保險(xiǎn)不同于普通的商品，可以隨意選購。如果不小心買錯(cuò)了保險(xiǎn)，很可能保險(xiǎn)就白買了！所以投保前，你需要先了解一些保險(xiǎn)小知識(shí)。今天小編就來聊聊買保險(xiǎn)前我們需要注意哪些問題，如果你近期有買保險(xiǎn)的需求，建議你一定不要錯(cuò)過。

一、明確不同產(chǎn)品的作用

不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)責(zé)任也會(huì)不同。而且有些產(chǎn)品還會(huì)有非常多的附加險(xiǎn)，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜，往往讓人摸不著頭緒。其實(shí)，人身層面的保險(xiǎn)產(chǎn)品，無外乎壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)這四種基本險(xiǎn)種。每一類險(xiǎn)種都是應(yīng)對(duì)特定的風(fēng)險(xiǎn)，作用也會(huì)不一樣。配置保險(xiǎn)的第一步是要搞懂不同險(xiǎn)種的內(nèi)核：

壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)相對(duì)比較簡單，只要被保險(xiǎn)人發(fā)生了身故即可賠付，當(dāng)然壽險(xiǎn)合同有不保的事項(xiàng)，只要不是免除責(zé)任就屬于理賠范疇。

重疾險(xiǎn)

每個(gè)人對(duì)于“重疾”的理解都會(huì)不一樣，對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，重疾的病種是有明確的界定的。比如銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的25種重大疾病，所有的保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)都要包含這25個(gè)病種，其余的病種保險(xiǎn)公司可以自行增加。雖然25種重大疾病已經(jīng)囊括95%的病種了，但是由于重疾險(xiǎn)理賠需要滿足一定的條件，所以

一旦被醫(yī)生確診得了某一種疾病，首先得先查詢一下所罹患的疾病是否在你重大疾病保險(xiǎn)合同的列表里，而不是主觀的認(rèn)為它是大病就應(yīng)該得到理賠；

醫(yī)療險(xiǎn)

只要是因?yàn)橐馔饣蛘呒膊?dǎo)致住院，醫(yī)療險(xiǎn)就可以報(bào)銷住院期間的費(fèi)用，大部分的醫(yī)療險(xiǎn)，都屬于報(bào)銷型醫(yī)療險(xiǎn)，在扣除免賠額、醫(yī)保報(bào)銷部分后，剩下的才由保險(xiǎn)公司賠。很多人會(huì)認(rèn)為醫(yī)療險(xiǎn)什么都報(bào)，但是醫(yī)療險(xiǎn)并不會(huì)報(bào)銷所有的開銷，而是部分醫(yī)療開銷。

意外險(xiǎn)

很多人都會(huì)誤以為意外險(xiǎn)是對(duì)各種“意想不到的”情況進(jìn)行保障，其實(shí)并不是的，意外險(xiǎn)的理賠要同時(shí)符合以下四個(gè)條件才能理賠，他們分別是

外來的：不是由身故內(nèi)部原因造成的、如貓抓狗咬、不明物體墜落砸傷才屬于外來的這個(gè)特性。

突發(fā)的：在極短時(shí)間內(nèi)發(fā)生，被保險(xiǎn)人來不及反應(yīng)或無法及時(shí)避免，如車禍

非本意的：被保險(xiǎn)人及第三方非故意帶來的傷殘、死亡，如車輛失靈導(dǎo)致的交通事故

非疾病的：不是由被保險(xiǎn)人身體健康狀況出問題、產(chǎn)生疾病引起的。推薦閱讀：投保前 健康告知真的很重要嗎？看完就知道了！

二、合理規(guī)劃保險(xiǎn)配置，再挑選產(chǎn)品

有一句話小編一直掛在嘴邊，保險(xiǎn)是一項(xiàng)重要的人生規(guī)劃。在購買保險(xiǎn)時(shí)，一定要結(jié)合收入能力、家庭結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素為自己和家人綜合配置保險(xiǎn)組合。

買保險(xiǎn)切忌一味信任某一個(gè)保險(xiǎn)銷售人員，對(duì)其兜售的產(chǎn)品照單全收，不看合同條款，不貨比三家，導(dǎo)致保費(fèi)過高或配置不合理，最糟糕的是到了理賠的時(shí)候發(fā)現(xiàn)根本不符合自己的需求。

另外，即便是預(yù)算嚴(yán)重不足，也要先做好規(guī)劃，首選更適合自己的產(chǎn)品，后續(xù)再補(bǔ)充完善自己的保障計(jì)劃。那么什么是更適合自己的保險(xiǎn)呢？小編這就告訴你。

三、看合同條款

保險(xiǎn)是一份正式的合同，日后發(fā)生理賠保險(xiǎn)公司該履行什么樣的責(zé)任，保險(xiǎn)合同都會(huì)白紙黑字的寫在合同上，換句話說，保險(xiǎn)合同就是我們維護(hù)自身權(quán)益的工具，而對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，也是它們依法辦事的依據(jù)。

國內(nèi)的保險(xiǎn)合同都是采用制式化合同，也就是說大部分的合同格式都是固定化的，唯一不變主要是兩大部分，保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任，也就是保險(xiǎn)賠和不賠的兩部分。這也是保險(xiǎn)合同的核心內(nèi)容，所以大家投保時(shí)一定要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同條款。

四、買保險(xiǎn)就是買保額

一場車禍能夠輕而易舉消滅一個(gè)中產(chǎn)家庭，一場疾病能讓一個(gè)職場精英瞬間喪失賺錢的能力。因此，買保險(xiǎn)可以看做是收入能力的變現(xiàn)，你購買的保險(xiǎn)保額越高，面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)你就越從容，越能保證家人的生活質(zhì)量不滑坡。

我們買保險(xiǎn)最核心的目的是在遇到災(zāi)難時(shí)，能夠獲得賠付，說白了就是能實(shí)實(shí)在在拿到錢。所以最理想的投保是更少的保費(fèi)，獲得更高的保額。目前互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售的保險(xiǎn)其中就不乏這樣的高杠桿產(chǎn)品，每年的保費(fèi)才兩三百，意外身故、傷殘的保障金額可達(dá)到二十萬。

另外，大家在選擇保額的時(shí)候，一定要結(jié)合自己的“身價(jià)”，舉個(gè)例子，如果你身居北上廣，每月供著過萬的貸款還要養(yǎng)育孩子，那么一定要適當(dāng)提高保額，才能保證一旦喪失勞動(dòng)能力或身故后，可以切實(shí)幫助配偶緩解經(jīng)濟(jì)壓力。

五、投保時(shí)一定要如實(shí)告知

投保人身保險(xiǎn)一般是需要進(jìn)行健康告知的，對(duì)于健康告知的內(nèi)容，投保人只需要如實(shí)告知就好。即保險(xiǎn)公司問什么答什么，千萬不要隱瞞，而是應(yīng)該本著誠信原則進(jìn)行投保。很多人會(huì)說，那我要是不如實(shí)告知會(huì)如何呢？不如實(shí)告知的結(jié)果是很嚴(yán)重的，最嚴(yán)重的結(jié)果就是你未如實(shí)告知影響到保險(xiǎn)公司的承保決定，而影響到理賠，保險(xiǎn)公司是可以直接拒賠的。

所以對(duì)于身體有異常的、之前做過手術(shù)的，保險(xiǎn)公司問到什么了最好老老實(shí)實(shí)回答，千萬別抱著僥幸的心理，以為蒙混過關(guān)就好。要知道，保險(xiǎn)理賠時(shí)候的調(diào)查可比投保時(shí)嚴(yán)苛多了。我們買保險(xiǎn)不是為了理賠，但是卻是為了在真正需要的時(shí)候能夠理賠的上。所以如實(shí)告知是非常重要的，大家千萬別忘了。

結(jié)語

掌握了以上五點(diǎn)，就可以放心大膽的去投保了。當(dāng)然投保過程中有不懂的也要及時(shí)詢問，千萬不要讓自己有疑惑，希望今天的文章可以幫你買到一份合適的保險(xiǎn)。

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