無論你多少歲，也無論你是誰，意外從來不偏心。

保魚君印象很深的一件事：2010年，波蘭總統(tǒng)乘坐的飛機(jī)失事，包括總統(tǒng)、總統(tǒng)夫人和許多波蘭高官，全部遇難。

意外不會因為你的金錢或地位就避而不見。今天保魚君就來和大家聊聊昆侖旗下的一款綜合意外險金剛保，一起來看看它好不好，值不值得買！

本文分為以下幾塊：

• 什么是意外
• 金剛保有什么保障
• 有沒有比它更好的產(chǎn)品
• 保魚君總結(jié)

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意外保障什么 

1.1 什么是意外

意外險，顧名思義，就是對意外進(jìn)行保障。

但它的意外跟我們通常理解上的意外也有些出入，保險公司對意外的定義是：以外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。

所以，若是由于自身疾病或以身犯險帶來的意外，是不在理賠范圍內(nèi)的。例如猝死、高原反應(yīng)、分娩等，都不在意外的范圍內(nèi)。

1.2 意外傷害

意外險主要對意外身故和意外傷殘進(jìn)行保障。

當(dāng)被保險人在發(fā)生意外后的180日內(nèi)，因為該事故導(dǎo)致了傷殘，保險公司會按照傷殘等級，按比例給付保險金。

10級最輕，給付10%基本保額；

1級最重，給付100%的基本保額。

如果因為該次意外事件在180天內(nèi)身故了的話，也是賠付100%的基本保額。

1.3 意外醫(yī)療

通常意外險會附加意外醫(yī)療保障。

在意外事故中，除了意外身故以外，更多的情況是受傷。受了傷之后，就需要去進(jìn)行治療，那么意外醫(yī)療就可以對這部分的治療費用按比例報銷。

意外醫(yī)療的本質(zhì)還是一款附加醫(yī)療險，所以我們在選擇意外醫(yī)療的時候，最好選擇不限醫(yī)保，0免賠，100%報銷的產(chǎn)品。

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金剛保有什么保障 

保魚君為了方便大家理解，就將金剛保的基礎(chǔ)保障匯總成了一個表格：

從基礎(chǔ)保障上看來，小蜜蜂在基礎(chǔ)保障上與市場上熱銷的綜合意外險并無太大差異。保障期限更長，可投保年齡范圍更大。

2.1 一般意外身故和意外傷殘

意外身故：如果遭遇意外，并因為此意外在意外發(fā)生180天內(nèi)身故，保險公司賠付意外身故保險金，身故保險金為基本保額

意外傷殘：如果遭遇意外后受傷，在意外發(fā)生180日內(nèi)經(jīng)傷殘鑒定后，按照傷殘比例賠付意外傷殘保險金

2.2 特定交通意外

交通意外是指，當(dāng)你乘坐或駕駛在交通工具上發(fā)生的意外

我們平時說的意外是指，所有情況下的意外事故。也叫綜合意外。

金剛保綜合意外險附加了交通意外，交通意外可購買的保額最高是100萬。

• A類特定交通意外，保險公司按基本保額的3倍賠付保險金
• B類意外按照基本保額賠付保險金
• C類意外按照基本保額的50%給付保險金。

A類特定意外為：民航

B類特定意外為：火車、地鐵、輕軌 磁懸浮 輪船 輪渡客船

C類特定意外為:公交車、出租車、電車、網(wǎng)約車

當(dāng)然交通意外并不是指，所有跟交通有關(guān)的意外都屬于交通意外，如果你是路人被車撞了，就不算交通意外，屬于綜合意外。

2.3 豁免

如果被保人不幸因意外導(dǎo)致傷殘了，那么保險公司在給付傷殘保險金的同時也免除了我們后續(xù)保費的繳納。

上面說的保障都還不錯，但是金剛保不算一款好的意外險，

為什么呢，接下來保魚君深度解析！

所以我們買意外險一定要關(guān)注它有沒有包含著三個部分：意外身故、意外傷殘還有意外醫(yī)療，如果不包含這三點那么它就算不上是一個好的意外險。

因為一般來講傷殘是比較嚴(yán)重的情形，大部分情況下我們都是，只有傷，沒有殘，那么日常生活中發(fā)生不滿足傷殘的意外風(fēng)險的時候，意外醫(yī)療將起到非常重要的作用！

所以沒有覆蓋意外醫(yī)療的意外險，都可以稱作保障力不足！

2.4 猝死保障

1）猝死意外險糾紛的高發(fā)地帶

猝死是意外險理賠糾紛的重災(zāi)區(qū)之一。對于人們的習(xí)慣來說，猝死發(fā)生得太快，很容易理解為意外身故，但是在申請意外險理賠的時候，卻被告知不屬于意外險保障范圍，從而產(chǎn)生糾紛。

意外險中，對意外的定義是：以外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。

從死亡原因上來看：

約75%的猝死患者死于心源性猝死，也稱為心臟性猝死，指由于心臟原因?qū)е碌幕颊咄蝗凰劳觯?/span>

無論從定義還是死亡原因來看，猝死都屬于疾病死亡，不在意外險的保障范圍內(nèi)，大部分意外險都是不予理賠的。

但是現(xiàn)在社會發(fā)展迅速，年輕人生活壓力大，猝死案例逐年增加。我國每年有180萬人死于猝死，平均每分鐘有3～4人因猝死而死亡。

金剛保對于猝死能賠付基本保額的50%，這點設(shè)定非常的不錯，很人性化的設(shè)計，同時也減少了理賠糾紛。

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有沒有比它更好的產(chǎn)品   

產(chǎn)品好不好，比比就知道！

3.1 金剛保

一般意外和特定意外保額高，而且有猝死保障，保障力很強，可投保的年齡也比較廣，但是缺少意外醫(yī)療，保障力不足，價格比較高，性價比一般，不推薦購買。

3.2 小蜜蜂

小蜜蜂的最大特點是對交通意外的賠付上，幾乎涵蓋了所有常見的交通意外情況。而且不管是投保哪一個方案，對交通意外的賠付都是20萬。

此外，它也涵蓋了住院津貼保障，這樣的保障內(nèi)容對應(yīng)它的價格來說，性價比真的很高了，保魚君忍不住要給它點贊！

3.3 安意保

安意保的保障內(nèi)容很簡單，就是最基本的意外險的保障內(nèi)容：

意外傷害50萬，意外醫(yī)療2萬，再加一個20萬的猝死保障。

所以安意保更關(guān)注的其實是有猝死風(fēng)險的群體。就這樣的保障來說，很適合熬夜年輕人和65周歲以下的老年人投保：保障簡單，性價比高。

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保魚君總結(jié) 

小蜜蜂的保障是比較全面的，對于特定意外的保障性更強，很適合大眾，尤其是經(jīng)常出差的人群購買！

但年紀(jì)越大，突發(fā)疾病的風(fēng)險越高，如果是擔(dān)心有猝死風(fēng)險又想要高保額的，可以考慮安意保。