對重疾險有所了解的朋友都知道，重疾險分為短期重疾險和長期重疾險，很多人認(rèn)為短期的重疾險保費便宜，保障和長期重疾險一樣，買短期的重疾險不就好了，為什么還要花那么多錢買長期重疾險呢？今天小編就給有這樣疑惑的朋友答答疑。

一、短期重疾險的優(yōu)勢

1、保費便宜

短期重疾險一年的保費多則幾百元，少則幾十元，而長期重疾險動不動就是幾千元，保障內(nèi)容也差不多，為什么還要多花幾倍的錢去買長期重疾險呢？

2、產(chǎn)品更加靈活

保險產(chǎn)品更新迭代速度太快，如果遇到好的產(chǎn)品，短期重疾險可以隨時更替，更加方便。

3、退保無損失

短期重疾險買一年保一年，中途不想續(xù)保了也不用擔(dān)心退保的損失，不吃虧。

以上這些購買短期重疾險的理由都挺實在的，很多人應(yīng)該也很鐘情購買短期險，短期險的確把“性價比”體現(xiàn)的淋漓盡致，看上去比長期險劃算很多，只要每年幾十塊錢就可以撬動幾十萬的保險杠桿。那為什么我們還要推薦大家購買長期重疾險呢？

這是因為，保險并不適合“今朝有酒今朝醉”，短期險只保障一年，而長期險的保障期限是幾十年，有的重疾險甚至保障終身，兩者在保障上的確定性是不一樣的。

因為保險并不適合“今朝有酒今朝醉”，短期險保障只有一年，長期險保障期可以是幾十年甚至終身，兩者在保障上的確定性是不一樣的。因為我們買保險，還要考慮被保險人的健康狀況和產(chǎn)品停售續(xù)保問題。

二、短期險的劣勢

1、健康告知

短期重疾險交一年保一年，保費便宜保障自由，乍一看的確是非常好，但是人的身體狀態(tài)不可能一直停留在一個狀態(tài)，隨著年齡的增長，身體各方面機能也會降低，疾患疾病的概率也在增高。

我們在投保前是需要做健康告知的，像長期重疾險，投保前做一次健康告知即可，之后只要按時交納費用，在保險期間出險就能獲得理賠。

而短期重疾險則不同，要想每年都投保，就要每年在投保前都要進行一次健康告知，一旦有罹患疾病的記錄和先兆，那么就會面臨延期、加費或者直接被拒的風(fēng)險，將自己陷入兩難的境地。這樣看來，短期重疾險看似“更加靈活”，但是卻也會變成短板。

2、產(chǎn)品停售

銀保監(jiān)會對一年期及以下的健康險有明確的發(fā)文規(guī)定，是不能保證續(xù)保的。不保證續(xù)保意味著，當(dāng)一款產(chǎn)品保險公司賠本了或者效益不好了，保險公司就會采用停售。

停售意味著將無法續(xù)保，這也是短期險比較明顯的短板。長期險是不會受到停售的影響的，即使產(chǎn)品停售了，它的保障仍然有效。

讓我們看一個真實的案例：熱衷于購買短期重疾險的小何去年給自己老公買了一份一年期的重疾險，但是由于產(chǎn)品停售了，當(dāng)她想續(xù)保的時候發(fā)現(xiàn)已經(jīng)續(xù)不上了。還沒來得及找到類似的保險產(chǎn)品，就在保障的空檔期，他的老公被查出有輕微的心肌炎，不但沒辦法獲得理賠，可能以后買保險也難了。

這就是買短期重疾險可能會遇到的風(fēng)險，當(dāng)需要保障的時候，可能因為健康問題或者產(chǎn)品停售等問題而買不到保險失去保障。

短期險和長期險并不是完全對立的關(guān)系，短期險可以作為臨時的保障，當(dāng)我們的經(jīng)濟水平有限的時候，可以選擇用短期重疾險來過渡一下。比如一些剛畢業(yè)的大學(xué)生、剛進入社會的年輕人，年紀(jì)小、身體健康，這個時候選擇可以選擇短期的重疾險來過渡。

而等到過了30歲，身體的健康狀態(tài)沒有之前好了，經(jīng)濟實力也比之前強了的時候，要應(yīng)該選擇長期的重疾險來保障自己。

三、長期險和短期險的區(qū)別

用一個通俗的比喻，長期險就像買房子，而短期險則像租房子，買的東西才是真的擁有，而租的東西則隨時可能變故。

買一份長期的重疾險，繳費30年，就相當(dāng)于按揭貸款買了一套房子，這套房子是歸你自己所有的。在保障的幾十年里面，哪怕生了大病，只要按時交納“房貸”，這個“房子”還是歸你所有的。

而一年期的短期重疾險則不同，相當(dāng)于租房子，租一年保障一年，看著很好，但是第二年會不會漲價，租不租，全憑“房東”說了算。哪怕你續(xù)租了十幾年，突然有一天房東不租了，這個時候你想去買房子，也許已經(jīng)來不及了。而且隨著年齡的增長，“房租”會越來越貴，越來越難租。

想要更加穩(wěn)健的保障還得選擇長期重疾險，雖然前期的保費貴一點，但是年齡大了就均衡過來了。買保險就是買保障，買了一年期的重疾險，萬一中途身體健康狀況變差，隨便一個糖尿病高血壓，即使你有錢，也未必還能再買保險，這才是最可怕的。

四、如何最優(yōu)購買？

如果經(jīng)濟條件不是很寬裕，應(yīng)該以短期重疾險為主，因為短期重疾險前期投入較少，在極少的花費下能夠獲得應(yīng)有的保障，但如果之后條件轉(zhuǎn)好，則建議配置長期重疾險。

如經(jīng)濟條件較為寬裕，應(yīng)該以穩(wěn)定的長期重疾險為主，保障不會出現(xiàn)停售等其他風(fēng)險。另外在需要的情況下，更可配置短期重疾險，來獲得更高額保險待遇，也可指定病種保障，如女性疾病，少兒白血病等。

結(jié)語

像之前說的，長期重疾險和短期重疾險并非對立的關(guān)系，想要獲得更加全面的保障，可以兩者搭配使用。但是要想更加安心的保障，還是優(yōu)先選擇長期重疾險哦！