?壽險(xiǎn)的保障責(zé)任一直很簡單，只要身故或全殘就能得到理賠。近期小編看到一個理賠案例，女子買了一份壽險(xiǎn)，自殺身故后，家人申請保險(xiǎn)理賠直接被拒了？保險(xiǎn)公司為什么要拒賠？自殺身故，保險(xiǎn)賠不賠？接下來小編就和大家聊一聊這個話題。

一 、案例詳情

2008年6月的時候，52歲的李某在保險(xiǎn)公司購買了一份壽險(xiǎn)，保額有150萬，讓周某作為保險(xiǎn)的受益人。

2008年11月份的時候，李某在租住房內(nèi)從六樓衛(wèi)生間窗戶墜地身亡。直到19年5月份的時候，公安部門才向李某的家人出具了一份李某身故的證明。然后周某拿著這張證明向保險(xiǎn)公司申請理賠款。保險(xiǎn)公司認(rèn)為李某是自殺，屬于保險(xiǎn)的免責(zé)條款內(nèi)容，不能賠付。

周某實(shí)在是想不明白，明明警方作出的證明里有寫道李某的死因不明，這份證明怎么到了保險(xiǎn)公司那里就變成了自殺？ 多次協(xié)商無果的情況下，李某的家人向法院提起訴訟，請求法院裁決。

二、案例分析

法院了解到了事情的詳細(xì)經(jīng)過之后說到，被保險(xiǎn)人李某是在合同生效的2年內(nèi)身故，屬于自殺身亡，保險(xiǎn)公司按照合同規(guī)定不能給予理賠。后來經(jīng)過核實(shí)，從相關(guān)人員的口中以及醫(yī)院的病歷力來看，李某死之前可能患有精神病 ，行為不受自己的控制。

根據(jù)保險(xiǎn)公司提供的材料來看，不能充分證明李某的身故屬于自殺，故保險(xiǎn)公司以李某系自殺身亡而拒絕向周某理賠的辯解理由不能成立。最終，法院做出了這樣的判決：保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付周某150萬元的理賠金。

眾所周知，自殺屬于壽險(xiǎn)中免賠條款。在人壽保險(xiǎn)的理賠糾紛中，受害者的死因無法確定的情況下，保險(xiǎn)公司會認(rèn)為這是自殺，并以此為由拒絕賠付。在今天的案例中，保險(xiǎn)公司也是認(rèn)定李某存在自殺的可能，因此拒絕賠付。

但是，根據(jù)我國有關(guān)法律法規(guī)，保險(xiǎn)公司以被保險(xiǎn)人自殺為由拒絕賠償?shù)?，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證責(zé)任，并提供證據(jù)證明被保險(xiǎn)人自殺。如果沒有證據(jù)證明被保險(xiǎn)人自殺，保險(xiǎn)公司要給予理賠。

許多不知道這一條款的朋友在保險(xiǎn)公司拒絕賠償后放棄了訴訟。事實(shí)上，只要他們選擇上訴，保險(xiǎn)公司就承擔(dān)舉證責(zé)任。能夠證明被保險(xiǎn)人是自殺的話，就不會得到賠償。反之，保險(xiǎn)公司需要全額賠付。

案例中保險(xiǎn)公司之所以敗訴，就是因?yàn)闆]有辦法證明李某是否系自殺，這才讓周某順利的拿到了理賠款。

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三、自殺身故，保險(xiǎn)能不能賠？

想要回答這個問題，需要區(qū)分不同險(xiǎn)種、不同情況，我們分別展開來說。

1、意外險(xiǎn)

對于短期意外保險(xiǎn)，該條款明確規(guī)定被保險(xiǎn)人不會因自傷或自殺而要求賠償。事故保險(xiǎn)中的“事故”必須符合“外來的、非本意的、突發(fā)的、非疾病的”條件。換句話說，被保險(xiǎn)人的主觀行為，比如說自殺就不符合意外險(xiǎn)的理賠條件，因此不能給予理賠。

包括一些長期意外保險(xiǎn)，條款有約定，保險(xiǎn)合同成立后2年內(nèi)的自殺將不予以賠償。如果被保險(xiǎn)人在2年后自殺或自殺時無民事行為能力，可以獲得賠償。

無民事行為能力是什么意思？主要指8歲以下的未成年人或不能識別自己行為的精神病人。他們沒有辦法區(qū)分自己的行為，也不主動剝奪自己的生命，因此不存在保險(xiǎn)欺詐的嫌疑。如果他們在這種情況下自殺，保險(xiǎn)公司將支付賠償。

2、壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)的保障責(zé)任很簡單，就是賠付身故或全殘的一款保險(xiǎn)。壽險(xiǎn)的產(chǎn)品一般都有兩年內(nèi)自殺免責(zé)條款，購買了壽險(xiǎn)產(chǎn)品如果是在2年內(nèi)自殺的話，保險(xiǎn)公司拒絕賠付，如果保單生效超過2年后才自殺的話，保險(xiǎn)公司要給予理賠。 其實(shí)自殺很多時候都是一時沖動的行為，沒有誰會真的規(guī)劃自己的自殺時間，奉勸大家，想要靠自殺來賺錢的話很難，保險(xiǎn)公司在理賠的時候一定會調(diào)查的清清楚楚，不會放過任何一個可疑的點(diǎn)。

3、含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)保障的是重大疾病，比如說各種癌癥或者腦中風(fēng)等等，只有達(dá)到重疾保險(xiǎn)的理賠條件，保險(xiǎn)公司才能給予賠付。重疾險(xiǎn)保障的是疾病，而重大疾病保險(xiǎn)不屬于疾病，保險(xiǎn)公司不能給予理賠。不過有一點(diǎn)需要注意的是，如果自殺失敗變成植物人的話，重疾險(xiǎn)有可能會賠付?？傊稽c(diǎn)，要想重疾險(xiǎn)能夠理賠，必須是達(dá)到合同規(guī)定的理賠條款才可以。由此可以看出，保險(xiǎn)并不是你想的那樣，想賠付就能賠付的，它也是有要求和標(biāo)準(zhǔn)的。

4、醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型的保險(xiǎn)，保障的是生病住院合理且必要的開銷，自殺直接導(dǎo)致身故，醫(yī)療險(xiǎn)不能給予理賠，而且免責(zé)條款也說的很清楚，被保險(xiǎn)人自殺的話，保險(xiǎn)公司有權(quán)利拒賠。

寫在最后

自己的親人自殺身故，哪怕有保險(xiǎn)金的賠償，也難以摸平家人心中的那份傷痛，我們要珍惜生命，好好活著。今天給大家分享的內(nèi)容就到這里啦，覺得今天的內(nèi)容對你有所幫助的話，歡迎轉(zhuǎn)發(fā)給身邊的親朋好友喲！

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