近日，由大鵬和柳巖主演的電影《受益人》上映，短短幾天，票房過億。這部影片主要是講一個人因為看不起病想通過“殺妻騙保”來暴富的故事，讓人細(xì)思極恐。

影片梗概

《受益人》的故事是根據(jù)真實事件改編的：吳海（大鵬飾演）有個6歲的兒子，兒子罹患哮喘病，為了給兒子治病，吳海就在好友鐘振江（張子賢飾演）的欺騙和慫恿下，認(rèn)識了網(wǎng)絡(luò)主播岳淼淼（柳巖飾演），計劃制造一個“殺妻騙保”的騙局，他們計劃給岳淼淼買保險，吳海是保單的受益人，然后讓岳淼淼“出事”，從而吳海獲賠千萬元的巨款。

相比電影，現(xiàn)實中的很多騙保案例更加殘酷、黑暗和血淋淋，如何讓保險更加“保險”？不被居心叵測的人利用？今天小編就和大家一起聊聊隱藏在電影《受益人》里面的一些保險常識，感興趣的一起來看看。

一、吳海假裝和岳淼淼結(jié)婚以獲得“可保利益”

電影里面，吳海為了讓岳淼淼成為他的合法妻子，花了一番功夫，吳海在直播里瘋狂的給她刷禮物，甚至給她買幾萬元的名表，聽說她不能生育，他就去做高位結(jié)扎，最終獲得了岳淼淼的芳心，同意和他結(jié)婚。

很多人納悶了，為什么一定要和她結(jié)婚呢？這是因為保險合同必須有利益關(guān)系，如果你想給自己的最好的朋友買保險，是不行的。為了防止道德風(fēng)險的發(fā)生，投保人和被保險人之間沒有保險利益關(guān)系的，合同是無效的。也就是說，如果他們不是法定夫妻關(guān)系，即使這份保單上的指定受益人是吳海，那么他也無法拿到這筆保險金。

保險利益關(guān)系可以是本人、自己的配偶?xì)W、子女和父母；有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)關(guān)系的其他家庭成員和與投保人有債務(wù)關(guān)系的人。他們本來可以利用最后一點，讓岳淼淼成為鐘振江的員工，然后給她買保險，但是員工的受益人也必須是員工和員工的近親屬，想要完成騙保，只有讓他們倆結(jié)婚，才能給她買保險。

二、吳海為岳淼淼投保巨額旅游意外險

在他們的婚后蜜月旅行時，吳海他們專門為岳淼淼選擇了杠桿最高的旅行意外險。為什么選擇意外險呢？我們知道保險的種類很多，有醫(yī)療險、重疾險、壽險、分紅險和防癌險等等，不同的險種保障的責(zé)任不同。

而意外險和壽險成為騙保最容易的選擇，意外險和壽險都是某種程度上只要被保險人身故，就可以獲得理賠，但是壽險有等待期，意外險沒有等待期，想要短時間內(nèi)拿到千萬元的現(xiàn)金，他們于是選擇了給岳淼淼買意外險。

意外險保費便宜，高額高，是杠桿最高的保險。通常50萬的意外險只要幾十上百元，即使投保上千萬的保額，也只需要幾千塊錢，意外險購買了即可生效，只要符合意外險對“意外”的定義，就能獲得理賠，于是意外險成為他們的首選。只要合同生效后馬上發(fā)生“保險事故”，他們就可以馬上拿到保險理賠款了。

三、為什么要指定吳海為受益人？

保險受益人分為兩類，一類是指定受益人，一類是法定受益人。

根據(jù)保險法規(guī)定，如果保險合同沒有指定受益人，那么保險事故發(fā)生后的保險金將作為被保險人的遺產(chǎn)，按《繼承法》規(guī)定繼承。

電影中，淼淼的父親和弟弟尚在世，在不考慮遺囑的情況下，如果淼淼去世，保險金將會由她的第一順序繼承人，即其丈夫和父親二人繼承，這顯然不是吳海想看到的。只有吳海成為指定的受益人，意外險的所有保證金才會歸他一人所有。

四、為什么要岳淼淼親自簽字？

《受益人》的電影里面，當(dāng)岳淼淼接過吳海的保單，看到后笑著說，受益人是你？那我死了你就發(fā)達(dá)了是不？雖然她略有遲疑，但還是還是簽字。簽字表示她同意吳海是指定的受益人，而保險理賠的理賠金將歸吳海一人所有。然而簽字過程并不順利，沒想兩個字，吳海的兒子出現(xiàn)了，簽字中斷，最后是烏海模仿岳淼淼的簽字將簽字補充完整。

為什么吳海處心積慮要岳淼淼的簽名呢？那是因為保險不是本人的簽名是無效的，要想順利拿到理賠，只有岳淼淼自己簽字。

那影片中第三個字是吳海補填的，合同還有效嗎？根據(jù)保險法的規(guī)定，簽字合同是可以又被保險人采用書面或者口頭的形式認(rèn)可的，如果吳海能夠提供足夠的證據(jù)證明岳淼淼是口頭的受益人，那么這份意外險的合同仍然有效。

五、假造意外落水現(xiàn)場騙保

整個電影看下來，鐘振江是對保險法最熟悉的，他買保險的每一步都非常小心謹(jǐn)慎，單是他用錯了地方，把保險當(dāng)做自己賺錢的工具，甚至不惜傷害別人的生命，等待他的只有法律的制裁。

保險的本質(zhì)是保障，他可以為我們轉(zhuǎn)移生活中的各種風(fēng)險，然而如果為了騙錢，這種陰謀真的能夠得逞嗎？影片的最后，雖然一切看似按照他們的計劃在進行，在旅游的途中，岳淼淼連人帶車翻到了水里，好像一場意外現(xiàn)場，沒想到岳淼淼會游泳，計謀并沒有得逞。

保險法規(guī)定，投保人故意制造被保險人死亡的，保險人是不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任的。如果有足夠的證據(jù)證明這是一場騙保按鍵，詐騙金額過高的，投保人還會被判處有期徒刑或者拘役。

結(jié)語

電影《受益人》的原型是發(fā)生在江蘇常州的一起殺妻騙保案：一男一女通過微信搖一搖認(rèn)識，僅相處了16天就結(jié)婚。婚后2個月零5天，妻子被淹死在水深僅1.45米的人工湖中。為家人買保險是愛與責(zé)任的體現(xiàn)，而有的人卻把保險當(dāng)做賺錢的工具，希望每一份保單都是善意的，也希望每一份保單都不會出險。