想要買保險(xiǎn)的朋友應(yīng)該有所發(fā)現(xiàn)，市面上帶有保費(fèi)豁免的產(chǎn)品越來越多，保費(fèi)豁免是啥？值不值得添加？今天小編就用一個(gè)真實(shí)的案例告訴你，一起來看看。

真實(shí)案例

2017年，胡先生為自己剛滿10歲的女兒投保了一份重疾險(xiǎn)，保額是30萬。就在投保后的半年，王先生在工作中發(fā)生意外，經(jīng)過醫(yī)院搶救無效而死亡。這個(gè)突如其來的噩耗讓這個(gè)三口之家一下子陷入困境，沒有了家庭經(jīng)濟(jì)的來源，孩子和媽媽都變得無依無靠。

眼看著第二年保單馬上要進(jìn)入到繳費(fèi)期了，胡先生的愛人顯得特別糾結(jié)，一面想給孩子繼續(xù)交納保費(fèi)，一面是家里的生活條件也確實(shí)沒有多余的開銷了，繼續(xù)繳費(fèi)不僅困難，也不太現(xiàn)實(shí)。在胡先生的愛人打算放棄繳費(fèi)之際，接到了保險(xiǎn)公司客服人員的電話，他們告知胡太太，現(xiàn)在她可以給自己的女兒申請(qǐng)保費(fèi)豁免，這樣可以免交之后保費(fèi)，于是，在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的幫助下，胡太太以被保險(xiǎn)人監(jiān)護(hù)人的身份提交了保單保費(fèi)豁免的申請(qǐng)書，并且得到了保險(xiǎn)公司的批復(fù)同意，總共免去了全部保費(fèi)10萬多，而胡太太女兒的保險(xiǎn)也急需有效。雖然胡太太收到的不是理賠金，但是她覺得這個(gè)保費(fèi)豁免的申請(qǐng)更加有意義，讓孩子的未來有了一定的保障。

案例分析

胡先生給女兒買的保險(xiǎn)，在胡先生不幸身故后竟然可以免交保費(fèi)，怎么會(huì)有這么好的事呢？這就是我們今天要提到了保險(xiǎn)的一個(gè)附加功能：“保費(fèi)豁免”，保費(fèi)豁免可以在投保人身故之后，免交剩余的保費(fèi)，而被保險(xiǎn)人的保障繼續(xù)有效。為了讓大家更加了解保費(fèi)豁免的功能，下面小編在著重介紹下。

什么是保費(fèi)豁免？

保費(fèi)豁免是指因保險(xiǎn)合同約定的某些特定原因?qū)е峦侗Ｈ送耆珕适Чぷ髂芰Γ?jīng)保險(xiǎn)公司核準(zhǔn)之后，該投保人剩余部分的保險(xiǎn)費(fèi)可以不履行繳納義務(wù)，且保險(xiǎn)合同約定的被保險(xiǎn)人權(quán)益依然有效。

長期型的少兒險(xiǎn)種通常都有附帶保費(fèi)豁免，當(dāng)家長遭遇不幸無力承擔(dān)余下各期保費(fèi)的時(shí)候，報(bào)銷公司豁免后續(xù)，孩子的保障繼續(xù)。

保費(fèi)豁免的三種形式

1、投保人豁免

投保人豁免就是案例中的這種情況，比如家庭的經(jīng)濟(jì)支柱是投保人，當(dāng)投保人給被保人買了保險(xiǎn)，而投保人因?yàn)橐馔馍砉柿嘶蛘哳净技膊]有工作能力了，都可以使用保費(fèi)豁免功能，這樣萬一被保險(xiǎn)人罹患重疾了，還能夠獲得理賠。

投保人豁免的使用場景一般體現(xiàn)在給孩子或者配偶買保險(xiǎn)的時(shí)候，投保人可以選擇發(fā)生重疾/中癥/輕癥/全殘/身故時(shí)，被保人的保費(fèi)就可以獲得減免。要知道，選擇不同的情況，保費(fèi)豁免的可能性也會(huì)發(fā)生差異，所以最好謹(jǐn)慎選擇。

2、被保人豁免

被保人豁免一般是指被保人發(fā)生輕癥、中癥或者重癥的情況下。比如你給自己買了一份保額50萬的重疾險(xiǎn)，每年需要交納8000元的保費(fèi)，交納20年。這種情況下，如果附加了被保人豁免的功能，當(dāng)你不幸查出患有某個(gè)輕癥，既可以獲得輕癥的理賠，同時(shí)，剩余幾年的吧保費(fèi)也可以不用再交納了，當(dāng)初約定的50萬保障也仍然有效。

被保人豁免的功能目前很多的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)自帶這種功能了，不用額外花錢附加，對(duì)于投保人和被保險(xiǎn)人來說，這也算是非常人性化的保障，想要給自己投保一份重疾險(xiǎn)的朋友，千萬別忘了看下有沒有這條保障。

3、夫妻互保

出了投保人豁免和被保險(xiǎn)人豁免，還有第三種豁免情況就是夫妻互保。所謂夫妻互保，就是夫妻雙方分別給對(duì)方購買附加險(xiǎn)，并且附加投保人豁免和被保險(xiǎn)人豁免。丈夫的保單投保人是妻子，被保人是丈夫，妻子的保單投保人是丈夫，被保險(xiǎn)人是妻子。這種情況下，萬一丈夫罹患重疾了，自己的保單可以獲得理賠，同時(shí)妻子的保單也可以獲得豁免，兩份保單都不再需要交費(fèi)了。

夫妻互保是當(dāng)前比較受歡迎的一種投保方式，對(duì)于已經(jīng)結(jié)婚的朋友可以重點(diǎn)考慮一下。但是要感情牢固的夫妻，不然附加了，萬一以后離婚了，就麻煩了。

買保險(xiǎn)一定要加豁免嗎？

很多人問，既然保費(fèi)豁免功能這么好，那么是不是買保險(xiǎn)的時(shí)候一定要加保費(fèi)豁免呢？其實(shí)保費(fèi)豁免的本質(zhì)是一款重疾險(xiǎn)，它是需要額外支付保費(fèi)的。也就是說，其他險(xiǎn)種可以說是沒有“保費(fèi)豁免”這個(gè)概念的。

重疾險(xiǎn)只要符合合同約定就可以獲得一筆理賠金，并且不限制你如何使用。而保費(fèi)豁免功能，等于再給你一筆錢，幫你交納剩余的保費(fèi)。知道了保費(fèi)豁免是這個(gè)意思，我們?cè)谝?guī)劃重疾保額的時(shí)候就可以將這個(gè)因素考慮進(jìn)去，其實(shí)也是可以實(shí)現(xiàn)保費(fèi)豁免的效果的。

比如不想交保費(fèi)豁免的，父親給孩子買保險(xiǎn)，父親的保額可以買高一點(diǎn)，孩子的保額可以買低一點(diǎn)，萬一父親出險(xiǎn)了，可以用父親的理賠金去支付孩子的保費(fèi)，意義是一樣的。

很多投保人豁免的保費(fèi)也不便宜，對(duì)于預(yù)算有限的家庭，與其拿這筆錢附加保費(fèi)豁免，不如買個(gè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)或者別的險(xiǎn)種，這樣性價(jià)比更高。

投保人豁免是否需要被告知？

投保人豁免的本質(zhì)相當(dāng)于投保人給自己也買了一份重疾險(xiǎn)，所以健康告知肯定是需要的。而且投保人豁免投保人和被保人的健康問卷是一樣的，審核標(biāo)準(zhǔn)也一樣。很多家長給父母買保險(xiǎn)，想要添加投保人豁免，卻發(fā)現(xiàn)不少那么容易的事，因?yàn)槟闶紫纫龅氖峭ㄟ^健康告知，如果健康告知有問題，保險(xiǎn)公司是不會(huì)給你承保的。

附加了保費(fèi)豁免該如何繳費(fèi)？

很多人對(duì)于重疾險(xiǎn)的繳費(fèi)期限耿耿于懷，糾結(jié)應(yīng)該交20年還是30年，其實(shí)交20年還是30年，20年的保費(fèi)少，30年的壓力小，如果添加了保費(fèi)豁免的功能，應(yīng)該盡量把繳費(fèi)時(shí)間拉長，這樣不僅繳費(fèi)壓力小了，可以獲得豁免的錢也變多了。

結(jié)語

關(guān)于保費(fèi)豁免的內(nèi)容今天就分享到這里，覺得有用別忘了分享給需要的朋友。