保險一年交多少？便宜的保險值得買嗎？

時間：2019-08-30 11:37:47

相信接觸過保險的朋友都有這樣的發(fā)現(xiàn)：保險不僅分類多，產(chǎn)品還特別復(fù)雜。就拿重疾險來說，市面上的重疾險產(chǎn)品可能有成百上千種，價格還千差萬別，便宜的可能一年只要幾百塊，貴的一年上萬塊。保險產(chǎn)品的價格為什么相差如此巨大呢？那些便宜的保險是否值得購買呢？會不會有坑？貴的保險是不是就更加靠譜？今天小編就來聊聊關(guān)于保險價格方面的問題，一起來看看。

一、為什么有些保險特別便宜？

保險產(chǎn)品的價格一般和保險公司的銷售策略、經(jīng)營成本以及歷史背景有密切的關(guān)系。但是有的保險產(chǎn)品特別便宜，可能是因為這樣幾個原因：

原因 1：按天收費偷換概念

很多朋友對數(shù)字不敏感，保險公司抓住這一特性，為了吸引消費者，可能會刻意營造出一種保險產(chǎn)品很便宜的假象。比如有的保險明明一年需要5000塊的保費，但是保險公司卻除以365天，這樣讓消費者看起來每天僅需要13塊錢就可以得到保障，豈不是很便宜？很多朋友沒有認真考慮就直接投保了。

原因 2：偷工減料保障缺失

一份保險通常都不會只有一項保障責任，比如重疾險的保障包含輕癥、中癥、重癥。如果兩份同樣是保額50萬的重疾險，如果價格相差巨大，那么你就要留心他們的保障是否也一樣了，有的可能保障并不完善，比如沒有高發(fā)輕癥。

原因 3：競爭激烈薄利多銷

目前市面上的保險公司有將近200家，消費者可以選擇的空間很大，然而對于保險公司來說，競爭卻愈加激烈。很多新的保險公司為了迅速打開保險市場，會做出一些讓利，推出一些價格實惠的爆款產(chǎn)品。

另外，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展，保險產(chǎn)品的價格越來越透明化，保險的價格也便宜起來。我們在選擇一款保險產(chǎn)品時，不能只盯價格，還應(yīng)該考慮這款保險是否合適自己，是否能夠起到實際性的保障。

二、兩款重疾險價格相差十幾倍？

如果兩款價格相差十幾倍的重疾險讓你選擇，你會選擇貴的還是便宜的呢？是不是會茫然無措？因為你不知道貴的是不是一定靠譜，便宜的是不是一定有坑？

即使是同樣兩款相同保額的重疾險，可能也會因為一些很小的差別保費相差巨大。那么到底是哪些差別使得重疾險的保費差別如此大呢？推薦閱讀：重疾險理賠難嗎？6個重疾險理賠案例分享！

原因1：保障范圍不同

我們都知道，通常重疾險的保障病種越多，價格就越高；重疾險保障的時間越長，價格也會越高。比如保障身故的比保障到70歲的保費要高出很多；多次賠付的重疾險要比單次賠付的重疾險保費要高出很好；還有帶保費豁免功能的比沒有保費豁免的保費要高出很多……這些都是保障范圍的影響因素。

原因 2：保障時間不同

隨著年齡的增長，人的身體狀況會逐漸的變差，罹患重疾的概率也就更高，所以保費也會越貴。

以30歲的年齡去投保重疾險和以50歲的年齡去投保重疾險，即使是同一款產(chǎn)品，由于保障的時間不同價格也會不同。50開始投保，年齡更大，罹患重疾的風險更高，保費自然也就比30歲時投保的人群要高出許多。

原因3：定價方式不同

我們知道重疾險產(chǎn)品按照保障期限分類有一年期重疾險和長期重疾險，通常一年期重疾險采用的是“自然費率”，也就是說，年齡越大，保費也會相應(yīng)地增長；而長期重疾險采用的是“均衡費率”，第一年交的保費和第30年交的保費都是一樣的。所以并不能片面地認為一年期的重疾險就比長期重疾險保費便宜。

三、醫(yī)療險是否越貴越好？

除了重疾險之外，醫(yī)療險的價格也相差巨大。讓我們來看看不同價格的醫(yī)療險有何差別？通常情況下，醫(yī)療險產(chǎn)品的區(qū)別主要在保障責任和續(xù)保條件這兩塊。

1、保障責任

不同的醫(yī)療險保障的責任會有所不同：比如報銷比例不同：有的可以100%報銷，有的只能報銷70%；另外免賠額不同：有的免賠額1萬，有的免賠額2萬；還有報銷范圍的差異：有的可以報銷醫(yī)保外用藥，有的只能報銷醫(yī)保目錄內(nèi)的用藥……這些保障責任都會影響到保費的高低。

2、續(xù)保條件

雖然說醫(yī)療險都是無法保證續(xù)保的，但是有的保險產(chǎn)品穩(wěn)定性更強，有的保險產(chǎn)品的穩(wěn)定性更差；像有的醫(yī)療險每年都要審核，審核一旦通不過就不能買了；有的醫(yī)療險不用審核身體變化情況；有的可以保證續(xù)保幾年，這些續(xù)保條件也會影響到保費。

四、買保險的常見誤區(qū)