很多對(duì)保險(xiǎn)接觸不多的朋友在初次投保時(shí)容易遇到很多問(wèn)題。比如買保險(xiǎn)時(shí)，看到保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、投保人、受益人一臉蒙圈，很多人都傻傻分不清楚。其實(shí)這是保險(xiǎn)特別基礎(chǔ)的東西。很多人投保，只關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品，關(guān)注價(jià)格和保險(xiǎn)公司，卻容易忽視掉最簡(jiǎn)單但是也是最基礎(chǔ)的東西。今天多保魚小編就給投保小白們來(lái)聊聊保險(xiǎn)中最基礎(chǔ)的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人以及他們之間的關(guān)系，感興趣的一起來(lái)了解下。

投保人

投保人，就是交保費(fèi)的人，也是保單的主人。

保險(xiǎn)人

保險(xiǎn)人，就是收保護(hù)費(fèi)的人，也就是保險(xiǎn)公司。

被保險(xiǎn)人

被保險(xiǎn)人，就是保險(xiǎn)保護(hù)的人。

受益人

受益人，就是出險(xiǎn)后，獲得保費(fèi)的人。

關(guān)于他們的名詞解釋相信很多人一看就懂，但是它們有什么關(guān)系呢？是不是投保人可以任意指定被保險(xiǎn)人、受益人呢？也就是說(shuō)，是不是我想給誰(shuí)買保險(xiǎn)就能給誰(shuí)買保險(xiǎn)？答案并沒(méi)有那么簡(jiǎn)單。還要從法律層面了解它們的法律關(guān)系，然后再根據(jù)法律關(guān)系確定是不是可以成為被保險(xiǎn)人和受益人。

投保人和被保人的關(guān)系

投保人和被保人必須存在保險(xiǎn)利益。什么樣的情況可以算作有保險(xiǎn)利益呢？對(duì)此，《保險(xiǎn)法》也有明確規(guī)定，根據(jù)《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，只有符合

一、本人；

二、配偶、子女、父母；

三、贍養(yǎng)、或者近親屬。

四、投保人和被保人存在勞動(dòng)關(guān)系的；

什么意思？首先，只有符合上面4種關(guān)系，才能為他人購(gòu)買保險(xiǎn)，比如夫妻投保，給孩子或者父母買保險(xiǎn)，都是可以的。

具體來(lái)說(shuō)呢，可以歸為三種情況：

A自己

B 直接關(guān)系。夫妻、父母子女；

C 勞動(dòng)關(guān)系。雇主與雇員。

最后一個(gè)很好理解，我們的社保就是這么交的。

無(wú)論誰(shuí)做被保險(xiǎn)人，都是有知情權(quán)的，被保險(xiǎn)人知情并同意投保，這份保險(xiǎn)合同才是有效的。投保時(shí)，還要實(shí)際情況具體分析的，非近親關(guān)系投保是肯定不行的，但近親投保也是大有不同。因?yàn)椴煌U(xiǎn)種，要求也是截然不同的。

意外險(xiǎn)

一般來(lái)說(shuō)，意外險(xiǎn)只能給本人、配偶、父母、子女投保。一兩百塊錢就能買到一份幾十甚至上百萬(wàn)保額的意外險(xiǎn)，如果沒(méi)有限制，那么人為制造意外事故進(jìn)行騙保的犯罪事件會(huì)層出不窮。

年金險(xiǎn)

保障功能相對(duì)較弱的年金險(xiǎn)，除了本人、父母、子女、配偶之外，其他近親也可以，比如祖父母。但有些保險(xiǎn)公司會(huì)要求提供被保險(xiǎn)人或者其他審核材料。

所以很多祖父母都會(huì)選擇通過(guò)給孫子女配置年金保險(xiǎn)的方式來(lái)表達(dá)對(duì)孩子的愛，并且年金險(xiǎn)可以靈活支取，必要的時(shí)候拿回來(lái)自己養(yǎng)老用也是可以的。

重疾險(xiǎn)

一般來(lái)說(shuō)，其他近親可以作為投保人，但是需經(jīng)過(guò)本人同意。重疾險(xiǎn)歷來(lái)是所以險(xiǎn)種中最為復(fù)雜的一款，比如投保人年齡的限制，多數(shù)產(chǎn)品超過(guò)55周歲就不可以投保了。而且，那身體條件好是硬性規(guī)定，這個(gè)好是一個(gè)年輕人都不那么容易達(dá)到的標(biāo)準(zhǔn)。

了解了保險(xiǎn)法的規(guī)定，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，其實(shí)保險(xiǎn)利益的定義還是很寬泛的，并不局限于我們平時(shí)理解的，只有父母子女或者夫妻之間才能投保，只要是具有上述保險(xiǎn)利益關(guān)系，都能夠作為投保人和被保人。

比如家里的老公給老婆買保險(xiǎn)，是符合法律規(guī)定的，可以購(gòu)買。

比如你有個(gè)女朋友，但是還沒(méi)有結(jié)婚，即使關(guān)系再好，因?yàn)椴痪邆浞申P(guān)系，也就是說(shuō)沒(méi)有法律規(guī)定的保險(xiǎn)利益，所以不能買。

還有的比如哥哥想給妹妹買保險(xiǎn)，雖然是親兄妹，但是因?yàn)椴皇侵毕涤H屬，也不行。如果實(shí)在想買，可以讓自己的父母投保，以父母的名義為自己的妹妹投保就可以。

再比如有的爺爺奶奶想給自己的孫子孫女購(gòu)買保險(xiǎn)行嗎？對(duì)此，各家公司的操作方法不盡相同，有的是不允許的，有的會(huì)要求被保險(xiǎn)人要在10周歲以上，還有的會(huì)要求孩子的父母出具同意投保的書面聲明等等。至于為什么要求被保人要在10周歲以上呢？其實(shí)也是為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

有的公司會(huì)給自己的員工配置一些醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，一方面是為了給員工提供更多的保障；一方面也是為了盡量減少自己的損失，這種情況也是可以投保的。

而其他情況的投保，比如戀人之間、企業(yè)合伙人之間，理論上只要是被保險(xiǎn)人出具同意投保的聲明，也是可以投保的，但是不同的保險(xiǎn)公司對(duì)此還是會(huì)有不同的規(guī)定，即便是法律上做出了規(guī)定，出于謹(jǐn)慎的考慮，很多公司是不接受除配偶、父母、子女之外的關(guān)系進(jìn)行投保的。所以具體情況還是要咨詢保險(xiǎn)公司。但是絕不是并不是你想給誰(shuí)買保險(xiǎn)就可以給誰(shuí)買保險(xiǎn)的哦！所以，我們?cè)谕侗r(shí)，如果想給直系親屬以外的投保，就要進(jìn)行一些書面證明和咨詢保險(xiǎn)公司，然后再根據(jù)自己的要求選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)公司。

被保人可以變更嗎？

很多人投保后，會(huì)想要變更被保人。這種情況行不行呢？因?yàn)槊總€(gè)人的身體情況不一樣，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也不同，所以被保人是不可以隨便變更的。

被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系

很多人會(huì)問(wèn)，被保險(xiǎn)人和受益人可以是同一人嗎？答案分為兩種情況。

情況一：

如果是不含身故保障的保險(xiǎn)，受益人可以是被保險(xiǎn)人；比如像一些住院醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)不含身故的都可以。

情況二：

如果所投保的保險(xiǎn)含有身故保障，則被保險(xiǎn)人和受益人不能是同一人。比如像壽險(xiǎn)，如果被保人身故了，受益人是被保人，那么這筆錢給誰(shuí)呢？

受益人指定還是法定？

受益人為指定受益人：理賠金直接歸指定受益人所有；受益人為法定受益人：理賠金屬于繼承法規(guī)定的法定繼承人所有；那么受益人應(yīng)該選擇法定還是指定呢？法定受益人投保簡(jiǎn)單，一般可以確保自己最親密的人獲得保險(xiǎn)金；指定受益人可以根據(jù)自己的意愿分配保險(xiǎn)金，理賠時(shí)更加高效簡(jiǎn)單。具體根據(jù)自己需求確定。

結(jié)語(yǔ)

投保時(shí)的被保險(xiǎn)人和受益人還是非常重要的。如果你近期想要投保或者之后有投保意向，都不妨把它們之前的關(guān)系弄清楚哦！希望本文對(duì)你有所收獲！

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