很多人都以為，保險(xiǎn)是有錢人的“專利”，對(duì)于低收入家庭而言，收入有限，生活的各項(xiàng)支出已經(jīng)占據(jù)了家庭經(jīng)濟(jì)的一大部分，覺得沒有多余的財(cái)力去顧及保險(xiǎn)保障。那么，低收入家庭要不要買保險(xiǎn)呢？如果要買，又要怎么買？

低收入家庭要不要買保險(xiǎn)？

低收入家庭積蓄不多，對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力也低。有的低收入家庭還常常是一人掙錢，全家開銷。經(jīng)濟(jì)收入來源少，收入渠道還單一，如果遇到風(fēng)險(xiǎn)，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力基本為0。

試想同樣是一場(chǎng)意外或者家庭成員中有人罹患重疾，有錢人因?yàn)橛绣X，可以接受高端治療來拯救生命，而對(duì)于低收入家庭，任何一場(chǎng)意外或者重疾都可能是壓垮整個(gè)家庭的最后一根稻草，整個(gè)家庭會(huì)因此而陷入困境。很多低收入家庭因?yàn)獒t(yī)療費(fèi)用不足，延誤治療和放棄治療的情況比比皆是。

如果，此時(shí)有保險(xiǎn)的保障，就能很好的解決沒錢治病的問題，對(duì)于原本不富裕的家庭，不會(huì)因?yàn)橐馔夂图膊《屨麄€(gè)家庭轟然倒塌。保險(xiǎn)對(duì)于有錢來說可能只是錦上添花，但是對(duì)于低收入人群來說卻是雪中送炭。所以，低收入家庭更需要保險(xiǎn)的保障。

低收入家庭保險(xiǎn)怎么買？

對(duì)于低收入家庭來說，買不買保險(xiǎn)不是真正要考慮的，真正要考慮的是怎么買保險(xiǎn)。因?yàn)?，?duì)于低收入家庭來說，維系日常的生活已經(jīng)很不容易，所以每一分錢都要花在刀刃上，對(duì)于買保險(xiǎn)而言，最重要的是必須做好合理的保險(xiǎn)規(guī)劃。

1、社保千萬(wàn)不能忽視

社保是國(guó)家給我們老百姓的福利，保障我們的基本醫(yī)療、養(yǎng)老、失業(yè)、工傷、生育等，對(duì)于企業(yè)職工來說，社保是必須要加納的。對(duì)于非企業(yè)職工，城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)、新農(nóng)合等社會(huì)保險(xiǎn)都應(yīng)該購(gòu)買起來，可以提供給我們最基礎(chǔ)的保障。

2、商業(yè)險(xiǎn)應(yīng)注重保障

對(duì)于低收入家庭而來，保障是第一位的。除了社會(huì)保險(xiǎn)，投保一些商業(yè)保險(xiǎn)也非常必要。像一些保費(fèi)低、保額高意外險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都可以投保，以此來應(yīng)對(duì)意外帶來的傷害和疾病降臨時(shí)需要面臨的高額醫(yī)療費(fèi)用。而不要過早把目光放在養(yǎng)老險(xiǎn)、教育險(xiǎn)一類的保險(xiǎn)上面。

3、優(yōu)先為家庭經(jīng)濟(jì)支柱投保

低收入家庭經(jīng)濟(jì)條件有限，在投保時(shí)更要注意投保順序，一定要有限給家里的經(jīng)濟(jì)支柱購(gòu)買保險(xiǎn)，而且越早購(gòu)買越好。這樣不僅保障早，而且越早投保保費(fèi)越便宜。

家庭經(jīng)濟(jì)支柱有保障了，萬(wàn)一發(fā)生不幸，家里的其他成員還能領(lǐng)到一筆保險(xiǎn)金來維系之后幾年的生活。有的家庭大人的保障還沒有，先給孩子投保，萬(wàn)一大人發(fā)生不幸，小孩子的保障也沒有了。

4、保險(xiǎn)期限可以適當(dāng)縮短

保險(xiǎn)的費(fèi)用不僅和保額有關(guān)，還和保障期限有關(guān)。對(duì)于保額，我們應(yīng)該盡自己所能的做高一點(diǎn)，但是這也意味著我們我們的保費(fèi)也相應(yīng)變高。

所以，我們能做的就是縮短保險(xiǎn)期限，盡可能的把保額做高。比如，在選擇重疾險(xiǎn)的時(shí)候，可以優(yōu)先選擇一年期的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，來保障疾病保障需要。等到條件好的再投保定期的重疾險(xiǎn)，定期重疾險(xiǎn)也分為保障10年、20年、30年，或者是保障到60歲、70歲，大家可以根據(jù)自己的情況酌情進(jìn)行投保。

5、額度可覆蓋未來家庭重開支

對(duì)于低收入家庭來說，投保時(shí)一定要重視保險(xiǎn)額度，盡量做到保額可以覆蓋家庭幾年的重大支出。

有的人買保險(xiǎn)，裝挑選保費(fèi)便宜的，全然不顧保額，等到要用的時(shí)候，才發(fā)現(xiàn)那么一點(diǎn)點(diǎn)保額根本解決不了問題，悔不當(dāng)初。

如果投保意外險(xiǎn)，保額可以選擇100萬(wàn)的，保費(fèi)也貴不了幾塊錢；重疾險(xiǎn)的保額最好在30萬(wàn)元，因?yàn)槟壳爸丶驳母黜?xiàng)治療和費(fèi)用都要幾十萬(wàn)，30萬(wàn)的重疾險(xiǎn)也只能保障病人本身的治療，如果考慮后續(xù)的康復(fù)費(fèi)用和收入損失，還有對(duì)家庭的彌補(bǔ)，重疾險(xiǎn)的保額最好在50萬(wàn)。

還有一條通用的規(guī)律，我們所有保費(fèi)的支出，最好占家庭總收入的10%。比如你整個(gè)家庭年收入是10萬(wàn)，那么你可以拿出1萬(wàn)元來購(gòu)買保險(xiǎn)。

優(yōu)先投保哪些險(xiǎn)種？

1、意外險(xiǎn)

不管家庭成員中的任何一位發(fā)生意外，帶來的損失和傷痛都是無法彌補(bǔ)的。而對(duì)于家庭頂梁柱來說，家庭打擊更大，因?yàn)檎麄€(gè)家庭會(huì)一下子陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)。如果投保了意外險(xiǎn)，就可以極大的轉(zhuǎn)移意外帶來的傷害。

意外險(xiǎn)的保費(fèi)便宜，保額高?？梢哉f是高杠桿的保險(xiǎn)。對(duì)于低收入家庭來說，投保一份意外險(xiǎn)非常的必要。

2、定期重疾險(xiǎn)

對(duì)于一般的小病小痛，低收入家庭或許都能迎難而上，應(yīng)付的過來。但是對(duì)于大病、重病才是低收入家庭真正不值得如何面對(duì)的，高昂的醫(yī)療費(fèi)用一般都超過了低收入家庭的承受范圍。

所以，投保一份定期重疾險(xiǎn)可以很大程度上轉(zhuǎn)移這類風(fēng)險(xiǎn)。為什么是定期的重疾險(xiǎn)呢？因?yàn)槎ㄆ谥丶搽U(xiǎn)的保費(fèi)相同的保額只要終身重疾險(xiǎn)保費(fèi)的30%。

3、醫(yī)療險(xiǎn)

現(xiàn)在雖然有城鎮(zhèn)醫(yī)保、新農(nóng)合和醫(yī)保，但是因?yàn)閷?duì)于用藥和治療都有明確的范圍，如果生了大病，大部分還是依賴自費(fèi)，所以它們只能作為基礎(chǔ)保障。

除了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，低收入家庭可以投保商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，比如目前很火的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，以30歲男性為例，一年300塊就可以有幾百萬(wàn)的醫(yī)療保障。而且不限制社保用藥，可以報(bào)銷進(jìn)口藥、自費(fèi)藥，搭配醫(yī)保使用，自費(fèi)的部分就更少了，可以極大的減輕家庭經(jīng)濟(jì)壓力。

4、定期壽險(xiǎn)

定期壽險(xiǎn)一般適合家庭經(jīng)濟(jì)支柱進(jìn)行投保。對(duì)于低收入家庭來說，家庭經(jīng)濟(jì)支柱也同樣適用。

壽險(xiǎn)是保障身故和全殘的。被保險(xiǎn)人如果發(fā)生身故或者全殘，受益人可以拿到壽險(xiǎn)的理賠金。如果家庭經(jīng)濟(jì)支柱投保了壽險(xiǎn)，萬(wàn)一出險(xiǎn)了，家人可以依靠這筆錢維持之后幾年的生活，不會(huì)一下子陷入到失去頂梁柱的恐慌之中。

而定期壽險(xiǎn)相比終身壽險(xiǎn)來說，保費(fèi)相對(duì)便宜，同時(shí)選擇也更加靈活。

結(jié)語(yǔ)

對(duì)于低收入家庭來說，如何把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，顯得非常重要。而轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的手段就是通過買保險(xiǎn)。投保一份合適的保險(xiǎn)不僅不會(huì)讓你花冤枉錢，反而在關(guān)鍵時(shí)刻可以解一家人的燃眉之急。希望看完文章的你能有所收獲！