?大多數(shù)人購買重疾險的初衷，是害怕自己患上癌癥后，沒有能力承擔昂貴的醫(yī)療費，導致錯失治療黃金時期，但投保成功后就一定能賠嗎？最近小編看到了這樣一個新聞：一女子投保重疾險之前如實向業(yè)務(wù)員說明了自己之前住過院，但業(yè)務(wù)員卻說沒關(guān)系，可以購買保險，出險后能賠。誰知女子真正出險之后，卻被告知屬于帶病投保不能理賠， 這到底是怎么一回事？保險公司為什么要這么做呢？接下來讓我們一起來看看。

一、案例詳情

家住東北的楊女士，在2016年7月中旬購買了一份保額為15萬元的重大疾病保險，年交保費3000元。在投保這份保險之前，楊女士對業(yè)務(wù)員說，自己十年前因血糖高住過醫(yī)院，這份保險還可以購買嗎？但保險公司業(yè)務(wù)員卻說沒關(guān)系，可以正常投保，出險后能得到相應(yīng)賠償。楊女士想著既然都說可以賠付了，就安心的投保了。

沒想到投保還不滿一年，不幸的事情就發(fā)生了，2018年5月份楊女士因身體不適去醫(yī)院檢查，被檢查出患有甲狀腺癌，需進行手術(shù)治療。好在發(fā)現(xiàn)的時候疾病還不算很嚴重，經(jīng)過一段時間的治療，楊女士很快便能出院了。

出院后，楊女士便拿著醫(yī)院治療記錄和相關(guān)的理賠資料，向保險公司提出理賠申請，要求賠償15萬理賠金，然而保險公司卻以楊女士帶病投保為由拒絕賠償。

楊女士對此感到不解，投保前自己已經(jīng)如實告知了身體的健康情況，業(yè)務(wù)員也表示只要確診了重疾就可以賠付，現(xiàn)在出事了為什么拒賠呢？在多次協(xié)商無果的情況下，楊女士開始尋求法院的幫助。法院在了解到了事情的詳細經(jīng)過之后，以證據(jù)不足駁回了楊女士的訴求，支持保險公司的做法。

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二、案例分析

為什么法院會支持保險公司呢？

在法庭上，保險公司辯稱，調(diào)查員對楊女士過往的病例進行調(diào)查時，發(fā)現(xiàn)楊女士十年前因血糖高住過院，存在帶病投保行為，按照合同規(guī)定要求，楊女士無法得到15萬賠償金，所以保險公司有權(quán)拒絕理賠。楊女士說到，自己投保之前已經(jīng)明確跟業(yè)務(wù)員說過之前的既往病史，業(yè)務(wù)員說可以投保，然后向法官出示相關(guān)的聊天記錄，表示自己并沒有說謊。

經(jīng)過審理之后，法院認為楊女士的證據(jù)不足，截圖中大部分都是語音，無法證明“業(yè)務(wù)員沒有盡到提示告知義務(wù)”，并且當時和楊女士對接的業(yè)務(wù)員已經(jīng)離職了，現(xiàn)場沒有人可以作證，最終，法院駁回了楊女士的訴求。

看完上面的案例，小編深感同情，此次理賠被拒的一個重要原因就是業(yè)務(wù)員的誤導才產(chǎn)生的。隨著重疾發(fā)病率越來越高，大病后高昂的治療費用讓人心生恐懼，因病致貧、因病返貧的家庭越來越多。很多人都開始為自己配置保險了，因為誰也不希望大病發(fā)生在自己身上，一人生病之后全家陷入經(jīng)濟恐慌中。有保險意識是好事，但在投保前也需要了解一些注意事項，以免出現(xiàn)理賠糾紛。

三、投保重疾險前有什么需要注意的？

1、如實告知健康情況

投保的時候如果沒有按照健康告知上的內(nèi)容進行告知，對保險公司隱瞞疾病，即便保險公司當時沒發(fā)現(xiàn)，但是理賠的時候也會被保險公司拒保。所以在投保時，我們一定要進行如實告知，比如去沒去過醫(yī)院，去醫(yī)院是什么原因等等。這里要注意，醫(yī)生對疾病的認知與保險公司的認知是不同的，要一五一十地告訴保險公司，千萬不要心存僥幸。因為保險公司在理賠時可以輕松地查到我們的各種就診信息。

2、看清楚保障內(nèi)容和免責條款

比如發(fā)生了意外，住院花了幾千塊，就找重疾險理賠，當時會拒賠，重疾險保障的是重大疾病而不是意外，投保時保險的保障內(nèi)容一定要搞清楚。除了保障內(nèi)容以外還有免責條款，搞清楚哪些情況下是不會賠的，做到心中有數(shù)。

3、挑選專業(yè)靠譜的保險代理人

專業(yè)靠譜的代理人，讓你在買保險的路上少走彎路不說，理賠的時候也能減少一些糾紛。就拿案例中的楊女士來說，業(yè)務(wù)員的專業(yè)基礎(chǔ)知識不扎實誤導了楊女士，楊女士已經(jīng)說過了自己之前患有疾病，但是業(yè)余員卻說沒關(guān)系可以購買，買了之后患病就能理賠。因為業(yè)務(wù)員的一句話，讓楊女士承受了很大的損失。可見，一個專業(yè)靠譜的業(yè)務(wù)員是多么的重要。希望大家引以為戒，我們要謹慎投保不要輕信業(yè)務(wù)員的忽悠，務(wù)必了解清楚保險合同的理賠條款。為了防止這種情況再次發(fā)生，我們應(yīng)該在保險投保前詢問銷售人員時，盡量以文字或圖片的形式保存相關(guān)截圖，如果業(yè)務(wù)員是語音告知，可以采取錄音手段，以防不時之需。

4、優(yōu)先給家庭經(jīng)濟支柱配置

購買重疾險的時候，盡可能的優(yōu)先規(guī)劃家庭主要收入來源者的保障問題，家庭經(jīng)濟支柱配置完了以后，在考慮家庭其它成員的保障，盡可能全家人都有保障，否則保障失衡，保障的意義也就缺失了。

5、保費支出不宜太高

投保的時候保費的支出要根據(jù)家庭的經(jīng)濟情況合理配置，保費的支出，應(yīng)為年收入的10%-15%，保額設(shè)定為年收入的6-10倍。不要過高，也不要太低。太高了經(jīng)濟壓力大，太低的話，風險沒辦法覆蓋到。

6、及時繳納保費

買了保險還是要長點心的，也要想著自己的保單繳費日期，或者提前把扣費銀行卡里存上足夠的錢，如果要是因為忘記繳費或者扣費失敗導致保單失效，這時恰好需要理賠，那保險公司也是不會理賠的。所以我們最好養(yǎng)成習慣，定期看一下保單，別讓忘記交保費的情況出現(xiàn)。

7、身體健康時盡早投保

買保險最好是在我們身體健康的時候投保，保費低不說，核保也比較容易。關(guān)于早投保的一些優(yōu)勢，小編之前寫過很多，這里就不重復啰嗦了，感興趣的朋友可自行查找一下。

寫在最后

買保險時如果是在自己的親朋友好友那里購買的話，不要礙于面子不好意思問，一定要問清楚保險保障的是什么內(nèi)容，免責條款什么是等等，我們投保的時候盡量把所有問題前置，別光要面子，隱瞞自己的實際情況導致理賠被拒，如果有些問題業(yè)務(wù)員也不是很懂的話，要及時打電話找保險公司專業(yè)人員的幫助。

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