大家知道嗎？“六險一金”真的要來了！

以前這樣的福利只出現(xiàn)在少數(shù)城市，或者某些待遇豐厚的工作崗位上才有，現(xiàn)在已經(jīng)開始逐步推行，相信不久之后我們都能享受到這項(xiàng)保障。

那么“六險一金”比我們現(xiàn)在交的“五險一金”多了哪一險？對咱們的生活會有什么樣的影響呢？今天保魚君就來跟大家好好聊一聊。

• “六險一金”多了哪“一險”？

• 國家為什么要增加長護(hù)險？

• 對我們的生活有什么影響？

• 保魚君的碎碎念

咱們現(xiàn)在交的“五險一金”，指的是：醫(yī)療險、養(yǎng)老險、失業(yè)險、工傷險、生育險和住房公積金。

“六險一金”就是在這樣的基礎(chǔ)上，加了一個長護(hù)險。

1.1 長護(hù)險是什么？

長護(hù)險的全稱是“長期護(hù)理險”，它是國家推行的一項(xiàng)新的社會福利。

當(dāng)你年老患病，喪失了日常生活能力的時候，國家會為你安排護(hù)理服務(wù)，產(chǎn)生的護(hù)理費(fèi)用就由長護(hù)險幫忙分擔(dān)。

1.2 誰可以參保？

目前我國有不少城市已經(jīng)開始試行“六險一金”：

其中，有些城市是只有交了職工醫(yī)保才可以參保，也有些城市是參加了城鎮(zhèn)醫(yī)?；蛘邊⒓恿顺青l(xiāng)醫(yī)保，也能參保。

每個地區(qū)的政策不同，長護(hù)險保障覆蓋的人群也不同，所以具體的參保條件還是要看當(dāng)?shù)氐囊?guī)定。

1.3 誰能享受待遇？

以上海為例，滿足下面這三個條件就可以享受長護(hù)險保障了：

• 年滿66周歲

• 已經(jīng)按照辦理申領(lǐng)城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老金手續(xù)的職工醫(yī)保人員，和居民醫(yī)保人員

• 根據(jù)政府定點(diǎn)機(jī)構(gòu)為失能老人評定的護(hù)理等級，達(dá)到【照護(hù)二級】以上等級

我們之所以需要長護(hù)險，是因?yàn)槭堋⒏啐g老人的護(hù)理問題已成為社會和家屬不能承受的生命之重。

2.1 失能老人隊(duì)伍不斷“壯大”

數(shù)據(jù)顯示，截止2019年底，60歲以上的人口就達(dá)到了2.54億，失能人員超過了4000萬，其中患上阿爾茨海默病的老人高達(dá)600萬。

也就是說，幾年之后，一對夫妻贍養(yǎng)的4位80歲以上老人中，就會有一位是阿爾茨海默病患者。

這種疾病俗稱“老年癡呆”，它不僅會奪走人正常的生活能力，讓人變得“失能”，還會對神經(jīng)產(chǎn)生很嚴(yán)重的負(fù)面影響，讓老人慢慢變得“失智”。

很多阿爾茨海默病患者的行為舉止，像什么都不懂的幼兒一樣，他們會逐漸喪失記憶，甚至不知道自己是誰，常常會走丟，或者做出十分危險的舉動。

除此以外，心腦血管疾病也可能會剝奪我們自由行動的能力。

比如腦梗、中風(fēng)這種高發(fā)疾病，它們的病因復(fù)雜，一旦得了就不能逆轉(zhuǎn)、無法治愈，致殘率還非常高，很有可能導(dǎo)致失能。

另外，意外也是不可忽視的因素。對于年輕人來說無關(guān)痛癢的一次摔跤，很有可能讓一位老人從此臥床不起。

2.2 高昂的生活成本

很多失能老人連吃飯、上廁所都沒辦法獨(dú)立完成，需要有人寸步不離地照顧，如果你不想犧牲工作，全職在家看護(hù)老人，那么請護(hù)工很有必要。

保魚君了解到，深圳一個月的護(hù)理費(fèi)用在5000~8000元，如果是重度失能人員，費(fèi)用還會更高。

而且大多數(shù)失能老人的病程漫長，這也就意味著，每月大幾千的花銷起碼要持續(xù)好幾年。

而2019年度深圳在崗人員月平均工資是10646元，光是老人的護(hù)理費(fèi)就要花去大部分，經(jīng)濟(jì)壓力可想而知。

一人失能，全家失衡。“井噴式”養(yǎng)老壓力不僅是整個社會的壓力，對于不幸的家庭來說，更是迫在眉睫的難題。

我們的社保中增加了長護(hù)險，每月要交的錢卻沒漲多少，保障卻很實(shí)用，能真正緩解大家的壓力。咱們接著往下看。

3.1 約等于不花錢

以深圳為例：上年度在崗職工平均工資x0.1%，就是每人每月需繳納的錢。

其中職工由用人單位和個人各按50%比例繳費(fèi)，退休人員、居民和其他人員由個人繳費(fèi)，困難人群繳費(fèi)由財政給予補(bǔ)助。

咱以2019年度在崗人員月平均工資10646元測算，每人全年繳費(fèi)大概是128元，也就是說：

??職工：由用人單位和個人各承擔(dān)約5.3元/月

??退休人員、居民及其他人員：退休人員、居民及其他人員：折合約10.6元/月

??困難人群：困難人群：繳費(fèi)由財政給予補(bǔ)助，個人不需要花錢

其他城市也有不同的計算方法，但是共同的特點(diǎn)都是：我們并不會掏很多錢，就可以增加這份保障。

3.2 為老年生活增添保障

長護(hù)險對于老人的保障，有以下這幾種：

資料來自《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)養(yǎng)老服務(wù)條例》

其中大家比較關(guān)注的要屬托養(yǎng)、護(hù)理這種服務(wù)了。我們還是以深圳為例，看看深圳長護(hù)險的照護(hù)服務(wù)長什么樣：

（注：因?yàn)楝F(xiàn)在還沒有完全定下來，保魚君只是給大家整理個大概，做到心里有數(shù)。）

護(hù)理方式分為兩種，一種是居家護(hù)理，一種是機(jī)構(gòu)護(hù)理。

??居家護(hù)理：如果老人家不想離開家去養(yǎng)老院，那就可以在家中護(hù)理。政府會派護(hù)工定時上門，幫助老人進(jìn)食、吃藥、清潔等。

老人評定的照護(hù)等級越高，享受的護(hù)理時長越久，護(hù)理次數(shù)也越多。

??養(yǎng)老機(jī)構(gòu)護(hù)理：這種方式也分為兩種，一種是機(jī)構(gòu)上門護(hù)理，另外一種是直接把老人接到養(yǎng)老院，在那里享受護(hù)工的服務(wù)。

3.3 有長護(hù)險就夠了嗎？

有人說，每天幾個小時的護(hù)理時間，對于失能老人來說無異于杯水車薪，根本起不到什么實(shí)際的作用。

的確，長護(hù)險并不能完全解決問題，但要知道的是：從提出長護(hù)險這個概念，到現(xiàn)在也不過5年。長護(hù)險想從試點(diǎn)走到每一個人身邊，還需要不少的時間來實(shí)踐。

就算每天只有短短的幾個小時，也能讓老人的家人松一口氣，減輕他們不少負(fù)擔(dān)。

如果想給家人更好的護(hù)理服務(wù)，讓他們擁有幸福的晚年，目前只靠社保是無法實(shí)現(xiàn)的，還需要商業(yè)保險來發(fā)揮作用。

商業(yè)保險中的長護(hù)險不限制報銷年齡，保障也更加全面，報銷額度從每天幾百到幾千元不等。萬一家人不幸失能，我們就有底氣讓他們享受更好的護(hù)理服務(wù)。

總而言之，長護(hù)險加入社保體系，無疑是為咱們再加了一層有利的保障，一定程度填補(bǔ)了社保在“失能”這方面的空缺。

雖然長護(hù)險目前還在試點(diǎn)城市實(shí)施，但推行長護(hù)險已經(jīng)是大勢所趨，“六險一金”指日可待！