?隨著保險知識的普及，很多人都意識到保險的重要性，開始給自己或家人配置保險，買保險大家首先想到的是醫(yī)療險和大病保險，很少會有人購買意外保險，也許大家會認為意外是小概率事件不受重視，然而，即使是最小的概率，如果發(fā)生在自己身上，也是一件大事，有可能因為一場意外事故，整個人生都會發(fā)生改變。

接下來小編通過一個真實的意外事件給大家聊一聊意外險有哪些特點？適合誰買？ 保額要怎么選？希望看完這篇文章之后能讓大家對意外險有一個深入的了解。

2019年10月10日，江蘇省無錫市312國道發(fā)生側(cè)翻事故。經(jīng)現(xiàn)場確認，橋下共有3輛車。事故造成三人死亡，兩人受傷。隨著調(diào)查的深入，我們了解到，在白色轎車中遇難的王先生是一名單親父親，他撫養(yǎng)的女兒正在讀小學三年級。事發(fā)當晚上，鄰居們前來安慰女孩，女孩哭的很厲害，站都站不住，也不肯吃飯，家里平時就只有他和父親2個人，父親現(xiàn)在走了只留下了她一個人，遭遇這場意外，她不僅要承受喪親之痛，還要面對未來學業(yè)以及生活上的經(jīng)濟重負，可想而知以后的生活會有多么的辛苦。

既然意外事故如此頻繁，為什么不買意外保險來保護我們自己的安全呢？有了意外保險，如果意外導致殘疾，保險賠付的錢，不僅可以讓我們享受到好的醫(yī)療服務(wù)，還可以緩解家庭的財務(wù)支出壓力。如果意外事故導致家庭經(jīng)濟支柱身故，意外險賠付的錢不至于讓家庭陷入經(jīng)濟危機中，這筆錢能保障家庭之后的基本生活開銷，由此看來有一份意外險還是非常重要的，我們每個人都需要意外險的保障。

一、意外險有哪些特點？

1、投保條件寬松，普通家庭都可以承受

買過意外險的朋友應(yīng)該知道，意外險一點都不貴，普通家庭都可以承受，而且健康告知很寬松，就算是三高人群也可以投保。意外險保障的是意外疾病和傷殘，只要發(fā)生的意外事故，符合意外險對于意外事故的定義，就能得到賠償。

2、有職業(yè)限制

意外險有職業(yè)限制，消費者在購買的時候要特別留意一下，一般來說低風險職業(yè)購買普通的意外險就可以了，高風險職業(yè)購買之前首先詢問自己的工種保險公司是否可以承保，按照保險公司的要求進行投保。購買意外傷害保險后，如有職業(yè)變動，請及時通知保險公司。比如說本來是坐辦公室的，意外風險基數(shù)很低，換了工作跑到戶外去做消防員，消防員的風險比較大，如果沒有告知保險公司，對于職業(yè)進行更改，出險之后，保險公司不給予賠付。比如說之前是做文職工作的話，現(xiàn)在換了一個崗位做線上統(tǒng)計工作，因為風險都比較低，出險后保險公司可以賠付。

3、保障期限分為長期和短期

根據(jù)保險期限的長短，意外保險可分為一年意外保險和長期意外保險。長期意外保險是一種持續(xù)時間相對較長的保險。它可以保證70歲或終身。支付時間也可以靈活選擇，可以一次性支付，也可以在指定時間內(nèi)支付。短期意外保險是涵蓋幾天或一年的那種。保險期限短，保費低，杠桿高。大多數(shù)人會選擇這種保險。

剛出來參加工作的年輕人，手頭上不寬裕的朋友，小編建議可以考慮購買短期的意外險，這樣發(fā)生意外事故，急需用錢的時候，意外險能幫助減輕經(jīng)濟壓力；老人和小孩的話小編也建議購買短期的意外險，長期意外險不是很劃算，而且現(xiàn)在市場變化很快，每年都會有很多新產(chǎn)品出來，新退出來的產(chǎn)品肯定會比舊產(chǎn)品相對來說好一點，保障也更全面一些。對于成年人來說，手頭寬裕不缺錢，不管是長期意外險還是短期意外險，可自由選擇。

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部分意外保險目前帶有猝死的責任，只要在6小時或24小時內(nèi)因突發(fā)疾病死亡的情況下，保險公司會按照合同規(guī)定給予一定的賠償，如果你的工作壓力比較法，又經(jīng)常熬夜加班的話，小編建議帶有猝死的意外險要購買一份，以防萬一。猝死的話普通的意外險根本就不賠付，只有附加了猝死保障才可以賠付。如果你擔心自己發(fā)生意外事故產(chǎn)生了高額的醫(yī)療費用的話，小編建議可以購買一份附加意外醫(yī)療的保險，這款保險保障住院的醫(yī)療費用，而且還有住院津貼，附加險不強制性購買，可按照個人意愿選擇性附加。

二、適合誰買？ 保額要怎么選？

意外險的適用范圍比較廣，大人、小孩都可以購買。意外保險的高杠桿決定了你可以用更少的錢得到更高的保障，而意外保險有寬松的條件和高性價比。中年夫婦通常是家庭的支柱，任何事故都可能導致家庭破裂，他們必須購買事故保險。老年人和小孩發(fā)生意外事故的可能性很高，也需要配置意外保險。

保額的話當然是越高越好，一般來說意外險的保額設(shè)置在50萬—100萬之間。保額購買的太低，沒辦法抵御風險，保額設(shè)置得太高，保費也會貴一些，經(jīng)濟方面可能會有一定的壓力。這里要注意一點：兒童意外險的保額不能買太高，國家有規(guī)定，0-10歲兒童的身故賠付不得超過20萬；對于11-18歲的青少年，身故賠付不能超過50萬。意外傷殘的話按照傷殘比例來賠付。

三、意外險可以重復理賠嗎？

這個取決于具體情況。意外險一般包括兩項責任：意外傷殘/身故和意外醫(yī)療。意外傷殘/死亡賠償屬于“支付型”，即在發(fā)生事故時，根據(jù)傷殘程度支付約定的賠償金額，這部分責任可以重復理賠。意外醫(yī)療理賠屬于“報銷型”，理賠的錢不能超過實際的額度，也就是我們常說得花多少報銷多少，這里要注意一下免賠額。

寫在最后

看完今天的文章相信大家一定會對意外險有一個深入的了解。今天就寫到這里了，喜歡別忘了給小編點贊喲！

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