相互保險在中國剛剛起步?jīng)]多久，所以現(xiàn)在市場上合法的相互保險并不多，相互保算是最知名的一個了，那么相比傳統(tǒng)保險來說，這種新型的保險產(chǎn)品真的好嗎，適合消費(fèi)者購買嗎，一起來看看。

一、什么是相互保

相互保是螞蟻保險和信美聯(lián)合推出的相互保險，簡單地說，相互保就像一個互助組織一樣，一榮俱榮、一損俱損。無論誰遇到困難并需要幫助，這次籌款都可以幫助他。

然而，一切都有其兩面性，看到了好的一面，但也看到了風(fēng)險方面。想知道購買相互保需要注意什么問題，請戳：購買支付寶相互保需要注意那些問題？

二、相互保的缺點(diǎn)

1、保障配額不足

可以看出，根據(jù)相互保保險規(guī)則，用戶從30天到39歲，保障配額為30萬； 40至59歲的用戶保障額度僅為10萬。

實際上，少數(shù)重病患者的治療費(fèi)用遠(yuǎn)不止于此。數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)癌癥治療的平均成本在50萬元至60萬元之間，由于疾病導(dǎo)致國家恢復(fù)貧困，占貧困人口的42％以上。換句話說，當(dāng)面對治療成本太高的重大疾病時，相互?？梢蕴峁┑谋Ｕ狭繉嶋H上是比較少的。

2、保障期限不夠長

相互保將在60歲后自動退出。舉個例子，比如說消費(fèi)者20歲，支付保費(fèi)20年時，它只有40歲。這是身體走下坡路的時候。當(dāng)患上嚴(yán)重疾病時，只能得到賠償10W，或交了40年的保費(fèi)，當(dāng)年齡為60歲時，根據(jù)游戲規(guī)則將被迫退出，這個坑太大了。

3、保費(fèi)并不便宜

“零元加入，每個案例不超過1美分。”這真的很有吸引力。但是，應(yīng)該注意相互保不是免費(fèi)的，投保人必須具有實際保費(fèi)有心理預(yù)期。目前，信美官方估計每人支付的年費(fèi)超過100元。實際上，用戶需要共享金額或更高，具體金額與參保用戶結(jié)構(gòu)、發(fā)病率有關(guān)。對此我們進(jìn)行了簡單的推論。

我們可以大致得出：

330000 * 80％* 0.221％+ 110000 * 20％*（51.9％* 0.851％+ 48.1％* 0.604％）= 744.5元

我們的計算相對簡單，只是為了向您展示計算保費(fèi)的簡單邏輯，實際操作比這更復(fù)雜。不過，我最近看到很多精算師朋友都宣布了他們的計算結(jié)果，從600到800元不等。對于其宣傳的年度成本“預(yù)計100多元”，這個并不多說，讓我們拭目以待吧。

4、收取10％的管理費(fèi)

除了保障金外，還有10％的管理費(fèi)。問題是核保是芝麻信用大數(shù)據(jù)，沒有人工核保，沒有核保費(fèi)用；沒有分支機(jī)構(gòu)，沒有開設(shè)費(fèi)用，為啥要收到10％？

三、小編總結(jié)：

雖然相互保的好處非常給力，但是現(xiàn)在中國的相互保險還處在發(fā)展的階段，所以有很多的不足，不能完全替代現(xiàn)在的傳統(tǒng)保險，多保魚小編建議是在參保完傳統(tǒng)人身險的基礎(chǔ)上購買相互保作為補(bǔ)充！