在現(xiàn)實(shí)生活中，每當(dāng)涉及到保險(xiǎn)這個(gè)話題時(shí)，很多低收入家庭總是認(rèn)為這是富人應(yīng)該考慮的問題，自己的收入不高，買保險(xiǎn)完全是浪費(fèi)錢。相反，對(duì)于收入較低的家庭來說，由于儲(chǔ)蓄不多，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力很低。一旦家庭的經(jīng)濟(jì)支柱因意外或疾病不能工作的時(shí)候，整個(gè)家庭就沒有經(jīng)濟(jì)來源，無(wú)法維持正常生活。這時(shí)候保險(xiǎn)的重要性就體現(xiàn)出來了，保險(xiǎn)雖然做不到錦上添花，但可以在發(fā)生事故的時(shí)候雪中送炭。今天小編就跟大家說說低收入家庭應(yīng)該如何購(gòu)買保險(xiǎn)？

一、先來說說保險(xiǎn)的配置思路

低收入家庭主要的風(fēng)險(xiǎn)就是疾病和意外導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。

首先，考慮到家庭經(jīng)濟(jì)支柱在家庭中的重要地位和作用，如果患有重疾或身故，可能對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成毀滅性的打擊。因此，壽險(xiǎn)是需要配置的。

其次，應(yīng)當(dāng)以意外險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)為主，以養(yǎng)老保險(xiǎn)為輔。不妨多注意低保費(fèi)、高保障的保險(xiǎn)類型。與終生壽保險(xiǎn)和終身重疾保險(xiǎn)相比，消費(fèi)型的保險(xiǎn)保費(fèi)更便宜。

配置保單的思路很簡(jiǎn)單，保額越高越好，保障期限越長(zhǎng)越好。

再次強(qiáng)調(diào)一下，買保險(xiǎn)最重要的就是買保額。

舉個(gè)例子：

小王買了一款能保終身的重疾險(xiǎn)，總保額10萬(wàn)，年交保費(fèi)1000元。如果罹患重疾，10萬(wàn)元你認(rèn)為可以看好病嗎？

假如小王投保一年期的重疾險(xiǎn)，總保額50萬(wàn)，年交保費(fèi)400元。同樣罹患了重疾，50萬(wàn)是不是比10萬(wàn)更能解決燃眉之急？

因此，無(wú)論是壽險(xiǎn)還是重疾，在保證保額足夠高的情況下，優(yōu)先考慮一年期的保險(xiǎn)產(chǎn)品。而意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，本來保費(fèi)就不貴，在選擇產(chǎn)品的時(shí)候不用過于糾結(jié)。

這里沒有具體低收入指標(biāo)， 如果你認(rèn)為，年收入十萬(wàn)也算是低收入人群的話，推薦閱讀這篇文章：年收入十萬(wàn)的家庭買什么保險(xiǎn)？

二、知道了保險(xiǎn)的配置思路后，接下來詳細(xì)說一說低收入家庭怎么買保險(xiǎn)？

家庭中最能賺錢的肯定是爸爸了，爸爸是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，保險(xiǎn)要優(yōu)先配置。

1、壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)的配置可根據(jù)家庭的預(yù)算和側(cè)重點(diǎn)來決定。側(cè)重高保額就選擇一年期的壽險(xiǎn)；側(cè)重保障期限就選擇減額定壽。

分別說說這2種保險(xiǎn)的好處

高保額壽險(xiǎn)

預(yù)算有限的情況下，想要高保額肯定要舍棄保障期限，這是不可避免的。但是好處也是非常大的。用極低的保費(fèi)撬動(dòng)百萬(wàn)保額，杠桿高，性價(jià)比沒得說，非常適合預(yù)算緊張的家庭。

保障期延長(zhǎng)

選擇減額定壽，這種保險(xiǎn)的金額每年都會(huì)逐漸減少，最后恢復(fù)到零?；颈Ｕ狭巳松鷬^斗階段的風(fēng)險(xiǎn)抵御，等年齡大了，身故保額也不那么重要了。而且這類產(chǎn)品保費(fèi)偏低，適合預(yù)算有限，以及有房貸等債務(wù)壓力的家庭。

2、重疾險(xiǎn)

優(yōu)先考慮一年期的重疾險(xiǎn)，等經(jīng)濟(jì)條件好轉(zhuǎn)之后，在補(bǔ)上長(zhǎng)期的重疾險(xiǎn)。

從保障方面來看，一年期的重疾險(xiǎn)很簡(jiǎn)單，重疾附加輕癥是最基本的保障。而且一經(jīng)確診之后，即可給付保險(xiǎn)金。很多重疾險(xiǎn)還帶有保單豁免的功能，若發(fā)生規(guī)定重大疾病任何一種，不僅可以拿錢看病，并且以后的保費(fèi)也不用再交。

3、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)的選擇會(huì)更多樣，價(jià)格差異較小，主要差別體現(xiàn)在意外醫(yī)療、猝死等其它保障責(zé)任。

比如，有的意外醫(yī)療有限制只能在社保內(nèi)報(bào)銷，0免賠，100報(bào)銷；有的意外醫(yī)療對(duì)社保沒有限制，但是有100元免賠額，報(bào)銷比例為80%。不是所有的意外險(xiǎn)都保障猝死，投保時(shí)需要根據(jù)自己情況側(cè)重挑選即可。

4、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)沒有什么好挑選的，市場(chǎng)上哪款賣的最火爆，就選擇那一款就行了。比如，支付寶的好醫(yī)保·長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，性價(jià)價(jià)比高，還6年保證續(xù)保，選它準(zhǔn)沒錯(cuò)。

剛說完了爸爸的保險(xiǎn)，現(xiàn)在來說一下媽媽怎么買保險(xiǎn)？

1、壽險(xiǎn)

雖然男性通常是家庭經(jīng)濟(jì)的支柱，隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，雙方都在工作的情況更加普遍。因此，女方如果不是家庭主婦，壽險(xiǎn)也是必不可少的保障。跟上面爸爸的保險(xiǎn)是一樣的，這里就不多說了。

2、重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

參考男方，沒毛病。

3、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)的選擇稍有調(diào)整，多了一個(gè)專門針對(duì)女性設(shè)計(jì)的百萬(wàn)意外險(xiǎn)，高保額，保費(fèi)稍高，自行選擇即可。

孩子要怎么買保險(xiǎn)？

1、重疾險(xiǎn)

孩子年紀(jì)小，保費(fèi)也低，這時(shí)候預(yù)算也夠，買定期重疾險(xiǎn)是沒有問題的。小編推薦一款性價(jià)比高，保障全面的重疾險(xiǎn)，晴天保保“重疾+中癥+輕癥”，含少兒特定疾病額外賠付。

2、意外+住院門急診

華泰的少兒門診暖寶保，是少兒醫(yī)療和少兒意外的貼心組合保障。孩子感冒發(fā)燒、小磕小碰比較頻繁，門診花費(fèi)百來元，住院費(fèi)用5k到1萬(wàn)不等，暖寶保剛好就能覆蓋這方面的支出，十分實(shí)用。同時(shí)還有20萬(wàn)元的意外身故/傷殘責(zé)任，進(jìn)一步完善了保障。

3、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

參考爸媽的保險(xiǎn)配置就可以。

這里要說一下，真正困難的家庭更容易被突如其來的不幸所壓垮。除了基本的社會(huì)保障外，百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)是標(biāo)配。此外，可以考慮加入相互保障計(jì)劃，門檻非常低，只要符合健康條件都可以。

寫在最后

沒有錢不能作為不買保險(xiǎn)的理由，大家都是成年人了，在做任何決定之前，要想著后果是什么，自己是否可以承擔(dān)。有多少錢就辦多少錢的事，不要讓保費(fèi)壓力影響了正常的生活。好啦，今天就先講到這里，對(duì)本文有任何疑問，歡迎大家積極發(fā)表留言。