重疾險(xiǎn)市場(chǎng)向來是保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)最激烈的一塊，因?yàn)榻】凳谴蠹谊P(guān)注的重點(diǎn)，大家的保障意識(shí)也越來越強(qiáng)，今天保魚君就來說一款關(guān)于平安的多次賠付重疾險(xiǎn)——福澤安康。

本文分為以下幾塊：

• 福澤安康的保障怎么樣？
• 有沒有比它更好的產(chǎn)品
• 保魚君總結(jié)

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福澤安康的保障怎么樣？

先來列張表，讓大家直觀的看到它的基礎(chǔ)保障，然后再深入分析！

1.1 重疾保障

福澤安康保障的重疾種類有80種，80種疾病分為3組，每組賠付1次，一共能賠付3次。

基本上所有的重疾險(xiǎn)不管重疾種類多少，最主要的都是一樣的。

因?yàn)楸１O(jiān)會(huì)規(guī)定了重疾險(xiǎn)中必須要包含25種常見重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%以上。所以基本可以不用擔(dān)心重疾保障不全的情況。

我們重點(diǎn)來說下它的分組，因?yàn)榉纸M關(guān)系到理賠：

重疾分組：一組的其中一種疾病理賠了，那么該組的其他疾病全都失效了，第二次要得了其他組的疾病，才能再申請(qǐng)理賠。

對(duì)于我們來說，最好的分組方式，就是把常見的、高發(fā)的疾病分散在盡量多的組內(nèi)。這樣保障能力更強(qiáng)。我們來看下它的第一組：

如果很多種高發(fā)重疾在同一組，這和單次賠付的差別就很小了。福澤安康就是把惡性腫瘤和其它高發(fā)重疾放在同一組，減少了多次賠付的概率，設(shè)計(jì)的不是很好。

不過它有一個(gè)很厲害的點(diǎn)，每5年保額增長(zhǎng)5%，不管是輕癥還是重疾。

舉個(gè)例子，買完福澤安康，前5年發(fā)生重大疾病，那么保險(xiǎn)公司按照基本保額給付重疾保險(xiǎn)金，第6年發(fā)生重大疾病，那么保險(xiǎn)公司按照基本保額的105%給付保險(xiǎn)金，再過5年，那么賠付的保額再增加5%。一直到保障期滿，不管是輕癥還是重疾，保額都會(huì)不斷的增長(zhǎng)。

1.2 輕癥保障

輕癥：重疾的早期和輕度情況，沒達(dá)到重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)的一些疾病。

舉個(gè)栗子：不典型心肌梗塞、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥。

相比較重疾而言，輕癥更為常見和多發(fā)。而且發(fā)生輕癥時(shí)，對(duì)于普通家庭來說可能會(huì)有些經(jīng)濟(jì)壓力。如果經(jīng)濟(jì)允許的話，保魚君還是建議大家購(gòu)買含輕癥的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒有包含高發(fā)輕癥，例如原位癌、輕度腦中風(fēng)、不典型的急性心肌梗塞、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)等。

福澤安康的輕癥賠付設(shè)計(jì)好不好？它算得上是一款優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)嗎？

凡事都有二八原理，這8大高發(fā)輕癥占據(jù)了理賠的80%，所以我們看產(chǎn)品的時(shí)候一定要包含著8大高發(fā)輕癥！

福澤安康保障的輕癥種類有50種，包含8大高發(fā)輕癥，能夠賠付1次，賠付基本保額的20%。設(shè)計(jì)的還是很不錯(cuò)的！

輕癥的治愈率雖然高，治療費(fèi)用也基本在10萬元以下，但對(duì)一個(gè)家庭的負(fù)擔(dān)也是不小的，所以福澤安康輕癥保障配合輕癥豁免的設(shè)計(jì)就顯得很貼心了。

1.3 活著能返錢，身故有保障

福澤安康是活著能返錢，也就是說保障期滿，被保人生存，那么保險(xiǎn)公司返一筆錢，保障期滿是分為兩個(gè)年齡段，不同的保障期限，返還的錢也是不一樣的。

保障至80周歲，被保人還生存，保險(xiǎn)公司返還已交保費(fèi)的

保障至100周歲，被保人生存，保險(xiǎn)公司返還已交保費(fèi)的

它的身故保障設(shè)計(jì)的比較好，保單每5年保額增長(zhǎng)5%，和重疾輕癥一樣，保險(xiǎn)金額會(huì)不斷增長(zhǎng)。

1.4 豁免保障

福澤安康重疾險(xiǎn)的豁免保障還是比較完善的。

被保人輕癥、重疾豁免

投保人重疾、身故、全殘豁免

被保險(xiǎn)人確診只要確診為合同約定的輕癥或者重疾，那么在給付輕癥或者重疾保險(xiǎn)金的同時(shí)后續(xù)保費(fèi)不用再交，合同保障仍然有效。

投保人（交錢的那個(gè)人）如果不幸身故、全殘或者重疾，那么后續(xù)保費(fèi)也不用再交了，合同繼續(xù)有效。

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有沒有比它更好的產(chǎn)品？

2.1 福澤安康

疾病保障還是比較全面的，重疾雖然分組不大好，但是能夠賠付3次，輕癥賠付一次。

重疾、輕癥、身故的保額每5年增長(zhǎng)5%，有滿期金，保障時(shí)間越久能領(lǐng)到的滿期金越高，總體來說，保障方面沒有很大的問題，價(jià)格是非常高的，性價(jià)比一般。

2.2 哆啦A保

輕癥分組，賠2次，每次賠付保額的30%，重疾分組賠4次，每次賠付有間隔期180天，能附加300萬醫(yī)療險(xiǎn)，有輕癥重疾豁免，有身故保障。

疾病分組很好，保障性強(qiáng)，疾病保障也比較全面，而且價(jià)格不高，性價(jià)比不錯(cuò)。

2.3 康惠保

一款純重疾險(xiǎn)，保障的重疾種類多，含輕癥保障，但輕癥只賠付一次，沒有身故保障，沒有投保人豁免。

康惠保輕癥疾病和重大疾病保障上沒有明顯缺點(diǎn)，在滿足基本保障需求的同時(shí)，保費(fèi)價(jià)格壓至最低，所以性價(jià)比非常高，輕度高血壓人群也可以購(gòu)買。

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保魚君總結(jié)

如果家庭預(yù)算充足，那么可以考慮多次賠付，保障性強(qiáng)的哆啦A保。

如果經(jīng)濟(jì)比較緊張，那么可以考慮康惠保！

康惠保這款產(chǎn)品用三分之一的價(jià)格獲得同樣保額，既可以獲得保障，又不用付出太多的預(yù)算成本，因此對(duì)于大部分普通家庭來說，這種產(chǎn)品反而是更好的選擇。

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