隨著保險(xiǎn)意識(shí)的普及，越來越多的人希望通過保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)?？扇松牟煌A段，由于身體狀況、財(cái)務(wù)狀況、家庭及工作環(huán)境等各個(gè)方面的差異，面對的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任也是不同的。你可能會(huì)注意到，不同的年齡購買保險(xiǎn)，光保費(fèi)就有很大的差別，更不用說別的地方了。那不同年齡段到底該如何購買保險(xiǎn)呢？今天，小編主要從20歲、30歲、40歲這三個(gè)年齡段和大家一起聊聊：

一：20-30歲階段

這個(gè)時(shí)期剛進(jìn)入事業(yè)的起步階段或者創(chuàng)業(yè)初期，收入不高，每個(gè)月的工資交了房租之后，剩下的錢用來平時(shí)的生活開銷。存錢很難，一旦發(fā)生意外可能給家庭帶來巨大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。加上還有房貸和車貸要還，重點(diǎn)考慮保額配置是否充足。保額最好能覆蓋各種貸款和家庭老小贍養(yǎng)花費(fèi)，轉(zhuǎn)移房貸車貸斷供的風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)家庭成員安全感。

此時(shí)由于年輕、健康狀況好，保險(xiǎn)杠桿率高，保費(fèi)便宜，拒保的可能性也很低。預(yù)算有限的情況下，可以按年買，配置短期險(xiǎn)種，提升保額。

保險(xiǎn)方案：短期意外險(xiǎn)、短期重疾險(xiǎn)為主；短期壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)為輔。一年總花費(fèi)不到一千塊，平均每個(gè)月幾十塊錢，就可以配齊50萬保額的一年期重疾險(xiǎn)+50萬保額的一年期意外險(xiǎn)+百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

現(xiàn)在逐一說明：

1、意外險(xiǎn)

年輕人旅游和出差會(huì)比較多，配置好意外險(xiǎn)也是對自己和家人負(fù)責(zé)的一種表現(xiàn)。意外險(xiǎn)保費(fèi)一般都不貴，而且保障也很高。目前市面上一年期的消費(fèi)型意外險(xiǎn)深受男女老少的喜愛。

注意：投保意外險(xiǎn)最好附加意外醫(yī)療險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)的好處就是，被保險(xiǎn)人因意外事故所消費(fèi)的合理醫(yī)療費(fèi)用，在扣除免賠額以后按約定給付意外醫(yī)療保險(xiǎn)金。

2、重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)確診即賠，在合同約定的重疾確診之初就給患者一筆賠償款。萬一身患重疾，治病和康復(fù)的時(shí)間往往要3-5年，在此期間，不僅沒有收入，還要支付高昂的治療費(fèi)用以及康復(fù)護(hù)理和營養(yǎng)費(fèi)用。

重疾險(xiǎn)的保額至少要有50萬，這50萬包括3到5年的家庭開銷，以及營養(yǎng)費(fèi)用和護(hù)理費(fèi)用。如果有房貸和車貸，為了擁有充足的保額，可以考慮配置多份重疾險(xiǎn)。

年輕人如果手頭緊，可以考慮投保定期的甚至一年期的重疾險(xiǎn)，幾百塊就可以獲得30萬保額。

如果條件允許，可考慮長期繳費(fèi)的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，比如保至60周歲、70周歲，保費(fèi)也就幾千元。 

如果預(yù)算足夠，可以直接投保終身的重疾險(xiǎn)。

3、壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)并不是為自己而投的險(xiǎn)種，其存在的意義是延續(xù)家庭責(zé)任。尤其是家庭的頂梁柱，責(zé)任最重，如果不幸身故，對家庭的影響將會(huì)是巨大的，因此需要壽險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。

市面上很多壽險(xiǎn)產(chǎn)品，幾百元保費(fèi)，就可以擁有50萬保額，交20年可以保30年，能有效保障孩子的教育費(fèi)用和生活費(fèi)用。

4、醫(yī)療險(xiǎn)

盡管醫(yī)保報(bào)銷的比例高，但也存在很多的不足，這時(shí)候需要配置一份醫(yī)療險(xiǎn)來作為醫(yī)保的補(bǔ)充。在年輕的時(shí)候，身體大多沒什么問題，醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)也比較便宜，幾百塊錢就能有幾百萬的保障。 

醫(yī)療險(xiǎn)需要關(guān)心能否續(xù)保這個(gè)問題，很多醫(yī)療險(xiǎn)在患了一次病以后就不能投保了。小編建議，投保醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)要購買那些可以保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。

要特別注意一下投保誤區(qū)：

1、 不建議買終身壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)比定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)貴好幾倍，而且終身壽險(xiǎn)不能發(fā)揮壽險(xiǎn)真正的作用。

2、不建議買理財(cái)型保險(xiǎn)，理財(cái)不是這個(gè)階段重點(diǎn)考慮的對象。收益低不說，而且理財(cái)手段多樣，稍有不慎可能就會(huì)虧本。

二：30-40歲階段

三十而立，這個(gè)階段大多已組建家庭，成為家庭的頂梁柱。雖然收入有了一定的增長，但是上有老下有小，房貸和車貸需要還，家庭的總消費(fèi)也在逐步上升。由于長時(shí)間工作，缺乏鍛煉，身體健康情況開始走下坡路。

這時(shí)候如果家庭頂梁柱倒下了，整個(gè)家庭都會(huì)陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)之中。因此要優(yōu)先保證意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)保額足夠，通過保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移家庭的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高整個(gè)家庭財(cái)務(wù)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

保險(xiǎn)方案：意外險(xiǎn)、長期重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)保額要足夠，還要考慮配置醫(yī)療險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)。

1、意外險(xiǎn)

每個(gè)階段必需配置的險(xiǎn)種，保額要足夠覆蓋家庭需求。

2、重疾險(xiǎn)

優(yōu)先考慮終身型重疾險(xiǎn)。此時(shí)健康狀況尚好，終身型的重疾險(xiǎn)價(jià)格也并不是很貴，買了就保一輩子。即使交30年，也能在退休前全部交完。

如果有額外預(yù)算，你可以考慮將終身重疾險(xiǎn)和定期重疾險(xiǎn)結(jié)合起來，達(dá)到減少保費(fèi)支出，把保額做的更高的目的。

3、定期壽險(xiǎn)

強(qiáng)烈建議購買，在這個(gè)責(zé)任最大、壓力最大的年齡段，萬一不幸身故，對于家庭來說是一個(gè)非常沉重的打擊。

定期壽險(xiǎn)屬于純保障型的險(xiǎn)種，保費(fèi)便宜，杠桿高，能用較少的錢獲得較高的保障，幫助家庭支柱將經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司。

4、醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)能對社保和重疾險(xiǎn)起到很好的補(bǔ)充作用，價(jià)格便宜，幾百塊就能獲得幾百萬保額，將看病的壓力降到最小。在經(jīng)濟(jì)允許的條件下，可以配置一些住院醫(yī)療險(xiǎn)和高額住院津貼的醫(yī)療保險(xiǎn)組合。

5、養(yǎng)老保險(xiǎn)

養(yǎng)老保險(xiǎn)購買的越早，對自己越有利，如果資金充足，要盡快購買養(yǎng)老保險(xiǎn)。現(xiàn)在很多家庭都是一對夫妻要贍養(yǎng)雙方4位老人，另外加上孩子需要撫養(yǎng)，壓力真的是很大。及早規(guī)劃自己養(yǎng)老問題，是對家庭負(fù)責(zé)任的一種體現(xiàn)。

寫在最后

保險(xiǎn)是一項(xiàng)長期計(jì)劃，保險(xiǎn)配置應(yīng)根據(jù)我們實(shí)際需求的變化而進(jìn)行調(diào)整或補(bǔ)充，保障家庭一直擁有充足和全面的保障，讓家人生活沒有后顧之憂。每個(gè)年齡段都有不同的需求，適合自己的，才是最重要的。希望小編今天分享的文章能夠幫助到你，有任何疑問，都可以給小編留言。