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四十歲買什么保險好?

福運金生怎么樣,好不好?

時間:2020-07-07 10:00:00

現(xiàn)在越來越多的人選擇通過保險來理財而不是存入銀行生息。于是就有很多人來問保魚君了“什么年金險好???年金險靠譜嗎?”

那保魚君今天就要來分析一下光大永明的這款年金險——福運金生。這款年金險到底怎么樣,看完文章你就會有答案。

文章分為以下版塊:

  • 什么是年金險?年金險的作用?
  • 福運金生產(chǎn)品分析
  • 福運金生能領(lǐng)多少錢
  • 保魚君總結(jié)

01 /

選擇年金險主要關(guān)注什么

對于大多數(shù)年金型產(chǎn)品,大家只要遵循一個原則:只看固定領(lǐng)取,別管分紅利率。

大多數(shù)保險公司在宣傳年金型產(chǎn)品時,都會著重強調(diào)分紅和收益,不斷進行暗示,給用戶造成一種:買了該產(chǎn)品就可以發(fā)家致富未來無憂的錯覺。

事實上分紅是不固定的,利益演示太虛了,重點還是要看些進合同里,明明白白可以領(lǐng)到的固定金額有多少。

在本款年金險中的收益,包含了生存金和特別生存金。

可能很多朋友一看到那些利益演示就眼花繚亂了,各種“金”到底是什么?什么時候領(lǐng)?可以領(lǐng)多少?

生存金:持續(xù)性領(lǐng)取。到XX周歲或第X年時,開始每年領(lǐng)取XX%的基本保額/已交保費。

滿期金:一次性領(lǐng)取。到XX周歲時,領(lǐng)取已交保費或XX%保額。

分紅:持續(xù)性領(lǐng)取。根據(jù)保險公司經(jīng)營成果基礎(chǔ)上的紅利分配,無法保證收益,分紅不固定。

02 /

福運金生產(chǎn)品分析

列張表來看下,它的基礎(chǔ)保障,然后再進行深入分析!

2.1 年金

福運金生的年金是從保單第5個年度日開始領(lǐng)取,到第7個年度日為止,一共領(lǐng)3次,繳費期限不一樣,能夠領(lǐng)到的年金也是不一樣的。

這樣設(shè)計的原因是,同樣的保額,繳費期越長,交的錢就越少。

按上面表格條件進行試算:繳費期限是5年,年交保費是1萬,那么年金為70%的年交保費=7000元。

第8個保單年度到被保人年滿59周歲時,保險公司按照基本保額的20%給付年金。

還是按上面表格條件試算:基本保額為3900元,基本保額的20%=780元,也就是說從保單第8個年度日到被保人59周歲,保險公司每年給付被保人780元年金。

2.2 養(yǎng)老金

養(yǎng)老金的領(lǐng)取是有條件的,要求合同第8個保單年度日期且被保人年齡超過了60周歲,那么保險公司按照基本保額的40%給付養(yǎng)老金。

我們還是按照上面表格進行試算,40%的基本保額=3900*40%=1560元。

也就是說被保人每年可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金是1560元,一直領(lǐng)到終身。

那購買了福運金生以后,這輩子大概能領(lǐng)到多少錢呢?這錢去掉成本能賺多少呢?能趕得上通貨膨脹嗎?不著急,保魚君這就來算算。

2.3 身故保障

福運金生在保障期間,發(fā)生身故的話,給付累計已交保費或現(xiàn)金價值。

身故保障這一塊,很多保險公司出的產(chǎn)品,保障內(nèi)容都差不多。

2.4 保費豁免

自帶保費豁免功能,投保人不幸發(fā)生意外身故或高度殘疾,且未滿60歲的,后續(xù)保費就不要交了,保障繼續(xù)有效。

這一點來說還是不錯的,但實際上發(fā)生身故的話,本身就不需要再繼續(xù)保障了。而全殘的級別定位的是很苛刻的,比如要達到雙目失明才叫全殘,那單目失明就不符合條件,就不能豁免。

03 /

福運金生能領(lǐng)多少錢?

假設(shè)30歲的李先生投保該產(chǎn)品,每年交1萬元,保終身,保額3900元,79歲不幸發(fā)生身故的話,我們來看一下不同的交費期限,可以拿到多少錢。

躉交:多拿了2900元

3年交:多拿了7840元

5年交:多拿了19360元

10年交:多拿了45124元

可以算出,交10年,領(lǐng)回來最多。

04 /

保魚君總結(jié)

購買年金險時,要注意看產(chǎn)品的固定收益,穩(wěn)定可獲得的收益,才是真正的收益。

年金險講究的是細水長流,大部分年金險產(chǎn)品在短期內(nèi)是無法回本的,并且因為利滾利才能創(chuàng)造高收益,所以一般情況下我們不會去頻繁取出賬戶里的資金。

因此,年金險產(chǎn)品比較適合的人群要滿足以下條件:

有一定的經(jīng)濟基礎(chǔ),優(yōu)先購置了足夠完善的保障型保險。

購買年金險是一種投資手段,但風(fēng)險保障才是家庭最迫切的需求。因此,要在給家庭購置了足夠完善的保障型產(chǎn)品和扣除了生活、工作運作的流動資金之后,如果還有多余的閑錢。

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