相信很多朋友都在時(shí)刻關(guān)心著醫(yī)保方面的政策，如今醫(yī)保又實(shí)施了新規(guī)，增加了報(bào)銷比例，而且很多抗癌的藥物都可以報(bào)銷。如此說來，那是不是就不用買商業(yè)保險(xiǎn)啦！當(dāng)然不是了，醫(yī)保雖然增加了不少可以報(bào)銷的藥物，但是只有醫(yī)保的話，遠(yuǎn)遠(yuǎn)是不夠的，疾病來臨沒有辦法通過醫(yī)保來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，但是商業(yè)保險(xiǎn)就可以，商業(yè)保險(xiǎn)的作用任何時(shí)候都不能被替代。為什么會(huì)這么說呢？ 接下來小編就好好給大家說一說。

一、首先來了解下醫(yī)保目錄更新了哪些內(nèi)容？

1、增加了148種新藥，并替換了150種低成本藥物

新增148種藥品，包括國家基本藥物、癌癥和罕見疾病及其他主要疾病、慢性病藥物、兒童藥品等。

調(diào)出150種藥品，其中一半左右為國家藥品監(jiān)督管理部門撤銷標(biāo)志的藥品，其余主要是臨床價(jià)值不高、濫用明顯、有更好替代的藥品。這樣，藥物的臨床效果會(huì)更好，用于治療癌癥和罕見重大疾病的用藥范圍也會(huì)擴(kuò)大。

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2、74種藥物從乙類調(diào)整為甲類

讓我們先了解一下甲類和乙類是什么，兩者之間有什么區(qū)別：

甲類藥物是指全國基本統(tǒng)一的，能保證臨床治療基本需要的藥物，醫(yī)保報(bào)銷比例是100%；乙類藥物可供臨床治療且療效較好的藥物，就是價(jià)格有些貴，醫(yī)保報(bào)銷比例是70%-90%。這2種藥物都是比較安全的藥物。

通過這次醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)整，有74種藥品，報(bào)銷比例從70%提高到90%，有些直接提升到了100%，一些家庭常用藥也能得到報(bào)銷。

3、將128種藥物列入醫(yī)保中

曾有一位投保人說：一旦患上癌癥，才發(fā)現(xiàn)原來黃金根本不貴，抗癌藥物比黃金貴得多。小編也是深有其感，因此，當(dāng)我們看到128種抗癌藥物被列入醫(yī)保目錄時(shí)，感覺到我們所呆的國家真的很好，國家領(lǐng)導(dǎo)人確實(shí)是在為人民謀福利。這些藥物的治療主要涉及癌癥、罕見疾病和其它重大疾病、乙型肝炎、高血壓、糖尿病等慢性病。

將這些抗癌藥物納入醫(yī)保后，價(jià)格比以前便宜了很多，最高能便宜70%，最低也便宜了近40%。以我國最高發(fā)的癌癥——肺癌為例，治療效果好的藥物加入到了醫(yī)保之后，價(jià)格比原來降低了60%，這樣做的好處就是，讓更多的普通老百姓能夠看得起病，減輕了家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

二、醫(yī)保不足的地方有哪些？

雖然國家的醫(yī)療保障體系越來越完善了，但醫(yī)保還是存在一些不足。

1、可報(bào)銷藥品的覆蓋率不高

雖然報(bào)銷藥品的數(shù)量是2643種，但實(shí)際上數(shù)量并不多。根據(jù)有關(guān)部門數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的藥品數(shù)量來看，治療癌癥的藥物只有15%的覆蓋率，剩下的85%都還沒有涉及到，需要自費(fèi)。

2、某些藥品雖然納入了醫(yī)保范圍，但不定能買的到

醫(yī)學(xué)里邊有一個(gè)“藥占比考核”的詞，不知道大家知不知道，小編在這里就簡單的給大家時(shí)候一下吧，所謂的藥占比考核也就是說藥品的費(fèi)用在總費(fèi)用中所占的一個(gè)比例，這個(gè)比例不能高于30%，如果超過的話就會(huì)給醫(yī)院造成很大的損失。因此醫(yī)生在開藥的時(shí)候也會(huì)考慮到這一點(diǎn)，這也是目前我國醫(yī)保險(xiǎn)急需解決的一個(gè)棘手問題。

此外，國家對(duì)于醫(yī)保這塊投入的資金有限，治療好的藥物本來就很貴，如果進(jìn)入醫(yī)保都免費(fèi)的話，對(duì)于國家的財(cái)政來說會(huì)有很大的壓力，因此需要進(jìn)行限制，這也就造成了抗癌藥品即使納入醫(yī)保范圍了，也不一定能買到的情況。

3、醫(yī)保的起付線、封頂線等限制仍存在

小編之前跟大家多次提起過醫(yī)保報(bào)銷面臨著起付線、封頂線以及報(bào)銷比例等問題，還有 一些基本的醫(yī)療費(fèi)用支出，醫(yī)保也是不能報(bào)銷的。關(guān)于醫(yī)保報(bào)銷比例的問題，北京地區(qū)應(yīng)該算是最高的，最高限額是30萬，部分地區(qū)的限額僅有20萬甚至更低，超過的部分需要自己掏錢。要知道，當(dāng)遇到一些真正的重大疾病之時(shí)，20萬其實(shí)微不足道。

三、面對(duì)重疾需要哪些保障？

那既然醫(yī)保不能幫助我們完全的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，在面臨重大疾病的時(shí)候我們應(yīng)該怎么辦？

家庭成員中一旦患了癌癥后，治療的費(fèi)用需要根據(jù)疾病嚴(yán)重程度和采用的治療方法，最低也需要10萬，高的話可能需要50萬以上。如果你只有醫(yī)保而沒有商業(yè)保險(xiǎn)的話，恐怖自己需要掏很大一筆資金。

不管是30萬還是50萬都只是治療費(fèi)用，真正花錢的地方還在后邊，那就是康復(fù)治療和收入損失的費(fèi)用，這筆費(fèi)用對(duì)于任何一個(gè)家庭來說都是非常吃力的。假如說有了商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的話，先用醫(yī)保來報(bào)銷一部分，剩下的就交給商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)可以作為醫(yī)保的補(bǔ)充，醫(yī)療險(xiǎn)可以覆蓋全部的醫(yī)療費(fèi)用（免賠額的部分除外）；如果購買了商業(yè)重疾險(xiǎn)的話那就更好了，罹患疾病之后定額給付，可以拿著這筆錢享受更好的醫(yī)療資源，收入損失、營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)工費(fèi)都可以覆蓋掉。

如果你的身體很健康，可以選擇購買一份重疾和醫(yī)療來作為醫(yī)保的補(bǔ)充。重疾險(xiǎn)是確診即賠，醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷社保不能報(bào)銷的費(fèi)用，這2款商業(yè)保險(xiǎn)放在一起使用才能真正降低疾病給家庭帶來的風(fēng)險(xiǎn)。如果你的身體不太健康或者年齡偏大的話，此時(shí)已經(jīng)買不了重疾險(xiǎn)了，可以根據(jù)自身的情況來選擇防癌險(xiǎn)或者醫(yī)療險(xiǎn)，防癌險(xiǎn)的健康告知最寬松，患有三高的人也可以投保，值得入手。

寫在最后：

雖然你現(xiàn)在認(rèn)為醫(yī)保的福利很多，很多疾病都可以報(bào)銷，但是在重大疾病面前，醫(yī)保真的幫不上太大的忙。除了甲類藥物可以報(bào)銷外，其余的藥物報(bào)銷的比例非常低，而且不能彌補(bǔ)收入損失和護(hù)理費(fèi)用。說到底還是得購買商業(yè)保險(xiǎn)來作為醫(yī)保的補(bǔ)充。只有醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)結(jié)合在一起，我們的保障才更全面，未來的生活才會(huì)更加美好。 今天的分享到此結(jié)束，有任何問題歡迎給小編留言。