近兩年來，百萬醫(yī)療險以全面開花的的狀態(tài)在保險行業(yè)走紅，幾乎所有的保險公司都在推百萬醫(yī)療險，很多消費者也非常認可。普通人對百萬醫(yī)療險的理解是花幾百塊錢，就可以理賠幾百萬元，不用擔(dān)心醫(yī)療費報銷的問題，有藥盡管用，有病盡管治，真的是這樣嗎？今天我們就來聊聊這款網(wǎng)紅保險：百萬醫(yī)療險。感興趣的一起來了解下吧！

百萬醫(yī)療險如何挑選？

由于每個人對醫(yī)療保險的的需求不同，一定要按照自己的實際需求來選擇。我們可以從保障責(zé)任、續(xù)保條件、保費與免賠三個維度來進行挑選。

1、保障責(zé)任

百萬醫(yī)療險屬于住院醫(yī)療險，即不論什么原因?qū)е碌纳∽≡?，扣除免賠額后，就可以100%報銷。

那么都是這個條件，有什么不同呢？雖然都是百萬醫(yī)療險，很可能里面的責(zé)任卻差別巨大。

比如有的產(chǎn)品住院前后的門診能報銷，有的無法報銷；有的產(chǎn)品存在單項限額；有的產(chǎn)品可以報銷人工器官，有的則不能；有的可以報銷外購藥，有的無法報銷。所以我們在購置百萬醫(yī)療險的時候要對比多款產(chǎn)品才行。

2、續(xù)保條件

由于目前的百萬醫(yī)療險基本都是一年期的產(chǎn)品，長期的很少。而且現(xiàn)在百萬醫(yī)療險醫(yī)療險幾乎無法保證可以續(xù)保。

所以保險公司在銷售百萬醫(yī)療險時，會采用捆綁銷售，刻意制造百萬醫(yī)療險的特點，其實續(xù)保條件并不好。

知道了這點，我們在挑選百萬醫(yī)療險時，可以選擇續(xù)保條件相對好的，比如續(xù)保無需審核，后續(xù)如果有過住院、理賠、罹患癌癥等記錄的，保險公司都會同意續(xù)保的產(chǎn)品。

3、保費與免賠

在購置百萬醫(yī)療險時，很多人會抱著買菜的心態(tài)，挑選便宜的產(chǎn)品進行購買，買百萬醫(yī)療險，專挑便宜就行嗎？

買醫(yī)療險，產(chǎn)品的穩(wěn)定性最重要，如果一款產(chǎn)品雖然便宜，但是不穩(wěn)定，能保障幾年，是個未知數(shù)。

百萬醫(yī)療險基本都會有1萬到2萬的免賠額，因為保險公司要保障自己的虧損率，所以即使有0免賠額的產(chǎn)品，也未必是好事。

百萬醫(yī)療險續(xù)保核保分析

1、百萬醫(yī)療險核保分析

如果身體條件好，健康的狀態(tài)下，我們可以直接購買沒有任何捆綁銷售的醫(yī)療險。如果身體條件不好，可以先進行智能核保，再進一步考慮是否要購置捆綁銷售的產(chǎn)品。

百萬醫(yī)療險一般都有人工核保，不管身體條件如何，都有人工一對一進行處理。

2、百萬醫(yī)療險續(xù)保分析

大家都想購買可以續(xù)保的百萬醫(yī)療險，但是續(xù)保又是百萬醫(yī)療險最難的一點。保險公司為了降低自己風(fēng)險，會采用停售、加費等方式使消費者續(xù)保變難。

大家在挑選百萬醫(yī)療險時，可以選擇續(xù)保條件好的，比如，我們在購買的時候符合健康告知，后續(xù)無論是否有過住院、理賠等，保險公司不會拒絕投保人繼續(xù)續(xù)保，也不會單獨調(diào)整費率。

百萬醫(yī)療險怎么報銷？

百萬醫(yī)療險雖然號稱不限社保用藥，100%報銷，但是報銷合同里面對醫(yī)療費用有“必須且合理”的限制，那么，百萬醫(yī)療險的理賠真相是什么？到底怎么報銷的？

比如有的手術(shù)，有微創(chuàng)和普通兩種，用藥有進口和國產(chǎn)的兩種，能不能都選擇好的貴的？這個好的貴的屬于“必要且合理”的范圍嗎？能不能報銷？

1、免賠額

免賠額就是保險公司不賠的部分，百萬醫(yī)療險的免賠額一般是1萬，1萬以下是不賠付的。大部分醫(yī)療險的免賠額是累計的，可以在保險的有效期內(nèi)，累計超過1萬，就可以報銷了。

2、百萬醫(yī)療險都能報什么？

百萬醫(yī)療險超出免賠額的部分都可以報銷。

一般包括住院花銷：床位費、膳食費、手術(shù)費、治療費、藥品費、檢查費、材料費等。

特殊門診：門診腎透析、門診惡性腫瘤等；

門診手術(shù)：脂肪瘤切除、白內(nèi)障手術(shù)等。

門急診：住院前7天以及出院后30天的費用，比如該疾病確診前的檢查費、醫(yī)藥費、復(fù)查花的錢等。

3、多買幾份醫(yī)療險能重復(fù)報銷嗎？

醫(yī)療險是實報實銷的。住院治療花了多少，就報多少，不會多賠錢。

不管買了幾份，只要這個保險公司給報了，另外一家只會報銷實際花費還未報銷的部分。

百萬醫(yī)療險有200-300萬的保額，一份保險基本可以涵蓋所有費用，一般用不上買第二份。

4、要等超過免賠額再報案嗎？

這個看自己，可以每一次都報案、提交資料。

也可以自己保存好住院資料，超過免賠額后再一次性提交。

如果覺得自己存不住，那就別怕麻煩，每次都提交下。

5、在老家買的保險，外地能報銷嗎？

醫(yī)療險的報銷是不分本地異地的，尤其是在網(wǎng)上購買醫(yī)療險。

發(fā)生理賠時只要給保險公司打電話報案即可，按要求提供相關(guān)材料，可以郵寄也可以網(wǎng)上上傳，并不影響報銷。

6、報銷有指定醫(yī)院嗎？

百萬醫(yī)療險一般要求2級或2級以上的公立醫(yī)院。

社區(qū)醫(yī)院是無法報銷的，目前也有少數(shù)醫(yī)療險可以保險私立醫(yī)院的，具體問題具體分析。

7、費用是需要自己先墊付嗎？

一般情況百萬醫(yī)療險都要自己先墊付，出院了再找保險公司理賠。目前也有一些百萬醫(yī)療險有墊付功能，但是有城市限制，保險合同上應(yīng)該有明確說明。

大家在住院時，可以選擇支付墊付的醫(yī)院，再申請墊付，緩解資金緊張。

8、合理必須醫(yī)生說了算

百萬醫(yī)療險中所說的“必須且合理”，是醫(yī)生認為合理，患者必須遵循醫(yī)囑，如果治療過程中需要用到進口的，也可以報銷。

寫在最后

保險是為了在我們需要的時候可以幫助我們轉(zhuǎn)移風(fēng)險，目前仍然有很多人認為保險不靠譜而不買保險，也有人買了保險束之高閣，沒有根據(jù)家庭實際情況進行動態(tài)調(diào)整。希望大家看過這篇文章，對百萬醫(yī)療險能有一個更深的了解！也希望大家都能買到自己合適的保險產(chǎn)品！