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四十歲買什么保險好?

支付寶相互保優(yōu)缺點全面解析

時間:2018-11-05 09:40:09

  隨著保險行業(yè)的不斷發(fā)展和社會的不斷進步,支付寶也在傳統(tǒng)保險的基礎上進行了創(chuàng)新,就是相互保,相互保的本質是一年期的重大疾病保險,號稱0元加入,先保障后付費,這種模式贏得了很多年輕人的喜愛。那么,我們傳統(tǒng)的重疾險多是長期的保障期限比較長的,這兩者相比,支付寶又有哪些優(yōu)缺點呢?

  1、準入門檻非常低

  基本上,只要在保險年齡范圍內(nèi),芝麻信用評分就足夠高,符合健康告知的要求,無需付費即可添加。你不必考慮那么多,你不必比較來比較去,先體驗一下。早進來早保障,感覺很糟糕,隨時離開。

  多保魚認為這與“7天無理由退貨”具有相同的效果,并且對普及保障有很大的推動作用。

  2、保障亮點不足

  相互保只能滿足基本的危急病保障,對于最近的創(chuàng)新保障,如輕癥、 中癥、豁免、多次賠付等等。

  輕癥和中癥:屬于早期嚴重疾病,可以更好地降低重大疾病保險的理賠難度,改變公眾對“保死不保生”的印象。

  保費豁免:賠付輕癥、 中癥后,保費不需要再次支付,剩余的重大疾病保障仍然有效;

  多次賠付:隨著醫(yī)療技術的改進,預期壽命增加,并且一生中多種主要疾病的可能性增加。

  通過上面的對比表,我們可以看到其他產(chǎn)品有更好的保障,價格也不是很貴。

  所以我們不能認為相互保就足夠了,因為它的保額不斷減少到0的。對于一個四十多歲的朋友來說,100,000保額顯然是不夠的。

  3、保障成本不確定

  每個案件的相互保只會扣除不到1毛錢,看起來非常便宜,但不要忘記會員人數(shù)非常多,將來出險的人也不會少。

  雖然我們有關于嚴重疾病發(fā)病率的數(shù)據(jù),但事實上,我們每年花費的金額無法準確預測。

  對于這個問題,多保魚還與我周圍的幾位精算朋友進行了交流。每個人都預測年費波動幅度非常大,從100多個到800多個......

  多保魚認為,這些預測數(shù)量至少表明我們不能預先假定增加相互保是占了便宜的,這不是一個好心態(tài)。

  如果你去糾結今年的保費足夠便宜,最好直接購買傳統(tǒng)的重病保險,費用也不會太大差別。

  4、存在續(xù)保的風險

  我們知道相互保的本質是一年期的重大疾病保險。對于為期一年的重大疾病保險,多保魚之前介紹了很多,最大的問題是續(xù)保的問題?;氐较嗷ケ_@款產(chǎn)品,多保魚總結了以下三點:

  產(chǎn)品停產(chǎn)不能為續(xù)保

  超過59歲不能續(xù)保

  不可抗力和政策因素可能不續(xù)保

                                              

  不要以為多保魚是危言聳聽。例如,在全國各地流行的余額寶不斷受到政策的影響。實時贖回的限額降至1萬元。 余額寶曾經(jīng)引以為傲的流動性沒有任何優(yōu)勢。

相互保在中國是新的,并不成熟。保險公司和相關部門沒有足夠的經(jīng)驗。如果未來相關國家有關部門認為產(chǎn)品過度創(chuàng)新,擾亂市場秩序等,也可能導致產(chǎn)品終止。

  看來,相互保的適用人群還是剛剛畢業(yè)的經(jīng)濟能力有限的年輕人,如果你已經(jīng)成家立業(yè),建議還是買長期的重疾險產(chǎn)品比較好,這些長期的產(chǎn)品更加穩(wěn)定,保障也比較全面。如果存在有了相互保就不用買長期重疾險的心理,相互保一旦出現(xiàn)某些風險,就會使用戶失去保障,也錯過了最佳的購買保險的時機,到時候就會得不償失。