說不能買，而是要先把保障型保險(xiǎn)都買完了，有了余錢之后，閑來無事，再買著玩玩。

六、最后

多保魚再給大家總結(jié)一下正確的投保方法：

先保障大人，再考慮孩子；
產(chǎn)品好壞比公司大小更重要；
只有保險(xiǎn)條款才最靠得住；
消費(fèi)型的保險(xiǎn)多數(shù)情況下更劃算；
理財(cái)險(xiǎn)要看固定領(lǐng)取金額；