?前不久小編有看到一則新聞，一男子騎電動車出門，不小心被一輛大卡車撞傷住院了，住院3個多月，總共花了30多萬元，家人申請理賠的時候卻被拒了？拒賠的理由很簡單，該男子購買的意外險(xiǎn)沒有附帶意外醫(yī)療因此理賠被拒。

明天和意外，我們永遠(yuǎn)不知道哪一個會先到來，每天，各種意外事故層出不窮，人人都需要一份意外保險(xiǎn)，意外險(xiǎn)具有其他保險(xiǎn)無法替代的作用。今天小編給大家說一下意外險(xiǎn)的保障責(zé)任是什么，以及如何挑選一份意外險(xiǎn)？

一、你以為的意外真的是意外嗎？

意外險(xiǎn)的定義：遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的，身體因此受到傷害的客觀事件。從這句話中不難看出，構(gòu)成意外險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的意外傷害有四要素，只有達(dá)到了這個條件之后才能報(bào)銷，反之則拒賠！

二、意外險(xiǎn)的保障責(zé)任

看了意外險(xiǎn)的定義，要想意外險(xiǎn)理賠是不是真的很難？

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事實(shí)上，只要符合合同規(guī)定的條件，就可以順利理賠。比如，小A在開車上班途中意外身亡，符合“外來、突發(fā)、非故意、非疾病”四項(xiàng)要件，意外險(xiǎn)就可以賠付身故保險(xiǎn)金。

意外險(xiǎn)只保身故嗎？不，意外身故賠償只是意外險(xiǎn)的保障之一。

要了解意外傷害保險(xiǎn)的承保范圍，首先要了解意外傷害保險(xiǎn)的責(zé)任：意外傷殘和意外醫(yī)療。除了意外身故可以理賠意外，意外傷殘也是可以賠付的，假設(shè)買的意外險(xiǎn)傷殘保額為50萬，那么發(fā)生9級傷殘時，可領(lǐng)到的賠償金額為50*20%=10萬元。意外醫(yī)療本質(zhì)上是報(bào)銷型的醫(yī)療險(xiǎn)，主要是用來報(bào)銷意外事故的門急診費(fèi)用，比如說燙傷、咬傷、摔傷都可以通過意外醫(yī)療險(xiǎn)來理賠。

三、怎么挑選一份意外險(xiǎn)？

1、保障責(zé)任要全面

意外險(xiǎn)作為人生的第一份保險(xiǎn)，小編建議保障責(zé)任一定要全面一些，購買的時候要查看是否包含意外身故、意外醫(yī)療、意外傷殘的責(zé)任，除了這些以外還要查看報(bào)銷范圍和報(bào)銷比例是否有限制。

2、保額不是越高越好

保險(xiǎn)金額越高，保險(xiǎn)費(fèi)就越高。因此，在有限的預(yù)算，沒有必要花高價(jià)購買一份意外險(xiǎn)。意外險(xiǎn)的保額到底買多少，主要還是看你最想得到保障的方面是偏身故、傷殘還是醫(yī)療，或者是有返還性質(zhì)的意外險(xiǎn)。

很多人會納悶會什么給孩子買了一份意外險(xiǎn)，意外身故的理賠金只有20萬？

《保險(xiǎn)法》有規(guī)定：不滿10 周歲的未成年人死亡保險(xiǎn)金限額為20萬，已滿10 周歲但未滿18周歲的未成年人死亡保險(xiǎn)金限額為50萬。所以說，給小孩買再多的身故保險(xiǎn)金，也沒有太大的作用。

3、留意生效期

由于意外傷害無法預(yù)見，因此無需使用等待期來避免高風(fēng)險(xiǎn)事件。投保意外險(xiǎn)之后要注意查看意外險(xiǎn)的生效期，有的保險(xiǎn)投保成功后是過一天才能生效，有的是需要自己去激活才能生效。

寫在最后

意外險(xiǎn)確實(shí)是一款很不錯的保險(xiǎn)，建議人手一份，有了它就算意外突然來臨，也不會擔(dān)心和害怕。

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