很多人都有這樣的感覺(jué)吧，回過(guò)頭看曾經(jīng)的自己，總是會(huì)覺(jué)得那時(shí)的自己又傻又天真。有時(shí)候買(mǎi)保險(xiǎn)也是一樣，很多人買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)的朋友都會(huì)覺(jué)得自己買(mǎi)錯(cuò)了保險(xiǎn)，是忍痛繼續(xù)交費(fèi)？還是及時(shí)退保？如果退保有沒(méi)有什么好的技巧呢？今天小編就來(lái)聊關(guān)于退保的一些技巧。

一、哪些情況需要考慮退保？

情況 1：買(mǎi)錯(cuò)了產(chǎn)品

小李想給自己的孩子買(mǎi)一份重疾險(xiǎn)，但是由于對(duì)保險(xiǎn)不夠了解，在保險(xiǎn)銷(xiāo)售的推薦下買(mǎi)了一份萬(wàn)能險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)只是里面的一部分保障，這就屬于買(mǎi)錯(cuò)了產(chǎn)品的情況。

情況 2：買(mǎi)低了保額

很多人在選擇保險(xiǎn)的時(shí)候，面對(duì)消費(fèi)型和返還型保險(xiǎn)，會(huì)毫不猶豫的選擇返還型的保險(xiǎn)，或者選擇保障終身的保險(xiǎn)。覺(jué)得這也可以退還所交的保費(fèi)，等于自己白白享受到保障。然而實(shí)際上，返還型的保費(fèi)要比消費(fèi)型保險(xiǎn)的保費(fèi)高出跟多。

如果保費(fèi)預(yù)算都是10萬(wàn)元，那么返還型的保額肯定比消費(fèi)型的保額低。而且保額一旦買(mǎi)低了，保障就不充足，等到需要保障時(shí)，這點(diǎn)保額根本不夠用。

情況 3：占用了過(guò)多的預(yù)算

很多人在買(mǎi)保險(xiǎn)這件事情上熱情度過(guò)高，不僅給家庭成員都購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，而且保額盲目做高。一不小心每年要花幾萬(wàn)的保費(fèi)支出。如果家庭條件好不必說(shuō)，但是對(duì)于預(yù)算有限的家庭，買(mǎi)保險(xiǎn)還是需要考慮全面點(diǎn)，不要因?yàn)楸ｋU(xiǎn)支出影響到正常的生活。

通常我們建議家庭總保費(fèi)的支出只需要站年收入的10%就可以了。比如年收入10萬(wàn)，可以拿出1萬(wàn)來(lái)給全家人買(mǎi)保險(xiǎn)，以此類(lèi)推。很多人會(huì)沖動(dòng)的給孩子買(mǎi)一份終身重疾險(xiǎn)，這樣占據(jù)的預(yù)算太高，就會(huì)影響到其他家庭成員的保險(xiǎn)配置，很可能是家庭支柱沒(méi)有保險(xiǎn)的保障。

情況 4：保險(xiǎn)過(guò)時(shí)了

保險(xiǎn)產(chǎn)品的更新?lián)Q代越來(lái)越快，很多人覺(jué)得自己從前買(mǎi)的保險(xiǎn)這不好那不好，已經(jīng)不足以保障如今的生活。對(duì)自己以前購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品一百個(gè)不滿(mǎn)意，想要購(gòu)買(mǎi)過(guò)別的保險(xiǎn)。

退保如何及時(shí)止損？

1、猶豫期內(nèi)100%退還保費(fèi)

首先，我們要看是否還處于投保的猶豫期，猶豫期本來(lái)就是留給投保人考慮要不要購(gòu)買(mǎi)這份保險(xiǎn)的。猶豫期內(nèi)退保一般可以100%退還保費(fèi)。各個(gè)保險(xiǎn)公司的猶豫期時(shí)間也是各不相同的，一般在7天左右。

如果你的保險(xiǎn)還處于猶豫期，而你又不想買(mǎi)這份保險(xiǎn)了，就可以申請(qǐng)退保。一般保險(xiǎn)公司會(huì)退還所有的保費(fèi)，但是也有的保險(xiǎn)公司會(huì)收取一部分費(fèi)用，比如工本費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等；但是不會(huì)造成太大的損失。

2、猶豫期外全額退保

如果保險(xiǎn)的猶豫期已經(jīng)過(guò)了，還有兩種情況也可以全額退保：

1、非本人簽名：如果你的保險(xiǎn)合同是由保險(xiǎn)代理人或者其他人代簽名的，這種情況可以申請(qǐng)全額退還保費(fèi)；

2、電話(huà)回訪(fǎng)不成功：在投保后保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行電話(huà)回訪(fǎng)，如果保險(xiǎn)公司打過(guò)來(lái)的確認(rèn)保單電話(huà)沒(méi)有接到，或者不是本人電話(huà)確認(rèn)的，也可以全額退還保費(fèi)；

3、保險(xiǎn)代理人誤導(dǎo)銷(xiāo)售：很多代理人為了業(yè)績(jī)，會(huì)幫助投保人隱瞞病情或者偽造保障的內(nèi)容，如果可以收集到代理人誤導(dǎo)銷(xiāo)售的相關(guān)證據(jù)，也可以退還保費(fèi)，但是這過(guò)程是比較困難的，所以大家在投保時(shí)一定要擦亮雙眼。

3、減額交清

有的保險(xiǎn)具有減額交清的功能，所謂減額交情，是指如果投保人不想繼續(xù)繳納費(fèi)用，也不退還現(xiàn)金價(jià)值，而是把它作為之后的保費(fèi)，讓保障繼續(xù)有效。

減額交清的保額會(huì)相應(yīng)的有所減少。舉個(gè)例子：比如你之前購(gòu)買(mǎi)了一份50萬(wàn)保額的保險(xiǎn)，需要加費(fèi)30年，但是你交了10多年之后突然不想交了，如果這份保險(xiǎn)有減額交清的功能，就可以把保額降到10萬(wàn)元，這樣這份保險(xiǎn)后續(xù)的保費(fèi)不用再繳納了，保險(xiǎn)的保障責(zé)任還在。

值得注意的是，不是所有的保單都有減額交清的功能的。

4、正?，F(xiàn)金價(jià)值退保

如果上面所說(shuō)的幾樣都不符合條件，那么只能通話(huà)走正常的退保途徑。很多長(zhǎng)期險(xiǎn)的保單都有保單現(xiàn)金價(jià)值，現(xiàn)金價(jià)值一般是個(gè)人賬戶(hù)價(jià)值扣除了相應(yīng)退保費(fèi)用之后的余額。

如果決定退保，通常只能拿回一小部分現(xiàn)金價(jià)值。為什么退保只能退很少的錢(qián)回來(lái)呢？因?yàn)樵谶@個(gè)過(guò)程中保險(xiǎn)公司也會(huì)造成損失，比如手續(xù)費(fèi)用、傭金成本、保障扣除等。如果你可以接受退保帶來(lái)的一定損失，那么就可以選擇退保，保單的現(xiàn)金價(jià)值合同內(nèi)都有表格，大家可以對(duì)照參考。

5、保單貸款

如果購(gòu)買(mǎi)的是一份現(xiàn)金價(jià)值高的保險(xiǎn)，還可以申請(qǐng)保單貸款。保單貸款的利率一般會(huì)比市場(chǎng)利率低一些，具體可以貸款多少要根據(jù)保單的現(xiàn)金價(jià)值決定。保單的現(xiàn)金價(jià)值是什么？為什么現(xiàn)金價(jià)值這么少？

如果一時(shí)因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)不開(kāi)，就看考慮申請(qǐng)保單貸款來(lái)繳納保費(fèi)。

退保還需要知道這些！

如果你想要退保，還有這幾件事情需要事先考慮清楚：

1、是否投保了新的保險(xiǎn)

有的人身體健康存在問(wèn)題，或者年齡偏大，那么如果想要退保就要慎重考慮了。如果已經(jīng)買(mǎi)好了一份新的保險(xiǎn)，并且已經(jīng)過(guò)了等待期還好，如果還沒(méi)有投保新的保險(xiǎn)就直接退保，保障就處于空白期，這樣風(fēng)險(xiǎn)一下子就變高了。

2、退保后再投保需要重新核保

很多人退保是為了想買(mǎi)別的保險(xiǎn)，但是千萬(wàn)要記住如果退保后再投保是需要重新核保的。如果你的身體原因或者年齡原因很可能核保會(huì)通不過(guò)，而且保費(fèi)也許也會(huì)相應(yīng)的有所增加，可能現(xiàn)在要交的保費(fèi)會(huì)比之前要交的保費(fèi)更高。

3、建議卡上不留余額

很多保險(xiǎn)都有墊交和緩交的功能，一旦你卡里有余額，很可能在你完全不知情的情況下，保險(xiǎn)已經(jīng)自動(dòng)從銀行卡里扣款了。所以要么銀行卡不要開(kāi)通自動(dòng)扣費(fèi)功能，要么卡里不要留有余額，單獨(dú)建一張專(zhuān)門(mén)繳納保費(fèi)的卡。

結(jié)語(yǔ)

保險(xiǎn)退保麻煩又費(fèi)錢(qián)，小編說(shuō)的只能盡量的減少大家退保的損失。如果想要少花冤枉錢(qián)，還是應(yīng)該在投保之前就了解清楚了解全面，盡量讓自己不用退保。對(duì)于迫不得已需要退保的，也是有方法渠道的，大家不必過(guò)分憂(yōu)心！希望文章對(duì)你有用！