作為父母當然希望能把最好的一切都留給孩子，很多父母之所以接觸到保險也是因為孩子，不少家庭中的第一份保險是給孩子購買的，市面上的保險種類繁多，很多父母都有這個煩惱，給孩子買什么保險好呢？

一、孩子會面臨哪些風險？

1、意外傷害

成長中的孩子，對世界充滿了好奇。他們抓到什么東西都喜歡塞到嘴里嘗一嘗、活潑好動，這是孩子的天性。但也正是這種天性，讓他們成為了最易受到傷害的群體。不管你信不信，意外傷害已成為包括我國在內(nèi)的世界上大多數(shù)國家兒童致死的最主要原因。

2、疾病風險

對成年人來說，疾病是不可避免的，更不用說免疫能力不如大人的孩子了。有些孩子，因為身患重病，還沒來得及看外面的世界，只能整天呆在醫(yī)院。對于父母來說，孩子生病更是情感上與經(jīng)濟上的雙重打擊。 如果父母倒下來了，只能留下孩子一人，生活難免會過得很辛苦，給孩子買保險，一方面是為了孩子今后的醫(yī)療費做好準備，關(guān)鍵時刻經(jīng)濟條件不會拖治療的后腿。另一方面是減輕父母的經(jīng)濟負擔，防止病治好了，家庭經(jīng)濟一落千丈，生活得不到保障。

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二、為了防止這些風險給孩子和整個家庭帶來經(jīng)濟風暴，我們需要為孩子準備哪些保險？

意外險

對于兒童來說，意外傷害保險是首要需求。意外險具有“高杠桿”產(chǎn)品的特點，通過較小的投入就能轉(zhuǎn)移因意外風險所造成的損失，因此要選擇意外醫(yī)療保障全面的產(chǎn)品。

孩子的意外險如何選？

1、看意外醫(yī)療的相關(guān)責任

意外險分為兩種，分別保障不同的責任：

意外醫(yī)療責任：通常用于小型事故，如跌倒、燒傷、貓狗抓傷等。因意外事故或輕微事故造成的門診、醫(yī)療、住院費用報銷為報銷類型，花多少，報多少。

意外身故傷殘責任：一般包括意外死亡和意外傷殘，且嚴重程度相對較大，如交通事故，屬于給付型，只要確診之后，一次性給付保險金。

2、看保額

意外險的杠桿率很高，較低保費就能投保高保額產(chǎn)品。為了保護未成年人，防止道德風險，國家對未成年人意外死亡、殘疾的賠償實行限額。10歲以下不得超過20萬人，10-18歲不得超過50萬人。因此，建議兒童意外死亡和殘疾，按照最高保險金額分配，對意外醫(yī)療保險金額不限，一般1萬元以上就可以了。

3、看免賠額

免賠額，即消費者必須承擔的醫(yī)療費用部分，保險公司只支付免賠額以上的部分。免賠額越低越好，報銷比例越高越好。

醫(yī)療險

買醫(yī)療險之前孩子的醫(yī)保一定要購買。醫(yī)保是國家給予的一個福利可以報銷很大一部分的費用，但醫(yī)保不是萬能的， 醫(yī)保對于報銷額度、比例和用藥范圍要求較多，不能報銷的部分，還是需要自己承擔的。 所以小編建議：醫(yī)保和醫(yī)療險都配置一份。

孩子的醫(yī)療險如何選？

1、看預(yù)算

如果你想要一個更好的醫(yī)療環(huán)境和經(jīng)驗，你可以購買高端醫(yī)療。享受特殊需要或國際部甚至私立醫(yī)院的醫(yī)療環(huán)境，不必浪費時間排隊，減少孩子看病遭受的罪。

2、明確自己的風險偏好

如果你想避免難以承受的巨大經(jīng)濟損失風險，那么就選擇具有高免賠額和高性價比的產(chǎn)品；如果你想報銷日常開支，那么就選擇低免賠額或0免賠額的產(chǎn)品，而不必選擇僅限于社會保險藥品的產(chǎn)品，但這些產(chǎn)品要么價格昂貴，要么保額低。

3、看保障期限

醫(yī)療險一般都是一年期的，且不保證續(xù)保。如果你碰到可以續(xù)保的醫(yī)療保險一定要抓緊時間購買，某些長期重疾險的附加特定醫(yī)療險也是個很好的補充。

重疾險

重疾險，顧名思義就是保重大疾病的： 一是因為病情嚴重，會在較長一段時間內(nèi)嚴重影響整個家庭的正常運轉(zhuǎn)；二是治療花費巨大，各種折騰，勞民傷財。 而重疾險達到理賠條件即可賠付，所以給孩子準備一份重疾險，非常重要！

孩子的重疾險如何選？

1、看保額

目前，兒童大病的治療費用一般在20萬至40萬，加上孩子生病時父母照顧孩子造成的經(jīng)濟損失。因此，兒童重疾險的保額建議設(shè)定在50萬以上。

2、 看保障期限

保險保障的時間當然是越長越好，能購買到終身的產(chǎn)品那就最好不過了，但是相對應(yīng)的保費也會高一些。因此，預(yù)算有限的家庭可以考慮購買定期壽險，先保障到20年或30年，等孩子長大后可以給他換成成人重疾險。

3、看附加責任

如果某款重疾險包含兒童相對高發(fā)的重癥無力、再生障礙性貧血、嚴重川崎病等等，那就再好不過啦！像附加的輕癥條款、輕癥豁免也是加分項，只不過相應(yīng)的保費也會更貴哦！ 早點給孩子購買重疾險，保費便宜不說，杠桿也很高。

三、不建議給孩子買壽險

一般來說，不建議小編為孩子購買人壽保險：人壽保險主要用于財富繼承，定期壽險主要用于家庭責任（如償還抵押貸款、贍養(yǎng)老人等）。孩子既沒有財富也沒有家庭責任，不必買人壽保險。不過，也不排除有些家長就是想給孩子買人壽保險。

如果非要給孩子買壽險，保額不要買太高。因為銀保監(jiān)會有規(guī)定： 未滿10周歲的，身故賠償金不超過20萬元；未滿18周歲的，身故賠償金不超過50萬元。因此，即使你給孩子買了100萬保額，萬一出了意外事故，保險公司會按照年齡來賠償，多一分都不行。

寫在最后

無論未來如何變化，不變的是我們給孩子的愛和孩子追尋幸福的初心。 希望每一位關(guān)心孩子的父母，都能給孩子一份全面的保障，讓他們在人生途中遭遇疾病或意外時，能夠波瀾不驚地應(yīng)對，無所畏懼地前行，這就是父母對孩子最好的愛和守護。

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