生活中，除去房貸車貸，保險(xiǎn)也算得上是一筆比較大額的支出了。準(zhǔn)備買保險(xiǎn)的客戶可能會(huì)發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)體系非常復(fù)雜，保險(xiǎn)的種類也非常多，真的讓一些對(duì)保險(xiǎn)不太了解的人眼花繚亂。那么，不同的保險(xiǎn)險(xiǎn)種分別是什么，有什么用？初次購買保險(xiǎn)應(yīng)該買那種呢？今天我們就來談?wù)勥@個(gè)問題。

　　根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，個(gè)人保險(xiǎn)就有兩類——人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)主要分為人壽險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分為損失保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)。對(duì)個(gè)人而言人身保險(xiǎn)是最重要的。

　　1．人壽保險(xiǎn)

　　人壽保險(xiǎn)是我們壽命終止賠付給我們的一筆錢。因此，我們最大的目的是在我們?nèi)ナ篮蟮闹蟊Ｗo(hù)我們的家庭。如果你有要撫養(yǎng)的人，比如老人或孩子，那么你必須購買人壽保險(xiǎn)；如果您沒有撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)，則無需購買人壽保險(xiǎn)。

　　人壽保險(xiǎn)可分為三類：

　　1）定期壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)是純壽險(xiǎn)。如果被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)公司向受益人支付固定的死亡賠償金。它最大的優(yōu)點(diǎn)是價(jià)格便宜，最大的缺點(diǎn)是它每年會(huì)重新交保費(fèi)，而且每年都會(huì)提高保費(fèi)（因?yàn)槲覀兊哪挲g增加，我們的死亡概率一直在上升）。

　　2）終身壽險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)的特點(diǎn)是其保費(fèi)和死亡賠償金的數(shù)額是提前確定、固定不變的，但其保單值會(huì)隨著投資而增加。它最大的缺點(diǎn)是兩個(gè)：第一，它比較昂貴，與定期壽險(xiǎn)相比，它的補(bǔ)償倍數(shù)要低得多；第二，它的現(xiàn)金價(jià)值，即投資回報(bào)率不高，和通脹差不多。

　　3）萬能壽險(xiǎn)。它的保費(fèi)額度可以改變，賠償金額也很靈活。乍一看，無所不能的壽險(xiǎn)負(fù)責(zé)各個(gè)方面，但它也有很大的缺陷：首先，它的收益率波動(dòng)很大，并且受到保險(xiǎn)公司投資水平的極大影響。其次，萬能壽險(xiǎn)的管理費(fèi)更高。

　　2．健康保險(xiǎn)

　　健康保險(xiǎn)是個(gè)人最大的保險(xiǎn)，因?yàn)榘l(fā)生的概率較高，而且基本上是必須購買的。國內(nèi)品種主要分為兩類：

　　1）提前給付保險(xiǎn)（俗稱重大疾病保險(xiǎn)或重病保險(xiǎn)）

　　提前給付保險(xiǎn)意味著如果您病重，保險(xiǎn)公司將立即根據(jù)協(xié)議給您賠償。提前給付保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是：一次性賠付，只要病情確認(rèn)賠付。這對(duì)于穩(wěn)定的心態(tài)非常重要。通過大量的賠償金，您可以輕松安排自己的資金，減輕收入損失造成的無力感。但提前支付保險(xiǎn)也有嚴(yán)重的缺點(diǎn)：

　　專業(yè)要求很高。當(dāng)您購買時(shí)，可能很難知道這些疾病到底是怎么回事，以及發(fā)生概率有多高，這需要深入研究。

　　非常貴。保額與保費(fèi)的比率通常在1：1和1：3之間（無論分紅如何）。醫(yī)療費(fèi)用很高，如果沒有醫(yī)療保險(xiǎn)，負(fù)擔(dān)會(huì)更高，只有重大疾病保險(xiǎn)才難以滿足要求。

　　2）住院醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　住院保險(xiǎn)意味著無論您患有什么疾病，如果您住院，您都可以獲得一定比例的補(bǔ)償。不需要復(fù)雜的確認(rèn)疾病的過程。購買住院保險(xiǎn)時(shí)，您需要注意以下幾點(diǎn)。

　　首先，看到它的賠付類別是沒有限制的。例如，不包括門診費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、救護(hù)費(fèi)等。

　　其次，看看是否對(duì)疾病有任何限制。

　　第三，要注意免賠額。也就是說，金額不高達(dá)一定金額，保險(xiǎn)公司不賠付。乍一看，似乎對(duì)保險(xiǎn)公司不利。事實(shí)上，免賠額越高，保險(xiǎn)費(fèi)越低，成本越高。這時(shí)，看看醫(yī)院的醫(yī)院水平要求。

　　3．意外保險(xiǎn)

　　意外險(xiǎn)全名是人身意外傷害險(xiǎn)，包括人身意外險(xiǎn)、公共交通工具意外險(xiǎn)、意外醫(yī)療保險(xiǎn)等。由于這是一次意外，這是一個(gè)非常小的概率事件，因此價(jià)格非常便宜。如果您經(jīng)常旅行，您還可以考慮單獨(dú)購買公共交通保險(xiǎn)，因此您每次買票都不必單獨(dú)購買。

　　4.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　主要目的是保障我們的財(cái)務(wù)水平不會(huì)因意外事故而受到損害，包括損失保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)。

　　損失保險(xiǎn)意味著我們的財(cái)產(chǎn)損失了就賠付。例如，住房保險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)。每個(gè)人都對(duì)汽車保險(xiǎn)了解很多。隨著收入的增加，也可以考慮住房保險(xiǎn)。現(xiàn)在主要是地震保險(xiǎn)、洪水泥流和其他事故災(zāi)害保險(xiǎn)等。它可以保障我們的房子和房間里的物品的安全。

　　責(zé)任保險(xiǎn)是我們保護(hù)的財(cái)產(chǎn)發(fā)生責(zé)任事故，保險(xiǎn)公司出現(xiàn)賠付。例如，如果您的汽車發(fā)生事故，無論是否有責(zé)任，它都幫你賠。您的寵物保險(xiǎn)也是，如果您不小心咬人，您也不用害怕。擔(dān)心發(fā)生這些事情，你可以考慮購買一些。

　　通過以上的講解，是不是對(duì)保險(xiǎn)的分類有一個(gè)大概了解了呢，當(dāng)然，這只是買保險(xiǎn)的第一步。接下來，你就需要評(píng)估自身的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)自己對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)的厭惡程度來決定買那種保險(xiǎn)比較適合自己。最后，希望每個(gè)人都能買到適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而真正的用保險(xiǎn)去保障自己的生活。