目前，在人身險拒賠案例中，拒賠原因最多的就是帶病投保。究其原因，既有保險公司核保不嚴的責任，也有投保人不誠信的原因。但是，并非所有的帶病投保的都會拒賠。以下這5種情況，就算帶病投保也能賠！一起來看看。

一、按要求進行體檢，但未查出任何問題

李某（化名）在2012年12月為女兒甜甜購買了一份重大疾病保險。2013年3月甜甜因先天性心臟病發(fā)作搶救無效身故。保險公司認為李某的女兒在投保時患有先天性心臟病，李某事先一定知道此事，卻未如實告知，因而拒賠。

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李某則認為，在正式簽訂保險合同之前，保險公司的核保人員將女兒帶到了定點醫(yī)院進行體檢，整個過程都是按保險公司規(guī)定程序進行的，并不存在欺詐和作弊的可能。而且，女兒生前也沒有什么病態(tài)反應，自己根本不知道她患有先天性心臟病。

解讀：

保險公司認為投保人故意隱瞞病情，認為投保人在買保險之前就知道孩子患了某種病，但從投保人提供的一些證據(jù)來看，投保人所說的話并未作假。從醫(yī)學理論上說，幼兒患有先天性心臟病未必都有明顯癥狀，被保險人投保前在保險公司指定的醫(yī)院按照規(guī)定程序進行了體檢，因體檢偏差導致的風險應由保險公司承擔。

二、 理賠時提供的證據(jù)不能證明所患的病是嚴重疾病

張某（化名）投保了一份終身壽險和兩全保險，身故后，保險公司查出張某在投保前曾有到醫(yī)院診斷的事實，故意隱瞞了病情而拒賠。

《保險法》規(guī)定：投保時對于保險人提出的問題應該如實告知，保險人故意隱瞞自己的疾病情況，經(jīng)核實之后，保險公司有權解除合同。

注意：并非所有詢問的事實都是重要的事實，即此類事項雖經(jīng)詢問，投保人未如實告知，必須變更或減少保險人對于風險的估計，此時可以解除合同。

解讀：

根據(jù)搜集得到的證據(jù)不能說明張某患有嚴重的疾病，因此無法認定張某隱瞞曾到醫(yī)院診斷的事實。況且，由于醫(yī)院門診未確診病因，也無法證明與張某的死因有直接關系。所以保險公司應該按照合同的要求賠付給張某一筆保險金。

三、明知投保人身上有疾病仍承保

王某（化名）向某人壽保險公司投保了一份重疾險，9個月之后，王某被診斷為甲狀腺乳頭狀癌。住院期間，王某立即打電話通知了保險公司，很快理賠調(diào)查人員便來到了醫(yī)院，對于王某的病情展開了調(diào)查，王某信心滿滿地以為自己可以得到一筆理賠款，誰知幾天后，保險公司卻告知不能得到理賠款，因為他是帶病投保，拒絕理賠的同時并終止了合同。

王某不滿這件事情的處理結果，便上訴到了法院，希望法院能給自己一個說法。王某說到，自己在投保的時候已經(jīng)告知了對方自己之前有得過疾病，并且提供了一份出院的資料，保險公司說可以投保自己才投保的，如今為什么說我投保時隱瞞了病情呢？

法院通過王某提交的證據(jù)，在核實了一些具體的情況后，認為王某沒有向保險公司隱瞞病情，而這份材料就是有力的證據(jù)。因此，保險公司必須要賠償王某的損失。

解讀：

《保險法》規(guī)定：如果保險人在簽訂合同的時候明明知道投保人有某方面的疾病，仍舊承保的話，那么不得解除合同，并且需要承擔相應的責任。所以這個案例中王某要求保險公司繼續(xù)履行保險合同、支付保險金是合法也是合理的。

四、所得的疾病與重大疾病沒有直接的關系

2015年3月，周某(化名)為自己投保了一份重大疾病保險。2015年12月，周某體檢時發(fā)現(xiàn)腦袋里有一顆瘤——腦膜瘤。當時醫(yī)生給出的診斷是希望立即住院接受治療，周某同意了，沒幾天醫(yī)生給周某進行了左顳開顱腫瘤切除術，經(jīng)病理診斷為顳部非典型腦膜瘤。

在住院期間，周某的家人打電話給保險公司申請理賠，保險公司卻以周某投保時未如實告知為由，不給予理賠并且要解除合同。于是，周某的家人把保險公司告上了法院，法院認為，投保前應如實告知的內(nèi)容，是把自己知道的一些情況如實告知。本案中，周某投保前的體檢報告上雖顯示相關檢測指標有偏高狀況，但因檢測指標偏高可能存在多種誘因，并非唯一指向已患有相關疾病，即便指標偏高，也不能說明周某在投保的時候就已經(jīng)患有高血壓病、糖尿病。

解讀：

我們每個人在投保的時候都要履行如實告知的義務。但是在本案中從保險公司提出的數(shù)據(jù)中未能證明糖尿病或高血壓與腦膜瘤的發(fā)生具有醫(yī)學上的因果關系或重大影響，保險公司可以解除合同，但必須賠付這次案件的保險金。

五、所得的疾病沒有在詢問的事項中

2005年8月，持有壽險保單的趙某（化名）因病住院，經(jīng)搶救無效而身故。趙某的女兒向保險公司申請理賠，但遭到了拒絕，原因是趙某有既往病史-免疫性溶血性貧血。

趙某的女兒告訴法院，自己的母親在當初投保的時候，已經(jīng)履行了如實告知義務，對投保單上列明的告知事項均進行了填寫。法院最終認定，雖然趙某投保前已患病，但該病不屬于投保單上告知事項列明的病因，保險公司應負賠償責任。

解讀：

投保時保險公司詢問什么就得回答什么，沒有問到的地方不需要回答，如果對詢問的內(nèi)容有爭議的話，由保險人負責舉證，在本案例中，詢問的內(nèi)容并沒有包含免疫性溶血性貧血的相關問題，所以，保險公司應當給予理賠。

寫在最后：

投保的時候一定要記得如實告知自己的身體情況，不能存著僥幸的心理，如果自己并沒有刻意隱瞞，依舊被保險公司拒賠的話，也不要擔心，去法院上訴，相信法院會給你一個公正的說法。好啦，今天的分享到此結束，希望小編的分享對你有用。