去年年底，保險公司年底沖業(yè)績！最后一個月了，大家紛紛推出新產(chǎn)品，還一個比一個亮眼，都快測評不過來了。例如百年人壽的康惠保多倍版重疾險、瑞泰人壽的阿童木少兒重疾險?？祷荼６啾栋嫫鋵崨]什么好講的，一個字：強！在康惠保旗艦版的基礎(chǔ)上又做了部分加強：重疾賠2次，而且不分組！價格上又一次突破了市場底線。算是性價比非常高的多次賠付重疾險了。

那么多保魚再來重點講講這款瑞泰人壽的阿童木重疾險吧！

基礎(chǔ)疾病保障

1.1 重疾保障

100種重疾，分5組，賠5次。癌癥單獨分組。

一般多次賠付的重疾險，都會把疾病分組，每個組只理賠一次。當一組里某一疾病出險后，本組其他疾病全都失效，只能理賠其他組的疾病了。

而惡性腫瘤作為一種占了所有重疾理賠率60%以上的高發(fā)重疾，單獨放在一組里是很有必要的，防止它拖別的疾病后腿。

（當然，比不過康惠保多倍版，重疾2次賠付不分組）

所以，阿童木作為一款多次賠付的重疾險，把惡性腫瘤跟其他高發(fā)重疾區(qū)分開來，還是值得表揚的！

1.2 輕癥保障

50種輕癥疾病， 不分組，賠3次?，F(xiàn)在市面上的重疾險，無論是線上、還是線下；無論是成人的、還是小孩子的，輕癥保障方面做得都挺不錯的。并且差別也不大，只要有8種高發(fā)輕癥，額外理賠，加上輕癥豁免，其實就已經(jīng)算不錯的了。

12種少兒特定重疾

少兒特定重疾，其實已經(jīng)包含在重大疾病里了。只是說對于這幾類疾病，在理賠基本保額的基礎(chǔ)上，還提供額外的保險金理賠。

阿童木把少兒特定疾病也分組了，分組情況如下：

其實這個分組跟重大疾病分組保持了一致，例如白血病，屬于惡性腫瘤，所以無論是在重疾分組里、還是少兒特疾分組里，都單獨列在E組。

2.1 疾病解析

多保魚比較了現(xiàn)在市面上最熱銷的幾款少兒重疾險，看他們的少兒特疾是怎么設(shè)計的：

阿童木的少兒特定疾?。?/p>

• 少了嚴重脊髓灰質(zhì)炎，
• 多了嚴重川崎病、嚴重哮喘、重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)

少了一項，多了三項，并且嚴重川崎病和嚴重哮喘也是高發(fā)少兒重疾了。總體說來，多保魚認為它的少兒特定疾病還是不錯的。

2.2 理賠解析

相較于其他幾款少兒重疾險，阿童木對特疾的理賠也是有點獨特的。

• 0-7周歲額外賠200%保額，也就是說，總共3倍基本保額，看著就覺得安心。
• 8-30周歲額外賠100%保額，總共2倍基本保額。

那我們就來盤點一下，現(xiàn)在市面上的少兒重疾險，在特疾方面是怎么理賠的：假設(shè)0歲的孩子，買50萬基本保額。

不過如果是追求極致的高保額的話，還是大黃蜂2號更高一點：大黃蜂2號的保額會復(fù)利增長，理論最高可獲得210萬保額理賠；而阿童木最極限也就180萬。

不過話又說回來了，如果得了大病，不管是180萬還是210萬，也都夠用了。

但大黃蜂2號重疾單次賠付，最高只能保至60周歲，等孩子到二三十歲的時候，肯定還是要再買一份終身重疾險的；而阿童木是多次賠付，最高可以保終身，以后再加保的話，就可以只買定期重疾險就好了。

當然，預(yù)算充足的話，多保魚也建議一起買：大黃蜂2號保至30歲，保額50萬+阿童木保終身，保額50萬。

這個方案唯一的缺點就是：有點貴。

可能有些朋友就要問了：阿童木保至70周歲可以嗎？

多保魚想說，按預(yù)算排序選：要么保至30歲的定期少兒重疾；要么單次賠付終身重疾險；要么多次賠付終身重疾險。保至70歲的多次賠付重疾險怎么看都太傻了。

身故保障賠多少

阿童木有身故保障，但它的身故保障不是給基本保額，而是已交保費和現(xiàn)金價值取其大。

多保魚算了一下它的現(xiàn)金價值：

假如0歲小男孩購買50萬保額，保終身，交30年，年繳費2970元，30年共繳費8.9萬元。

阿童木的現(xiàn)金價值，在35歲時，就能達到8.9萬。

所以相當于，35歲前身故，賠付已交保費；

35歲后身故，給付保單現(xiàn)金價值。

智能核保

阿童木的健康告知不算寬松，但好在有智能核保。例如生理性且已完全治愈的小孩子，也是可以投保的。具體的話大家可以自己去試一試。

性價比高不高？

看完保障之后，最后當然還要來看看價格了。

多保魚認為，阿童木作為一款多次賠付的終身重疾險，價格還是很驚艷的：最高3倍基本保額賠付，價格還非常接地氣！

（別問我為什么4個產(chǎn)品里有3個都是百年人壽的，百年人壽年底沖業(yè)績瘋狂出新產(chǎn)品我能怎么辦！我也很絕望?。√斓亓夹陌倌耆藟蹧]有給我塞錢?。?/p>

好了，那我們回到產(chǎn)品來看，其實差別就很明顯了?，F(xiàn)在市面上的重疾險，在基礎(chǔ)保障方面已經(jīng)高度雷同了，產(chǎn)品內(nèi)容上已經(jīng)趨于一致，除了部分小細節(jié)以外，就只能在價格和賠付上面做創(chuàng)新了。

• 如果要買少兒定期重疾險。

大黃蜂2號

買到30歲依舊是非常不錯的選擇，它的復(fù)利保額增長讓它保持著非常強的優(yōu)勢。

• 如果要買少兒終身重疾險。

不過阿童木的本意也不是為了跟定期重疾險相比的，它應(yīng)該就是現(xiàn)在市面上最棒的多次賠付終身重疾險。僅限小孩子！

• 如果是成年人。

現(xiàn)在性價比的是上周剛推出的康惠保多倍版，對，沒錯，不是守衛(wèi)者1號。因為百年人壽這個保險公司瘋起來連自己的產(chǎn)品都要秒殺。

今天還有一個新聞：萬達將要退出百年人壽，以27.18億元把11.55%股權(quán)轉(zhuǎn)讓給綠城爸爸了。

綠城集團表面上是一家房地產(chǎn)集團。但實際上，而綠城的背后，是中交地產(chǎn)，超級央企……

牛不牛B你們自己去搜一下就知道了。反正多保魚是向百年低頭了，這是找了個更厲害、更穩(wěn)定的靠山啊，明年還請多多指教吧！

至于大家手中的保單，一點影響也沒有，股權(quán)轉(zhuǎn)讓跟我們的保單沒有半點關(guān)系，大家可以放心。

要不要買阿童木

可能又有很多朋友要糾結(jié)：我要不要買阿童木啦？！

• 什么情況下買大黃蜂2號：

想買保至30年的定期重疾險過渡；

追求極致高保額；

• 什么情況下買阿童木：

想給孩子買多次賠付終身重疾險；

已經(jīng)購買了大黃蜂2號或康惠保系列的小朋友；

（百年人壽的累計重疾限額）

• 什么情況下買康惠保多倍版：

想給大人買多次賠付終身重疾險；

• 什么情況下買守衛(wèi)者1號：

買不了康惠保多倍版的人群……

如果說阿童木有什么遺憾的話，那就是沒有投保人豁免了。看大家自己喜好了。