買保險(xiǎn)不是個小事情，對于很多對保險(xiǎn)了解不多的人，買保險(xiǎn)前都會擔(dān)心保險(xiǎn)公司會不會倒閉、理賠會不會出問題，哪個保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品更好，實(shí)力更強(qiáng)等等。

其實(shí)大家有這樣的擔(dān)憂再正常不過，畢竟買保險(xiǎn)不是個小事情，謹(jǐn)慎點(diǎn)肯定是沒錯的，所以保魚君今天就來和大家說說保險(xiǎn)公司這個事情。文章主要內(nèi)容包括以下幾個方面：

哪家保險(xiǎn)公司實(shí)力最強(qiáng)？
哪家保險(xiǎn)公司理賠快
教你看懂這些保險(xiǎn)套路和陷阱
保魚君總結(jié)
01 /

哪家保險(xiǎn)公司實(shí)力最強(qiáng)

想要知道一個保險(xiǎn)公司是否靠譜，償付能力是一個關(guān)鍵指標(biāo)！

償付能力是指保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠付責(zé)任的能力，簡單來說，就是在任何情況下，包括最極端的情形下（比如大型自然災(zāi)害），保險(xiǎn)公司的錢夠不夠賠你的能力。

根據(jù)保監(jiān)會爸爸的規(guī)定，按償付能力風(fēng)險(xiǎn)大小，可以將保險(xiǎn)公司分為四個監(jiān)管類別，由優(yōu)到劣，分別是A、B、C、D類。

同時保監(jiān)會爸爸還要求保險(xiǎn)公司償付能力達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)，如果低于這個標(biāo)準(zhǔn)，還需要和保監(jiān)會進(jìn)行“談話”，根據(jù)等級，實(shí)行不同的監(jiān)管政策和監(jiān)管措施！

我們來看兩張圖表的排名：

因?yàn)樾”ｋU(xiǎn)公司實(shí)在太多了，所以保魚君只統(tǒng)計(jì)了幾個平時大家關(guān)注得比較多

從數(shù)據(jù)不難看出，不管是我們耳熟能詳?shù)钠桨矅鴫厶窖?，還是很多名氣并不大的小保險(xiǎn)公司，其真正的實(shí)力都是不容置疑的！

百年人壽雖然評分是C，但我們不用懷疑它的實(shí)力！綠城集團(tuán)花27.18億，從萬達(dá)集團(tuán)手里接過百年，持股11.55%，成為百年第一大股東；時隔七天，百年的第二大股東科瑞集團(tuán)，也轉(zhuǎn)讓了8.98%的持股給國策集團(tuán)。

2018年年初，安邦保險(xiǎn)原董事長犯罪，銀保監(jiān)會接手監(jiān)管，保險(xiǎn)保障基金更是砸了608個億進(jìn)去救場子。

所以無論保險(xiǎn)公司大小，都沒有關(guān)系，有銀保監(jiān)會在，你放一百個心。想破產(chǎn)？先問過保險(xiǎn)保障基金手里的幾百個億同不同意吧。

買保險(xiǎn)不就是圖個安心，出事能理賠！

我們來看看保監(jiān)會官網(wǎng)公布2019年保險(xiǎn)消費(fèi)投訴和違規(guī)等數(shù)據(jù)！

還有保險(xiǎn)公司的理賠數(shù)據(jù)和理賠時效！

02 /

哪家保險(xiǎn)公司理賠快

保魚君列了一張表關(guān)于保險(xiǎn)公司理賠的表格！

保險(xiǎn)合同在生效的那一刻，就產(chǎn)生了法律效力。保險(xiǎn)公司敢違背合同、故意不賠錢？那就是違法，是會吃官司的。

之所以有人認(rèn)為保險(xiǎn)公司會故意拒賠，大概率是買錯了保險(xiǎn)：不適合自己；或者沒搞清楚保險(xiǎn)合同。

所以“哪家保險(xiǎn)公司實(shí)力最強(qiáng)”這個問題應(yīng)該也換種說法：“哪家保險(xiǎn)公司賣的產(chǎn)品最靠譜”？

投訴數(shù)據(jù)
投訴數(shù)據(jù)是關(guān)于財(cái)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)的，包括了合同糾紛和違法違規(guī)兩點(diǎn)！保魚君是一條專業(yè)做人身險(xiǎn)的魚，所以財(cái)產(chǎn)就算了，我們重點(diǎn)分析分析人身險(xiǎn)！

2.1 合同糾紛數(shù)據(jù)

人身保險(xiǎn)公司合同糾紛投訴總量為38195件，其中居前10位的為：

2.2 違法違規(guī)數(shù)據(jù)

人身保險(xiǎn)公司違法違規(guī)投訴總量為1626件，其中居前10位的為：

從數(shù)據(jù)上可以看得出來，收到投訴較多的保險(xiǎn)公司，不止有大家不怎么了解的“小”公司，還有那些知名的“大”公司。

這說明，并不是大公司就保障好、服務(wù)好、產(chǎn)品好！也說明小公司在服務(wù)保障等方面并不比大公司，甚至有的還要比大公司好一些。

03 /

教你看懂這些保險(xiǎn)套路和陷阱

通常情況下，大家既想給自己買保險(xiǎn)，同時又分不出很多時間來研究保險(xiǎn)。于是基本上都是聽身邊的人說哪個好，然后跟風(fēng)就買了。

保魚君整理了2018年最熱銷的22款保險(xiǎn)產(chǎn)品，有重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等等，他們都是對健康啊意外的人身保險(xiǎn)，有些產(chǎn)品你可能沒有買，但你一定聽說過：

以上保險(xiǎn)，雖然都是最熱銷的，但并非每一個都值得購買。

而且保險(xiǎn)不是大家意識中的一分錢一分貨，越貴并不代表越好，同樣的保障疾病，有些產(chǎn)品可以“缺斤少兩”，特意避免一些常見高發(fā)疾病，減少理賠！有些則是附加一些沒什么用的保障以此來增加價格。

這些產(chǎn)品究竟是不是現(xiàn)在市面上最好的保險(xiǎn)產(chǎn)品了呢？其實(shí)不一定。經(jīng)過篩選，我們挑選出了值得買和不值得買的產(chǎn)品，然后上產(chǎn)品分析，看看為什么有些值得買有些不值得買！

04 /

保魚君總結(jié)

10款高性價比產(chǎn)品

上面的產(chǎn)品，保障方面都沒什么問題，價格也不貴，性價比高，我們選其中一款來深入分析下，教大家怎么挑選保險(xiǎn)！

康樂e生保障的重疾種類有80種，賠付一次?；旧纤械闹丶搽U(xiǎn)不管重疾種類多少，最主要的都是一樣的。

因?yàn)楸１O(jiān)會規(guī)定了重疾險(xiǎn)中必須要包含25種常見重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%以上。所以基本可以不用擔(dān)心重疾保障不全的情況。

輕癥能夠賠付3次，每次賠付基本保額的20%，常見的8大高發(fā)輕癥也包含在內(nèi)！輕癥賠付沒有間隔期，保障性比較強(qiáng)，保障力足夠！有身故保障，不管什么原因身故，保險(xiǎn)公司給付身故保險(xiǎn)金。

有被保人輕癥豁免和投保人輕癥、重疾、身故、失能豁免！

投保人豁免：交錢的那個人，如果不幸得了合同約定里的輕癥，重疾或者是失能、身故，那么這份合同剩下的所有保費(fèi)都不用再交了。

投保人豁免非常適合父母給孩子購買，一旦父母出了事，至少還能給孩子保住這份保單，讓孩子不至于因?yàn)闊o力交費(fèi)而失去保障。

總體來說保障方面沒有很大的問題，保障性也是比較強(qiáng)的，如果家庭經(jīng)費(fèi)預(yù)算充足想要追求更加全面的保障，可以考慮康樂一生B款。

如果家庭經(jīng)濟(jì)預(yù)算不足，那么可以考慮健康保和康惠保，在滿足最基本的保障后，把價格壓至最低，可以說是高性價比！

上面列舉的10款高性價比的產(chǎn)品，他們就是屬于疾病保障方面都是沒有缺陷。保魚君對上面每一款產(chǎn)品都做過測評和詳細(xì)分析，大家可以在公眾號咨詢！

很多人買保險(xiǎn)都比較偏愛理財(cái)險(xiǎn)，聽業(yè)務(wù)員說有分紅利潤很高等等很心動，但是保魚君不得不說一句：有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后，要優(yōu)先購置了足夠完善的保障型保險(xiǎn)。

“先保障，后理財(cái)”才是正確的買保險(xiǎn)的順序。

購買萬能險(xiǎn)、教育金險(xiǎn)、年金險(xiǎn)他們都只是一種投資手段，但風(fēng)險(xiǎn)保障才是家庭最迫切的需求。在保障了最基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)以后，如果還有多余的閑錢，再考慮購買這些理財(cái)險(xiǎn)。