?最近有朋友在后臺問小編，自己已經(jīng)花了幾百元購買了一份醫(yī)療險，還有必要購買一份重疾險嗎？接下來小編就給大家來聊聊這個問題。

醫(yī)療險它和醫(yī)保一樣，屬于報銷型保險，保障范圍內(nèi)花多少報多少。重疾險，保的是重大疾病，買上一份重疾險，一旦得了約定的大病，達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)，重疾險會把錢一次性給你。小編認(rèn)為就算有了醫(yī)療險也需要購買一份重疾險，為什么這么說呢，請接著往下看：

一、有了醫(yī)療險為什么還要買重疾險？

以當(dāng)下熱門的百萬醫(yī)療險為例：

醫(yī)療保險用于報銷醫(yī)療費用，在疾病很嚴(yán)重的情況下，即使醫(yī)?？梢詧箐N，也不能解決問題，有一份醫(yī)療保險，尤其是能報銷上百萬的百萬醫(yī)療險，可以大大減輕醫(yī)療費用的壓力。百萬醫(yī)療險保額幾百萬，對大病和小病沒有限制（不像重疾險，只管合同規(guī)定的特定大病符合條件才能賠），對事故也沒有限制，只要病人住院就可以進(jìn)行賠償；又不限社保，國產(chǎn)和進(jìn)口藥品都可以報銷。即使有1萬免賠額，但像癌癥這類大病，花費一般30萬以上了，不用擔(dān)心無法支付癌癥等嚴(yán)重疾病的費用。關(guān)鍵是百萬醫(yī)療險還很便宜，30歲左右的人每年花幾百元就能買得到。保障全面，繳費壓力也小，看起來有了醫(yī)保和百萬醫(yī)療險，確實沒必要一年花幾千甚至上萬來買重疾險了。然而，醫(yī)療保險并不是萬能的，也有很多缺點。

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二、醫(yī)療險有哪些缺點？

1、醫(yī)療險易停售，無法作為長期保障

所有醫(yī)療保險，無論是小額醫(yī)療保險、百萬醫(yī)療保險還是高端醫(yī)療保險，都只保障一年。一年期滿后，合同將自動終止，需要續(xù)簽。但能不能成功續(xù)上，主動權(quán)掌握在保險公司手里。

如果保險公司認(rèn)為去年的理賠率太高，不但沒有賺錢，反而虧了很多錢，第二年的時候就會調(diào)高價格，或者將產(chǎn)品下架。像小額醫(yī)療險、高端醫(yī)療險就出現(xiàn)過這樣的情況，一款產(chǎn)品本來賣得好好的，突然間就停售了。如果被保險人的健康狀況惡化或理賠在一年內(nèi)得到解決，小額醫(yī)療保險和高端醫(yī)療保險有權(quán)拒絕續(xù)保。如果你不想哪天保障突然就沒了，只能轉(zhuǎn)投其他產(chǎn)品，不僅需要重新健康告知，還要重新算等待期。此時年紀(jì)大了，身體也不太好，保險審核會更加嚴(yán)格，想買成功投保不是那么容易的，拒絕的概率會比較高。

重疾險是長期險，一保就保個十幾年、幾十年，甚至終身，那只要你按期交錢，中途沒有貿(mào)然退保，也沒有出險，保障就一直在。即使產(chǎn)品停止銷售，并且個人身體狀況發(fā)生變化，也不會影響您之后的正常理賠。而且每年的保費是固定的，不像是醫(yī)療險會隨著被保險人的年齡和發(fā)病率動態(tài)調(diào)整價格。這相當(dāng)于說，醫(yī)療保險只能作為短期保障，而重大疾病保險是長期保障。

2、醫(yī)療險不能報銷與治療費用無關(guān)的開銷

無論是大病還是小病，你都必須抽出時間來治療，這將會給你的收入造成一定的損失。特別是對癌癥、腦中風(fēng)、冠心病等嚴(yán)重疾病，治療成本高，療程長。即使治愈了，在后期還需要很長的恢復(fù)期。很多人因此1-5年無法工作，收入被迫中斷。要是本身收入高，比如年薪超過10萬或幾十萬，那將是一個很大的損失。醫(yī)療保險僅涵蓋治療費用，而且必須是合理且必要的醫(yī)療費用，即保險公司支付的金額不會超過實際治療費用。

此外，如果已經(jīng)從其他渠道獲得過補償，這部分錢必須先扣除，其余的由保險公司賠償。換句話說，醫(yī)療保險不報銷不在約定范圍內(nèi)的費用，包括收入損失、營養(yǎng)費用、護理費用以及患病期間的后期康復(fù)費用等。有的保險產(chǎn)品，條款中有明確規(guī)定：即使疾病需要，不符合相關(guān)規(guī)定的治療或藥物也不能報銷。這時，重大疾病保險可以派上用場。它是一次性給錢的，買50萬就賠50萬。關(guān)鍵是，重疾病保險的保險費可以自由使用:保險公司不會限制你如何花錢，你可以用它來治療疾病，購買進(jìn)口藥物，或者支付家庭費用(比如孩子的學(xué)費和培訓(xùn)費)。即使去國外看病和旅游業(yè)不是問題。如果你只買了商業(yè)醫(yī)療保險的話，那就要自己先掏錢去治療，在繳費治療后再拿發(fā)票去報銷。

三、醫(yī)療險和重疾險有哪些不同？

1、確診即賠付VS 治療后報銷

一旦條款中規(guī)定的條件得到滿足，重疾險的保額就一次性給付。醫(yī)療保險是治療后憑著單據(jù)去報銷的保險，前期看病的錢需要自己墊付。

2、定額給付型VS費用報銷型

重疾保險是定額給付，買多少給多少，與實際治療費用無關(guān)。醫(yī)療險是報銷性質(zhì)的，報銷金額不能超出實際花費的額度。

大病保險是一種固定的支付方式，與實際治療費用無關(guān)。醫(yī)療保險具有報銷性質(zhì)，報銷金額不能超過實際支出的金額。所患的疾病要是很嚴(yán)重的話，不僅花的錢多，對自己的工作和生活也會產(chǎn)生一些影響。因此，我們還需要通過重疾險來解決以下這幾個問題:覆蓋長期康復(fù)護理費用，補償家庭收入損失以及確保家庭的后續(xù)生活！可以說，醫(yī)療保險更多的是為自己，而大病保險則是為自己和家人。這2款保險功能上肯能會有重疊，但不能相互替代。

寫在最后

醫(yī)療險和重疾險即使在保障上會有重疊的地方，但依然誰也無法完全替代誰，每個保險都有自己獨特的功能，所以預(yù)算充足的情況下，最好是重疾險、醫(yī)療險都買了。好啦，今天就說到這里了，希望這邊文章能夠?qū)δ阌杏谩?/p>

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